Који су амерички фондови најбољи за пензију и 401 (к) планови?
Америчка фондација породичних заједничких фондова, коју нуди Цапитал Гроуп, трећа је по величини на свету, иза обичних фондова, Вангуард и Фиделити, мерена активом под управом.
Њихово масовно присуство у 401 (к) плановима у САД је велики део тог успеха.
Дакле, без обзира да ли сте послодавац, инвеститорски саветник или запослени који жели изабрати најбоља средства за план пензија који спонзорира ваш послодавац, желећете да погледате најбоље америчке фондове за куповину за 401 (к) планове .
Зашто Амерички фондови раде добро у 401 (к) плановима
Амерички фондови чине идеалним 401 (к) изборима плана за пензионисање, јер стварају сценарио победнички добит, што значи да ће три главне стране - послодавац, инвеститорски саветник и запослени који учествују у плану - имати користи од употребе.
Интересовање послодавца за пружање најбољег 401 (к) плана је првенствено конкурентно. Ако желите унајмити најбоље запослене, мораћете понудити добре предности. Да, запослени желе да виде компанију која одговара доприносима, али такође воле да виде и скуп висококвалитетних инвестиционих избора.
Послодавци су такође мудро укључити разноврстан избор висококвалитетних, нискобуџетних инвестиционих фондова у 401 (к) планове које они нуде због своје фидуцијарне дужности у надгледању најбољих интереса својих запослених. Другим речима, послодавци су правно одговорни за нудећи квалитетне, временски тестиране инвестиције у својим 401 (к) плановима.
Прудентни инвестициони савјетници такође знају да морају препоручити најбоље визе које су прикладне за дугорочне инвеститоре, јер имају и фидуциарну одговорност у постављању интереса 401 (к) учесника испред сопственог. Али препоручивање висококвалитетних средстава и добро плаћање за то може бити изазов. Овде америчка средства ступају у игру за саветнике.
Зашто брокери воле да користе најбоље америчке фондове за пензионисање
Берзански брокери и други типови саветника који се плаћају по комисији као да користе америчке фондове због њихове двоструке разлике у односу на учешће у заједничким фондовима са надповршеним дугорочним приносима и исподпросјечним трошковима трошкова , док још увек обезбјеђују средства плаћања провизија или приколице до брокера.
Саветници засновани на овлашћеним службеницима обично не користе Вангуард или Фиделити јер су то права средства без оптерећења; док америчка средства или наплаћују оптерећења или 12б-1 таксе које могу плаћати брокера.
Укратко, брокери воле америчке фондове због своје јединствене способности да понуди висок квалитет уз ниске трошкове док зарађују провизију или одбију.
Акције америчких фондова: "Р" је за пензију
Већина типова акција америчке фондације на тржишту су А акције (предње оптерећење) или Б акције (задње оптерећење или одуговлачење продајне накнаде).
Али оптерећења не раде у 401 (к) плановима због административних сложености и трошкова (замишљају се оптерећења која се наплаћују за сваку куповину или сваки пут када учесници измене).
Да би се покренуо изазов за продају у 401 (к) плановима, брокери могу користити Р дионице за планове за пензионисање као 401 (к) с. Р удео Америчке америчке фондове немају наплату испоруке или назад, али већина њих плаћа 12б-1 накнаду, до законског ограничења од 1,00 одсто.
С обзиром да су трошкови значајан фактор у дугорочним приносима (све друге ствари су једнаке, већи трошкови резултирају мањим поврата), инвеститори су паметни да се ослоне на најјефтиније Р дионице из америчких фондова.
Најбољи амерички фондови за 401 (к) планове
Иако 401 (к) учесници не изаберу који ће узајамни фондови ићи у 401 (к) план, осим ако се не деси да се налазе у комисији за улагања која има овлашћења да бира средства за план, они и даље морају да бирају која средства улагати међу оне који су понуђени у плану.
Стога је ова листа најбољих америчких фондова за 401 (к) планове углавном усмерена према доносиоцима одлука (послодавцима, повереничима и савјетницима); Међутим, информације су корисне и за 401 (к) учеснике. У сврху поређења, обезбедићу трошкове А класе акција, која је обично најпопуларнија за куповину изван 401 (к) планова, а најјефтинија верзија Р, која је обично акција Р6:
- Амерички фонд фондова за раст: Овај фонд је фонд великог капитала, што значи да ћете бити изложени залихама попут Амазон (АМЗН) и Абецеда (ГООГ). Иако није топ перформер у америчким фондовима, Гровтх Фунд оф Америца, један је од најстаријих и најпоузданијих. Акције Р-6 (РГАГКС) имају трошкове од само 0,33 одсто, што је у поређењу са 0,66 одсто за акције А (АГТХКС).
- Амерички фондови фундаментални инвеститори: Једна од највише оцењених средстава у америчкој фондацији фондова, фонд фундаменталних инвеститора доследно је извршио у топ 10 процената средстава у категорији велике мешавине. За инвеститоре који траже активно управљање, ово чини фонд добаром алтернативом пасивно управљаном индексу С & П 500 индекса. Акције Р-6 (РГАГКС) имају трошкове од само 0,31 одсто, што је у поређењу са 0,61 одсто акција А (АНЦФКС).
- Америцан Фундс Васхингтон Мутуал: Ако тражите велики фонд вриједности за балансирање вашег раста и мјешавине, Васхингтон Мутуал је изванредан избор. Дуга историја фонда (оснивање 31.07.1952. Године) и доследан учинак чине Васхингтон Мутуал пензионерско улагање. Верзија Р акција (РВМГКС) има коефицијент трошкова од 0,30 процената, а верзија А акција има трошкове од 0,58 процената.
- Америцан Фундс Смаллцап Ворлд: Амерички фондови имају изванредну линију великих капија фондова који се фокусирају на америчке акције, али ако желите агресиван фонд који држи мале и средње капаре из цијелог свијета, фонд Смаллцап Ворлд је најбољи опција. Р6 акције (РЛЛГКС) имају трошкове од 0,71 одсто а трошкови А (СМЦВКС) су 1,10 одсто.
Америчка линија средстава укључује десетине више избора, али су ове четири креме од усјева. Једна слабост која постоји код америчких фондова јесте избор њихових фондова. Ако планови 401 (к) нуде уравнотежена средства, частно је споменути Балансирани портфолио америчких фондова (БЛПАКС за А акције и РБАГКС за Р6 акције).
Такође је важно напоменути да су ова добра средства без обзира на класу акција. Међутим, нижи је трошак трошкова што је боље, и запамтите да избегавате плаћање терета.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.