Сазнајте колико сте се требали спасити за пензију у доби 30
Ако сте у својим двадесетим и тек започете са планом штедње за пензионисање, најбоље саветовање је често да бисте уштедели што више можете. Али можда тражите бољи начин да пратите свој напредак током времена.
Ево неких општих смерница које можете користити да бисте утврдили колико бисте требали имати на рачунима за пензију до 30 година:
Користите бенчмаркере како бисте пратили свој напредак на путу до финансијске независности.
Фиделити је спровела студију којом се процјењују идеални износи штедње у одређеним старосним гранама. Како би се пензионисали у 67. години, они су процијенили колико ћете у идеалном случају требати да сачувате како бисте одржали свој исти угодан начин живота током ваших година за пензионисање. Фиделити препоручује постизање фактора уштеде од 1 пута вашу плату у старости од 30. године. Претпоставке уграђене у ову процену су да уштедите најмање 15% вашег прихода годишње, почевши од 25 година, уложите више од половине ваше уштеђевине у просјеку у акције током вашег живота, пензионишите се уз 67 година и планирајте да одржите свој тренутни стил живота.
Сазнајте како се фактор штедње упоређује са другим старосним групама.
Како би се пензионисао у 67. години уз помоћ истог скупа претпоставки, требало би да иде идеално да желите 10 пута платити вашу плату за пензију. Ево неких других предлога за различите узрасте.
Упоређивање пензионог стажа по факторима старости и штедњи
| Ако је твоје доба ... | Ваша укупна штедња у пензији која ће бити "на путу" да се пензионишете на 67 година треба да буде приближно ... |
| 30 | 1 пута годишњи приход |
| 35 | 2 пута годишњи приход |
| 40 | 3 пута годишњи приход |
| 45 | 4 пута годишњи приход |
| 50 | 6 пута годишњи приход |
| 55 | 7 пута годишњи приход |
| 60 | 8 пута годишњи приход |
| 67 | 10 пута годишњи приход |
Извор: Фиделити Инвестментс
Остале одредбе за планирање пензионисања:
Т. Рове Прице узима нешто другачији приступ приликом израчунавања бенцхмаркова уштеде за пензионисање. Користећи свој бенцхмарк систем, 30-годишњак би се размотрио на путу ако би он или она спасила половину своје годишње плате.
Водич за пензионисање ЈП Морган Ассет Манагемент-а 2018 користи сличан процес бенчмаркинга који такође чини факторе у важном приходу од дохотка од дохотка . Ово је важно питање јер су стопе замјене прихода за социјално осигурање углавном веће за домаћинства са нижим укупним приходима. Шта то значи за уштеде у пензији? Што више зарађујете ниже проценте вашег прихода, замјењујеће се социјално осигурање. Као резултат, фактори уштеде у пензији постепено повећавају на основу повећања прихода.
На пример, 30-годишњак са 50.000 долара бруто годишњег прихода (пре опорезивања и штедње) би био "на путу" са 0,3 пута више прихода (15.000 долара) сачуваних у пензионим рачунима. Ако је њихов годишњи бруто доходак 100.000 долара, фактор штедње скочи у 1,2 пута више од прихода (120.000 долара) који ће се сматрати "на путу".
$ 50,000 - 0,3 пута прихода |
$ 75,000 - 0,9 пута прихода |
100.000 долара - 1,2 пута прихода |
$ 150,000 - 1,7 пута прихода |
200.000 долара - 2,1 пута прихода |
250.000 долара - 2,4 пута прихода |
300.000 долара - 2,5 пута прихода |
Извор: ЈП Морган Ассет Манагемент
Шта можете учинити ако тренутно нисте на путу?
Ако ваша тренутна штедња у пензији не задовољава ове стандарде, немојте паничити. Постоје неки важни кораци које можете предузети да бисте добили свој план на правом путу. Прво, фокусирајте се на вашу укупну финансијску добробит и ствари које имате у свом финансијском животу. Изградња ваше финансијске основе често значи успостављање хитних средстава, исплату дуга од високих камата и барем уштеде довољно у вашем пензионом плану како би се ухватило било који послодавац који одговара средствима.
Затим одредите колико потенцијално можете сачувати. Већина финансијских планера препоручује уштеду између 10% и 20% вашег прихода годишње за пензионисање. Имајте на уму да су ово само референтне вредности и да не чините факторе у својим личним финансијским плановима.
Учествовање у програмима за повећање аутоматске стопе понуђених од стране послодаваца спонзорисаних планова за пензионисање је још један сјајан начин да се смањите повећања доприноса током времена што вам може помоћи да премостите све празнине у штедњи.
Најбољи начин да одредите вашу идеалну стопу штедње јесте да покренете основну обрачун пензионисања . Посебно је важно да се ослоните на детаљније процјене пензионисања ако не планирате да се пензионишете у 60-им годинама. Ово је због чињенице да већина упоришта за планирање пензионисања користи почетни датум пензионисања 65 или 67 година у њиховим процјенама.
Док никада не треба да се ослањате само на мерила за мерење вашег уштеде у пензији, они пружају неке корисне смернице које вам могу помоћи током раних фаза вашег радног века.