Разумевање плаћања потраживања за стварну новчану вредност и трошкове замјене
Колико новца ћете платити у потрази?
Одговор на питање колико новца можете да очекујете у свом захтеву за осигурање зависи од три кључна фактора:
1. Како прецизно можете описати, документирати и показати изгубљену вредност ваше имовине у вашем доказу о губитку.
Кућни инвентар предмета може заиста помоћи у томе. Што више детаља и доказа имате вредност, то је мање вероватно да ћете бити на милости процјене осигурања.
2. Врста политике коју имате
Различите политике осигурања пружају различите покривености. Три особе могу имати " политику куце " или " политику кондуката ", али врста политике коју они имају ће диктирати ризичне ризике , искључења и посебне лимите за одређене ставке. Више о посебним ограничењима осигурања можете сазнати овдје , посебне границе осигурања нису стандардне за све осигуравајуће куће, јер је то тачка диференцијације за свако осигуравајуће друштво. На примјер, компаније специјализоване за привлачење потрошача са кућама високе вриједности могу имати веће посебне границе у подручјима накита, ликовних умјетности или чак винских колекција.
Више >>
3. Основа поравнања потраживања: стварна новчана вредност у односу на трошкове замене
Ово је збуњујуће ствари, али ћемо разјаснити дефиниције за вас, као и дати примјере.
Основа поравнања потраживања је у малој штампи у тексту ваше политике осигурања. Иако насловна страница или ДЕЦ страница ваше политике осигурања могу навести лимите и основну основу за поравнање потраживања, у тексту се говори о томе како ће се ти покрића платити да ствари могу постати незгодне.
Хајде да пређемо на неке основе да вам помогнемо да схватите како ће осигуравајућа кућа утврдити вредност предмета или личне својине или садржаја који сте изгубили и колико ћете бити плаћени као резултат у потрази. Врло често када је особа разочарана колико су плаћена, то је зато што нису разумели како су радили на поравнању потраживања и стварно значење стварне новчане вредности и трошкова замјене.
Актуална готовинска вредност (АЦВ) Дефиниција
Стварна новчана вриједност је када се осигуравајуће друштво сложи да вам исплати амортизовану вриједност у вријеме губитка. АЦВ исплате укључују одбитак за амортизацију. Иако може звучати занимљиво чути да ћете добити поравнање вриједности готовине, ова врста поравнања не дозвољава вам да замијените оно што сте изгубили, већ ћете само надокнадити вриједност предмета као да се продаје у гаражи продаја.
Осигуравајућа компанија има софистицираније начине обрачуна амортизације ставки него што их држи на гаражама, али у свим околностима стварна новчана вриједност те оставља у тешком положају јер нећете моћи да изађете у продавницу и купити сличну ставку нову.
Обнављање вашег личног садржаја, или још горе, ваш дом на стварној готовинској вриједности или амортизованој основи оставља вас у губитку у поређењу са трошковима замјене трошкова.
Политике замјенских трошкова су доступне у већини случајева, тако да увијек добијете понуду за политику која ће понудити трошкове замјене пре него што се поравна за АЦВ.
Дефиниција замјенског трошка
Трошак замене вам пружа плату која је једнака оној која је потребна за замјену изгубљених ставки у поравнању губитка вашег потраживања.
Трошак замјене је супериорнији од АЦВ-а, јер ће вам омогућити да се ставите у исту позицију пре него што сте изгубили тако што ћете вам обезбиједити потребан новац за замјену ставки.
Једна од погрешних констатација о трошковима замјене је како ће се платити трошкови замјене, како бисте могли сакупити трошкове замјене, морате замијенити ставке. Прочитајте више испод о томе како ће процес надокнаде трошкова замене функционирати.
Када ћете добити плаћање за поравнање вашег захтева за осигурање?
У зависности од величине губитка и врсте потраживања, вероватно ћете морати да пружите доста информација пре него што примите комплетно поравнање за ваш захтев.
Обично, када је подешивач прегледао вашу листу губитака, одлучио шта ће бити замијењен или поправљен, и додијелити или одобрити вриједности, они ће доћи до амортизоване вриједности ставки или стварне новчане вриједности.
