Изађите из дуга прихватањем вашег проблема, одабиром тактике плаћања дуга
Постоји пуно чланака који описују тактику коју људи користе да би изашли из дуга. Срушили су своје кредитне картице или ставили своје пластичне картице у теглу кикирикијега путера. Они престају да купују кафу на Старбуцксу и примењују додатни новац за плаћање Виса. Они своју трговину стављају на старији или ефикаснији модел горива, или доводе изнајмљивача у резервну собу.
Али има неколико менталних и емоционалних проблема којима би се и људи требали обратити, ако желе да освоје свој дуг.
# 1: Признај да имаш проблем
Признајте да имате проблем потрошње. Признај да си ишао преко главе. Не правите изговоре. Да, времена су биле тешке. Да, новац је био чврст. Али било је ствари које сте могли урадити другачије.
Све док изговорите, дајте себи нечујну дозволу да наставите понављање истих лоших финансијских навика. Ви ризикујете да упаднете у исте потрошачке замке које су вас довеле у дугове. Први корак за отплату дуга је да се чисти самим себи, престанеш да изговараш, да престанете да показујете свој прст спољним факторима ван ваше контроле и да се фокусирате на то како можете да промените свој живот.
# 2: Знајте разлику између жеље и потребе
Мало људи разуме линију између потреба и луксуза. Хлеб и млеко су нужде. Орео колачићи и сладолед - иако технички "намирница", у смислу да га купујете у продавници прехрамбених производа - су луксузни.
Одржавање клима уређаја на 78 или 80 степени у току лета је неопходно; клизање клима уређаја до 68 или 70 степени је луксуз.
Правило о буџетирању 50/30/20 , популаризовано од стране економисте Харвард Елизабетх Варрен, каже да би људи требали да буџетирају 50 одсто свог прихода према потребама, 30 процената према жељама и 20 одсто на уштеду и смањењу дуга.
Ако сте озбиљни да избегнете свој дуг, можда ћете желети да направите овај корак даље: посветите 40% вашег прихода према уштеди и смањењу дуга, а само 10% према жељи. Прихватите да ће то захтијевати озбиљне жртве: кабловску телевизију, излете у зоолошки врт, ресторане и нова одјећа можда ће бити потребно смањити из породичног буџета.
# 3: Изаберите тактику и држите се
Постоје две популарне тактике које људи користе како би срушили свој дуг. Један се зове "дуга снежна кугла". Према овој стратегији, особа треба да уштеди 1000 долара у хитном фонду , а затим примени сваку резервну цифру до дуга са најмању равнотежу, без обзира на каматну стопу. Они би требали платити тај дуг док се не затвори (уз минималне исплате за остале дугове, наравно).
Једном када се тај дуг укрсти са листе, они би требало да примјењују сав новац који су користили на најмањи дуг на њиховој листи и тако даље. Сваки победнички дуг ствара "снежни" ефекат повећања момента на следећем. Плус, сваки освојен дуг ствара психолошку победу која мотивише особу да нападне следећу.
Друга тактика се назива "улагање дуга". Ова стратегија каже да би особа требала бацати сваки резервни цент на дуг са највишом каматном стопом, без обзира на укупан биланс.
Једном када се прекине са листе, особа треба да примени тај новац према следећој стопи, и тако даље. Ова стратегија штеди највише новца у плаћању камата током живота свих кредита, мада - у зависности од величине биланса - може трајати дуже за психолошку победу преласка дуга.
Постоји велика расправа о томе која је стратегија боља. Моје мишљење је да су личне финансије личне; најбоља тактика је она која највише одговара вашој личности.
То је рекло: ево мој савет: одаберите једну тактику - дугачку снежну лопту или штедњу дуга - и држите се тога. Не прелазите између различитих тактика отплате дугова. Придржавајте се методе коју сте изабрали неколико недеља или месеци. Пребаците се само као последње средство, ако заиста верујете да вам ова тактика једноставно не одговара.
# 4: славити
Када год постигнете психолошку победу - да ли је то један дуг прешао са ваше листе, или две недеље поштовања вашег плана отплате или било које друге симболичке победе коју сте доживели - прославите то. Радуј се у томе.
Али ево курца: не славите га трошењем новца. То је као прослава губитка тежине од 5 килограма са двоструким чизбургером.
Уместо тога, научите слободне начине славе. Баци фризби у парк. Узмите дугачку купку. Поново прочитајте своју омиљену књигу детињства. Иди дуго шетати у шуми са својим псом. Славите без отварања новчаника.