Ниједна изјава није боље резимирала емоционалне и практичне борбе против којих се суочавају просечни људи који покушавају да изграде бољи живот за себе и своје породице него што је речено веома сретним инвеститорима, сада један од најбогатијих људи на свету са богатство процењено на више од 2 милијарде долара: "Први 100.000 долара је кучка." Извините на језику, али из сопственог личног искуства, ја се недвосмислено слажем и могу потврдити ту чињеницу. Део тога је резултат пореског закона. Дио тога је сама појава састављања - једноставна математика вам говори да је 10% повраћај на 1.000.000 $ 100.000 долара; са таквим новцем, такав повратак је близу напора насупрот наставнику који би се трудио да скупи 10.000 долара или 20.000 долара. Трећи део је искуство. Замислите време, труд и бол у срцу да бисте се спасили ако бисте се могли вратити и разговарати са собом петнаест или шеснаест година, преносећи знање не само о новцу, већ ио животу уопште.
У овом корак-по-кораку, део Тхе Цомплете Бегиннер'с Гуиде за Савинг Монеи , даћу вам неке опште обележе који ће вам помоћи да почнете на путу да одвојите прву 100.000 долара у капиталу улагања, слободним и чистим . Наравно, закони и царине разликују се од државе, региона и државе, тако да ниједно од тога не представља инвестицију, порез или правни савјет и морате се консултовати са својим одговарајућим стручњаком како бисте осигурали да је одређена стратегија, структура или ток акције прави за ти. На крају, надам се да ће то учинити штедњу и улагање само мало лакше .
01 Упознајте порески законик
Током овог времена у једном животу - када се боре за плаћање рачуна и још увијек подлеже порезима на плате - да је најтеже изградити богатство. Конгрес је обезбедио неколико начина за напредовање у пореском коду, нарочито кроз Ротх ИРА , традиционалне ИРА и 401к планове . У случају последње две, новац уплаћен за улагања је одбројан од пореза у тренутку улагања. На примјер, ако допринете 5.000 долара за 401к и ви сте у 25% конзоли, нећете морати платити 1.250 долара у федералним порезима на доходак за тај новац, јер за сада, што се тиче владе, никад није постојао. То значи да иза врата, имате 1.250 $ за вас. Ако бисте узели тај новац у плату како бисте покушали да платите своје рачуне, ви бисте завршили са 0,75 долара на $ 1 због пореза на доходак.
02 Иди после бесплатног новца
Исто тако, ако ћете бити у дугу (што није баш идеално), уверите се да ћете ићи по нискобуџетној, порезно-одбитној, дугорочној, фиксној стопи. Лична кредитна картица се не одбија од пореза. Рецимо да имате баланс од 15.000 долара и ваше карте вам наплаћују 23% камате годишње. Морате доћи до скоро 3.500 долара годишње само да бисте покрили исплату камата - то чак ни не плати долару! Тај новац се не одбија од ваших пореза на доходак или пореза на зараде, што значи да ће већина Американаца који зарађују мање од 100.000 долара годишње, морат ћете платити 5.200 долара прије пореза како бисте покрили трошкове камате! То је 200 долара по платном периоду ако се плаћате двонедељно (26 пута годишње), или 433 долара ако се плаћате месечно. Размислите о томе - 433 долара месечно од вашег прихода само да бисте сервисирали трошкове камате, без смањивања главнице. За некога ко ради 40 сати недељно, 52 недеље годишње, то је 2,50 долара по сату само да би се одржао њихов терет дуга. То је катастрофално за некога ко прави $ 8 или $ 10 на сат. Сада, причајте о покушају не само да исплатите дуг, већ ставите новац на страну за бољи живот и постаје застрашујући.
