Шта је кредитно референтно писмо?
Кредитно препоручено писмо је писмо које описује вашу историју плаћања са послом на који сте радили у прошлости.
Писмо може такође дати додатне податке о вашем налогу, као што су дужина вашег односа и врста услуге коју користите. Ако сте за плаћањем (или сте навикли да закасните), писмо би требао укључити те информације. Писмо ће доћи од вашег претходног (или текућег) провајдера сервиса и посетити свог новог провајдера сервиса.
Кредитно препоручено писмо може вам помоћи да се одобрите за услуге на основу вашег послова са добављачима које сте користили у прошлости. Писац писма у суштини "воуцхес" за вас, а прималац писма постаје удобнији са продужавањем кредита. Ова слова се такође зову словима доброг кредита или "добром стањем".
Исто као кредитни извештаји? Ваши лични кредитни извештаји су слични кредитном референтном писму, али постоје значајне разлике. Кредитни извјештаји садрже информације прикупљене из различитих извора (ти подаци су централизирани у кредитним бироима ), а подлежу строгим законима о заштити потрошача.
Кредитно препоручено писмо је неформалније, и то иде директно из једног посла у други. Штавише, ова писма су корисна за успостављање пословног кредита.
Зашто вам треба кредитно референтно писмо
Кредитни резултати и извјештаји се обично користе за потрошачке кредите, али они нису право рјешење за сваку ситуацију.
Комуналне услуге: Када се пријавите за услуге као што су гас, вода, струја или телефонски сервис, можда ћете морати да прузите писмо да бисте добили сервис. Ови провајдери често захтевају да направите депозит пре пружања услуга, али можда је могуће да се захтев за депозит одузме ако можете показати да имате историју плаћања сличних давалаца услуга на време. Добављачи за комуналне услуге обично не користе традиционалне кредитне извјештаје - они не пријављују плаћања кредитним бироима нити захтијевају оцјену бонуса. Али можете имати користи од кредитних референтних слова која остварују исту ствар као и јак кредитни резултат.
Бизнис кредити и добављачи: Традиционални бонитетни резултати као што је ФИЦО кредитни резултат су корисни за потрошачке кредите, али они не раде за пословне кредите (осим ако не користите свој лични кредит за позајмљивање за ваше пословање ). Пословни кредитни резултати постоје, али многи бизниси немају оцјену бонуса - или су резултати ниски. Добављачи су спремни да одобрију кредит, као што су услови плаћања од 30 или 60 дана на основу референци других произвођача. Што је веће и што је боље речено, боље. Када имате могућност коришћења кредита, лакше је управљати готовинским токовима и претворити робу у приход.
Недостатак кредита: Можда се не квалификују за кредите који користе главне кредитне резултате, али алтернативни облици кредита могу вам помоћи да будете одобрени. Можда још увек нисте утврдили солидну кредитну историју , или су ваши кредитни резултати сувише ниски да би се квалификовали за одређене програме. У тим случајевима, помоћно писмо за кредит може помоћи. На пример, можда ћете моћи да позајмите куповину за кућу са ручним ризиком и довољним кредитним референцама.
Како добити референтно писмо
Проверите захтеве: Да бисте користили кредитно референтно писмо, питајте свог новог (или будућег) зајма или провајдера шта је потребно у писму. Писмо које не испуњава те захтеве неће вам учинити ништа добро. У неким случајевима, зајмодавци и провајдери услуга вам дају образац који ваши стари (или текући) провајдери услуга једноставно попуњавају.
Ове форме олакшавају избјегавање важних детаља.
Захтевајте писмо: Обратите се свом постојећем провајдеру или партнеру и затражите препоруку. Обезбедите било који шаблон или упутства које сте добили од тражилице слова, и питајте колико дуго ћете чекати вратити писмо. Обезбеђивање узорка (или испунљивог предложака) олакшава посао писцу писма.
Пружите овлашћење: Да бисте објавили детаље о свом налогу, писац писма ће обично требати вашу дозволу. У многим случајевима можете овластити онлине или телефакс. Проверите писац писма, јер могу захтевати да користите њихове форме за захтев.
"Не" је могућност: Кредитори, пружаоци услуга и добављачи нису обавезни да пруже кредитну референцу у ваше име. Као резултат тога, најбоље је да се лепо питате и учините свој посао лакшим - пружају вам услугу. Ако одређени провајдер услуга не одговара вашем захтеву, можда постоје други начини за документовање историје плаћања (погледајте доле).
Шта укључити
Поново, тражилац писма треба прецизно навести шта треба укључити у писмо. Осим ако подносилац захтева не пошаље образац, писмо треба да се одштампа на меморандуму писца писма. Најважнији елементи су типично:
- Дужина везе: Колико дуго сте били клијент?
- Историја плаћања: Да ли обично плаћате на време, а тренутно сте за плаћањем? Да ли је било кашњења у последњих дванаест месеци?
Међутим, други детаљи су често корисни (и тражени).
- Врста услуге: Који производи и услуге купујете од писца писма (било да је то кредитна линија , стамбена електрична енергија или инвентар)?