Очекујте да морате да доставите листу, да ли осигуравајућа кућа прегледа листу, а онда ћете имати прилику да погледате своју понуду пре него што добијете плаћање. Ако је ваша основа за поравнање губитака стварна новчана вредност, онда могу затражити од вас да се одјавите на износ, рекавши да је то коначна исплата пре него што вам дамо чек. Процес је различит за трошкове замјене.
Процес двостепеног плаћања замјене трошкова у захтеву
Када имате потраживање и поравнање губитка је на основу трошкова замјене, очекујте да ћете имати двије провере барем прије него што сте у потпуности надокнадили.
- Прва провера ће се десити за стварну новчану вредност предмета.
- Тек када једном докажете да сте заменили ставке, да ли ћете у најнепсвим околностима примати коначна плаћања? Ово је бар процес у два корака и стављају одговорност на вас да заправо замените ставке пре него што можете да платите за пуну трошкове замене. Ако се ставке замењују током времена, можете поднети своје трошкове на путу за замену и можете разговарати са својим регулатором о томе када можете очекивати плаћања. То у великој мери зависи од величине губитка.
Одржавање отворене комуникације са подешавачем на ваш захтев ће вам помоћи да тачно разумеш шта да очекујете и да вам помогне да платите за ваш стварни губитак .
Може ли компанија за осигурање поправити предмете када имате покриће трошкова замјене?
Осигуравајућа компанија може имати право поправити или замијенити предмете . Они ће прегледати вашу листу и обавијестити шта ће радити. Уколико се предмет може оправдано поправити или вратити у стање пре тужбе, тада вам се понуди поправак у тим случајевима.
Ако се предмет не може поправити, онда ће вам понудити замјену трошкова.
Које информације могу бити потребне за добијање трошкова замјене у захтеву?
Када очекујете пуну надокнаду за замену предмета или личних садржаја који су били осигурани у вашем дому , требало би очекивати да дате листу :
- опис опција са маркицама и моделима, ако је применљиво
- када сте га првобитно купили
- за коју сте је купили
- данас је замена
- било које фотографије које показују стање предмета (ако је примењиво или доступно)
- оригинална потврда, ако има смисла
На пример, можда нећете имати рецепцију за сваки пар чарапа које сте поседовали, али сте можда задржали рачун за телевизор великог екрана или скупу спортску опрему . Свако осигуравајуће предузеће има своје критерије, тако да будите сигурни и затражите од осигурања осигурања за формулар који вам помаже да попуните свој доказ о листи губитака или упутства о томе шта желе.
Да ли постоји простор за преговоре о замјенским трошковима?
Може бити простора за преговоре на вашој листи вриједности замјенских трошкова. На примјер, ако је ставка замијењена бољим моделом, на примјер, имате трогодишњи рачунар и не може се замијенити истим производом и моделом данас, пронаћи еквивалент и пописати га као " замјенски еквивалент "с припадајућом вриједношћу. Увек покушајте најбоље да пронађете сличну замјену.
Може бити неких преговора о оваквим ставкама, али ако дају коректну цену трошкова замјене и вршите своје истраживање, вероватно ћете добити оно што тражите.
Ако не радите додатни посао, регулатор ће вам пружити најбоља решења или процене и можда ћете изгубити или се морати вратити преко листе и направити ревизију.
Неке осигуравајуће компаније су блаже од других. Ово се дешава од случаја до случаја, у зависности од околности и сопствених захтева компаније.
Шта је око ствари које су застареле?
Ако је одређена ставка застарјела или се "инхерентна природа не може заменити", можда ћете се наћи у ситуацији у којој ће вам бити понуђено само АЦВ. Слична клаузула може се примењивати на скупове или парове када само један део скупа или пара је изгубљен, а други неоштећен.
Ставке које се не могу заменити - како се осигурава друштво за осигурање?
Посебне ставке које се не могу заменити, на примјер, колекције, антиквитети и ликовна умјетност увијек треба разговарати са вашим заступником осигурања прије него што се појави тврдња. Ово ће вам омогућити да добијете одговарајући савјет о томе како заштитити вриједност са правом врстом осигурања. Такође ће Вам пружити прилику да добијете оцјене и евентуално распоредите ставке на плутајућу или јахачу како бисте осигурали поравнање вриједности. Ако су предмети ове природе изгубљени у потраживању и осигурање није добијено, можда ћете бити врло разочарани због онога што ћете добити.