Ако ваш послодавац нуди 401к подударања, искористите то. У претходном примеру, ако бисте добили прву прилику за долар за долар, реците 5% ваших доприноса и направили сте 30.000 долара годишње, добићете 1.500 долара у бонусу који је депонован на ваш рачун. Већ знате да сте уштедели 1,250 долара у порезима, тако да сада, једноставно ставите 5000 долара у 401к, имате за вас 6,250 долара капитала - или $ 2,750 више него што бисте имали ако сте управо узели своју редовну плату, платили порез, и покушао да уложим новац на брокерски рачун! То је скоро 79% више новца на послу за вас!
03 Креирајте генераторе новца само за инвестиције
Један од начина да додате још новца јесте повећање ваше пите прихода, а не само покушати смањити више трошкова из постојећег живота. Ако имате таленат или вештину, можда бисте могли слободно на страну да подигнете неколико стотина долара месечно, а све што може да добије доларску цену у просјеку у плаве чипове. Можда радите у фабрици; Можете ли узети додатне часове? Додајући још новца, финансираш своја улагања а да не додирујеш свој обичан живот. То је веома важно јер је вероватније да ћете бити спремни да останете на курсу пошто се нећете осећати лишеним.
Ово можда не изгледа пуно, али ако успете да удаљите додатних $ 10 дневно од нових пословних активности или пројеката, са 10% преко 40 година, причате о 1,6 милиона + милиона! Људи нису обучени да тако размишљају, а наш образовни систем свакако не изгледа да им даје ове алате. Не можете покушати да оставите по страни огромне суме - богатства се граде по $ 1 или $ 3 у исто вријеме. То новчано једињење, расте и гради. То је само природа ствари. Желат не постаје снажан храст преко ноћи, или чак за неколико година. Потребно је време.
04 Поједноставите свој живот
Ово се можда не чини интуитивним, али верујте ми у ово. За већину људи, неред је не само неуредан, већ има и финансијске трошкове. Ви трошите вријеме тражења ствари, простора који га чувају, губитак порезних одбитака јер немате своје коверте каталогизиране или не можете пронаћи папирологију за слање поштом у рабат, захтијевати више времена за рачуновође и адвокате како бисте сортирали своје послове када нешто крене наопако, или пропустите гаранцију за аутомобил, због чега плаћате трошкове поправки из џепа. Постоји огроман финансијски трошак за неорганизацију.
- Отворите скуп од 26 висећих датотека, са језичком на сваком означеном за свако слово абецеде, АЗ.
- Сваки пут када трошите новац, попуните насловни наслов, исјечите га на копију потврде заједно са оригиналом и поднесите га под именом произвођача у одговарајућој датотеци. Ако сте потрошили 97,52 долара у Вал-Марту, нагласили бисте предмете који се одбијају од пореза на копију (неки термички пријеми ће довести до нестанка слова ако означите документ) и подесите га под "В". На крају године, постаје једноставно да пратите своје трошкове и претворите своје датотеке у припрему пореза.
- Баците ствари које не користите. Озбиљно. Твој живот ће се осећати чистије када нестане.
- Ако имате довољно средстава да бисте стекли финансијски смисао, размотрите консолидацију целокупног финансијског живота са једном фирмом. Многе банке сада имају услуге целокупног богатства које укључују провјеру, штедњу, тржиште новца, брокерске услуге, осигурање, кућне хипотеке и кредитне линије капитала, финансирање колеџа, кредитне картице, планирање некретнина и услуге за пензионисање. У Вацховији су то под програмом Цомманд Ассет, у УБС-у (Унитед Банк оф Свитзерланд), они су налог за управљање ресурсима у Веллс Фарго-у који се продају као Аццоунт Портфолио Манагемент, само да би их именовали.