- Услови кредитирања: Да ли ваш захтев захтева да платите после 30 дана, на пример?
- Адреса услуге: Посебно за комуналне услуге, адреса и врста услуге су важни. Вишеструке адресе нису нужно проблем (ако сте се померили неколико пута док користите истог провајдера).
- Бројеви рачуна: бројеви рачуна олакшавају праћење и верификацију детаља.
- Типични износи плаћања: Подносиоци захтева могу да знају да ли сте навикли на велика плаћања.
- Укупан износ плаћања: Колико сте платили током живота вашег односа? Ово помаже захтевницима да процијене величину вашег односа и новчаних токова.
- Касна плаћања: Да ли сте у прошлости извршили кашњења у плаћању (обично само кашњења од више од 30 дана)? Ако јесте, колико пута?
Само чињенице
У већини случајева, референтно писмо ће се држати тражених чињеница без додатних коментара. Не очекујте писца писма да каже да сте сјајна особа или сте били вредан партнер (иако се то могло догодити).
Предузећа су неодлучна да кажу више него што им треба. Ако кажу да "не можете погрешити" проширењем кредита, они ризикују ситуацију у којој не плаћате. Ако пишете кредитно референтно писмо, пружите тачне информације и избјегавајте предвиђања и изјаве које не можете подупрети чињеницама.
Други облици ослобађања
Ако не можете да добијете референтне податке о кредитима, можда постоје други начини да се покаже ваша финансијска стабилност или добијете одобрење које вам је потребно.
- Покажите доказ о приходу: Плаћања и пореске пријаве (могуће са писмом од вашег порезника) могу документовати своје зараде, што може довести до ваше могућности плаћања.
- Имовина докумената: Ако имате значајна средства на банковним рачунима и другим рачунима, зајмодавци и провајдери услуга могу бити спремнији да раде са вама. Могуће је (или је потребно) да обезбеди средства као колатерал.
- Користите свој кредит: лично кредитирање вам може помоћи да се квалификујете за пословне кредите и друге облике пословних кредита. Са многим зајмодавцима, од вас је обавезно да правите личну гаранцију за пословне кредите , што значи да је ваш кредит (или лична имовина) у ризику ако не платите кредит.
- Покажите своје изјаве: Понуђач услуге можда неће пристати да пружи кредитно референтно писмо, али то не значи да су ваша плаћања била бескорисна. Можете покушати да прикажете историјске изјаве пуне накнадних исплата подносиоцу захтева. Међутим, то захтијева да тражитељ ручно прегледа све (због чега би волели писмо од претходног провајдера сервиса).
- Направите депозит: Понекад је велика опција ваша једина опција. Након периода плаћања на време, можда ћете моћи да добијете депозит враћени или кредитиран на ваш рачун.
- Користите цосигнер: цосигнер вам може помоћи да добијете одобрење за кредит или добијете комуналне услуге. Та особа ће потписати уговор са вама, а њихови резултати и приходе ће бити укључени у одлуку о одобравању. Гарантујући враћање, косигнер преузима значајан ризик - они ће бити 100 посто одговорни за плаћања која не извршите.
Лична или знакова
Кредитно писмо се разликује од личне или референтне ознаке. Неки зајмодавци, нарочито на тржиштима ауто кредита , захтевају ове референце. Међутим, лична референца не описује вашу историју плаћања - они једноставно кажу да сте одговорни и да бисте требали добити кредит.
С обзиром да добијете и одаберете своје кредитне референце, вероватно ћете користити људе за које знате да ће вам говорити повољно. Међутим, не морате да изаберете електричну компанију у вашем подручју, тако да то је типично непристрасан извор информација.
Сампле Цредит Референце Леттерс
Писма не морају бити дуга или нарочито добро написана. Све што је важно јесте да укључите тражене чињенице.
Пример 1:
Компанија КСИЗ је клијент од 2008. године. За то време компанија је извршила исплате у потпуности и на време. Немамо евиденцију кашњења или других необјављених захтева.
Пример 2:
Јане Дое је наш купац од 2008. године, набавку снабдевања на 30 дана плаћања. Од тада је платила укупно 189.537 долара. Никада није извршила кашњење у плаћању, нити смо икада суспендовали рачун за неплаћање.
Пример 3:
Компанија АБЦ има кредитну линију до 200.000 долара. Садашњи кредитни салдо на тој линији износи 8.542 долара. Од овог писања сва плаћања су примљена на време и у потпуности. На рачуну не приказујемо неплаћена плаћања.
Ко може да пружи референцу?
Ваш нови зајам или провајдер ће утврдити које су референце прихватљиве. У неким случајевима, мораћете да користите исту врсту референци: Електропривреда можда жели писмо од вашег претходног добављача електричне енергије. Међутим, можда ћете моћи извући из неколико извора.
- Комуналне услуге као што су гас, вода, канализација, струја и смеће
- Даваоци комуникација као што су телефон, интернет, кабловска и сателитска
- Зајмопримци (ауто кредити, станови и остало)
- Добављачи за ваше пословање
- Осигуравајуће компаније којима плаћате редовне премије
- Власници и лизинг компаније
- Теретане и друге претплатничке услуге