На зајмове, камата се понекад додаје у кредит унапред на основу каматне стопе, износа кредита и периода отплате. У овим случајевима камата је уграђена у вашу исплату кредита.
С обзиром на то да кредити имају фиксни износ плаћања који укључује камату, унапред знате колико ће дуго трајати (све док год плаћате на време, наравно).
Уз кредитне картице, камата у виду финансијске накнаде се додаје у вашу салду месечно док не исплатите салдо, осим ако не платите стање у потпуности пре истека грејс периода . Што је већа каматна стопа, то ће бити веће ваше трошкове финансирања. Када покусавате да исплатите свој дуг, ви {е каматне стопе те повреде, јер ве} ина ва {их исплата иде према тро {ковима финансирања.
Пример камате
Трошак за финансирање на билансу од 20.000 долара у износу од 10% АПР био би 167 долара. Уз исплату од 400 долара, око 233 долара иде ка смањењу равнотеже; остатак се примјењује на камату.
Ако би исти салдо имао АПР од 20%, трошкови финансирања би били 333 долара. Са истом исплатом од 400 УСД, ваше стање би се смањило само за 66 долара!
Будући да се ваш баланс смањује само за мало сваког месеца, потребно је много дуже да исплатите свој дуг.
У првом примеру од $ 20К у 10% АПР-а, потребно је да платите нешто мање од 5 ½ година да бисте исплатили свој дуг ако сте доследно месечно плаћали 400 УСД. Међутим, у 20% АПР-у, требало би вам нешто више од 9 година да бисте у потпуности исплатили салдо и претпостављате да ваша каматна стопа не порасте, не правите додатне трошкове или додате накнаде, и настављате са истим месечним уплатама сваког месеца.
Колико камате на крају платите?
У првом примеру ћете платити 5.980 долара у камату до тренутка када платите салдо. У другом примеру, по каматној стопи од 20%, ви бисте знатно платили више - 23.360 долара!
Једини начин да уштедите новац од камате је да значајно повећате месечно плаћање - на 820 долара месечно - или да бисте добили издаваоца кредитне картице да снизи камату. Сјајна страна повећања исплате је да бисте могли платити плату за мање од три године уз ту исплату, чак и уз вишу каматну стопу.
Добијање нижих каматних стопа
Увјеравање издавалаца кредитних картица да смањите каматну стопу није увијек лако, посебно ако немате кредитну историју да се квалификујете за нижу каматну стопу на другим мјестима. Међутим, постоје неке добре вести: ако је ваша каматна стопа порасла јер сте били закаснели на 60 дана од плаћања кредитне картице, издавалац кредитне картице мора смањити стопу након шест узастопних плаћања на време. Чак и ако сте мање од очекивања о повећању каматне стопе, вреди покушати. А ако вас издавалац ове кредитне картице одбаци овај пут, покушајте поново за око шест месеци.