Да ли трошкови замене укључују подзаконски акт или уредбу?
Пазите на повећане трошкове реконструкције када је реч о покривању подзаконских аката. Иако ваш дом може бити осигуран за трошкове замене, ако постоје подзаконски акти који ступају на мјесто након изградње првобитног дома, то може утицати на стварне трошкове замјене повећавајући трошкове због нових подзаконских аката. У неким ријечима постоје искључења која не укључују повећане трошкове изградње због подзаконских аката или градских уредби.
Подршка је доступна како бисте додали подзаконску покривеност вашој политици, а неке куће свеобухватнијих вишеструких осигурања ће укључити подзаконску покривеност, али ако то није случај, то би могло бити велики проблем у тумачењу онога што стварни трошак обнова ће бити, насупрот покривености трошкова замјене.
Брза чињеница: Два од три дома у Америци су под осигурањем
Можете ли добити накнаду за замјену ако је ваша зграда била под осигурањем?
Политике осигурања укључују клаузуле о томе када и како ће трошкови замјене бити плаћени за структуру или зграду. Многе политике могу укључити и гарантоване клађење трошкова замјене. Ова клаузула дозвољава неку собу за око око укупне осигуране вредности куће, када се након губитка утврди да је трошак био мало искључен. Количина собе која се потрудите заснива се на вашој специфичној форми политике и врсти формулара политике коју имате.
На примјер, неке политике могу навести да ћете и даље имати право на трошкове замјене ако сте осигурани на најмање 80 посто вриједности стварне трошкова реконструкције. Осигуравајућа друштва могу имати различите критеријуме, тако да будите сигурни и проверите да ли имате клаузулу о замјенским трошковима, клаузулу за гарантовану замјену и како ствари раде ако сте у току губитка.
Да ли ће Осигуравајућа компанија икада платити пун лимит свог осигурања у потрази без велике листе ставки?
У ситуацији у којој се налази катастрофа, где дом и његов садржај представљају потпун губитак, као што је велика несрећа или пожар, онда неке осигуравајуће компаније могу само платити пуну вриједност како би ограничиле Дом и Садржај ако је ситуација смисла њих. Ово никада није гарантовано и према одлуци осигуравајуће компаније, они увек имају право да затраже доказ о губитку. Међутим, у главним потраживањима и укупним губицима, ако ограничења полисе осигурања имају смисла, осигуравајућа кућа може доћи до поравнања без навођења да наведете сваку поједину ставку према вашим границама политике.
Питајте свог заступника за осигурање како ваша осигуравајућа компанија генерално сноси потпун губитак како бисте добили идеју о томе како ће ствари функционисати. Најбоље је увек бити припремљено, са копијама већег купљеног ускладиштеног у облаку, или сефом изван просторија, као и редовним документовањем куће са фотографијама на које бисте могли да се обратите у потпуном губитку.
Да ли морате заменити свој дом или ставке да бисте добили плату за замјену трошкова?
Да, један од аспеката формулације за трошкове замене, као што је већ ријечи, је да морате замијенити како бисте добили накнаду трошкова замјене, ако то не успијете, можете се задовољити за стварну новчану вриједност. Међутим, постоје изузеци у одређеним специјализованим политикама, то су правила с замјенском вриједношћу или опцијама готовине.
Замјена вриједности и готовинска поравнања вс. Реплацемент Цост
Постоје неке хигх-енд политике, обично за куће високе вриједности које вам могу понудити опцију да добију пуну вриједност замјене, без обавезе замјене. Ове врсте политика су генерално скупље од стандардних полиса осигурања, јер узимају у обзир све веће покривености и већу флексибилност током захтева. Можете питати свог заступника осигурања ако се квалификујете за једну од ових типова политика, веома често се заснива на вишим кућним вредностима или политикама станара или закупца са већим захтјевима ограничења садржаја, као и другим критеријумима. Дефинитивно је добра опција за разматрање, јер у тврдњи опција да се узме у готовинско поравнање с потпуном вриједношћу замјене може учинити ствари много лакшим у случају катастрофе и избјећи несвестицу да морају замијенити ставке како би добили њихова пуна вриједност.
Ово се веома разликује од трошкова замене, уколико се одлучите да не замените ставку или поново изградите свој дом, можда ће вам бити понуђена амортизована АЦВ као опција поравнања.