05 Научите управљати одговорном страницом биланса стања
Уобичајена грешка коју инвеститори често обавезују је да се фокусирају само на страну средстава свог биланса стања. Странка одговорности, где се држе дугови, је исто толико важна. Питање које често добијемо је: "Да ли треба да платим свој дуг или да уложим?" А одговор је једноставан: зависи. Чак и ако имате милионе долара у богатству, ако сте довољно срећни да имате кључне консолидиране федералне студентске зајмове закључене са 5% у наредних двадесет година, вероватно би била грешка да се фокусирате на плаћање оних због трошак капитала. После факторинга у инфлацији, пореска уштеда и опортунитетни трошкови инвестирања у привлачна средства попут наплате плавих чипова, који би платили овај дуг на рачун инвестирања, могли би резултирати у милионима долара мање богатства током дужег временског периода.
На другој страни новчанице Јанус, нема апсолутно никаквог смисла улагати се на редован брокерски рачун ако плаћате 20% на кредитној картици због дугова који сте у претходном тренутку накопали. Запањујуће ме чути људе како причају о одмору, купују божићне поклоне, покупе нову кошуљу или излазе на вечеру када пливају у мору са високим трошковима.
06 Важно је да поново унесете све дивиденде
За оне од вас у инвестиционом знању, ово се понављао ад насеум. Јединствени најважнији фактор у смањењу дугорочног ризика када поседујете колекцију висококвалитетних, плава чипова је реинвестирање дивиденди. Професор Јереми Сиегал је у својим радовима и књигама показао да то не само да смањује време које је потребно за поврат губитака на доле тржишта, већ због ефекта усредсређења на долар , многи инвеститори имају боље резултате јер нису у искушењу времена тржишта . Како је истакао у својој књизи:
Између 1950. и 2003. године, ИБМ је остварио раст прихода од 12,19% по акцији, дивиденду од 9,19% по акцији, зараду по дионици 10,94% и секторски раст од 14,65%. Истовремено, Стандард Оил оф Нев Јерсеи (сада део Еккон Мобиле) је остварио раст прихода по акцији од само 8,04%, раст дивиденде по акцији од 7,11%, пораст зараде по акцији од 7,47% и секторски раст од негативног 14,22% .
Познавајући ове чињенице, која од ове две фирме бисте имали прилично власништво? Одговор може да вас изненади. Само 1.000 долара уложено у ИБМ би се повећало на 961.000 долара, док би исти износ уложен у стандардну нафту износио 1.260.000 долара - или скоро 300.000 долара више - иако се у овом временском периоду повећао само за 120 пута, а ИБМ у контраст, увећан за 300 пута, или скоро троструку добит по акцији. Разлике у перформансама потичу од оних најизразитијих дивиденди: упркос много бољем резултату акција ИБМ-а за дионицу, акционари који су купили Стандард Оил и реинвестирали своје дивиденде у новцу имали би више од 15 пута више акција које су започели, док су ИБМ-ови акционари имали само 3 -прице њихов изворни износ. Ово такође подразумева потврђивање тврдње Бењамина Грахама да је, иако је важно пословање пословања, цена Парамоунт.
07 Задржите ниске трошкове и узмите у обзир индексирање
Када почнете мала, имате велики недостатак у томе што ваше економије обима једноставно нису присутне. Не можете себи приуштити да платите комисиону од 12 долара или 25 долара сваки пут када имате 500 долара за улагање; то ће уништити ваше главно значење за вас је мање новца на послу. То је један од разлога што често даје много више смисла у просеку, мали инвеститор једноставно долара кошта просјечно у фонду с индексом трошкова доношења од стране индустријског гиганта као што су Вангуард или Фиделити.
Потписивање ових планова може се обавити на веб страници сваке компаније и све што треба да урадите је да изаберете фонд у којем сте заинтересовани (већина савјетника преферира фондове ниско-трошковног индекса који имитирају С & П 500), а затим их повезати са проверу или уштеду, тако да се аутоматски, редовно повлачење врши на унапред утврђеним датумима. Ово подразумијева нагађање у управљању портфолиом јер у суштини купујете "Америца Инц."
За више информација, прочитајте:
Како одабрати победничке узајамне фондове: 10 водич за нове инвеститоре