Изађите из тог гомила дуга овим брзим саветима
Покушавате да отплатите више дугова ?
Можда имате студентски зајам, дуг кредитне картице и ауто кредит. Можда дугујете новац пријатељу или члану породице. Можда имате лични кредит од банке.
Без обзира на врсту дуга који носите, вероватно покушавате да схватите како да управљате вишеструким дуговима.
Можда сте под утиском да је најбољи начин да се отплати дуга нападом онај са највишом каматном стопом.
На пример, рецимо да имате четири дуга:
- Кредитна картица, 10% каматна стопа, биланс од 24.000 УСД
- Студентски кредит, каматна стопа од 7%, салдо од 6.000 долара
- Ауто кредит, 3% каматна стопа, 12 000 $ биланса
- Кредити од ваше мајке, 0% каматне стопе, биланса $ 10,000
Ако погледате ову листу дугова, претпостављате да бисте прво требали отплатити камату од 10%. То је најфинансијскији смисао, зар не?
Не нужно.
Постоје три начина на који можете приступити свом дугу . Нико од њих није "исправан" или "погрешан" - морате одабрати онај који ради за вас.
Три приступа за исплату дуга
Приступ # 1: Платите своје дугове на основу стања, од најмањих до највећих. У горе наведеном примеру, студентски зајам (уз најмањи баланс) се прво исплаћује, што вам даје психолошку узбуђење, што вас мотивише.
Приступ # 2: Исплати дугове засноване на највише емоционално-надражујућим. У горе наведеном примеру можда је тај новац који сте позајмили од своје мајке учинили да се осећате кривим и депресивним.
Ово би могло бити прво које бисте требали отплатити, иако је бескрајан.
Приступ # 3: Плаћајте своје дугове од највећег до најниже камате.
Не постоји "најбољи" приступ. Изаберите ону која ради за вас.
Мој једини савет је да ако сте већ покушали једну од таквих тактика и сазнали да не остварујете велики напредак у стратегији дуга коју сте одабрали, узмите другачији.
Један од мојих пријатеља, на пример, провео је године покушавајући да отплати свој дуг заснован на каматним стопама и неколико година није остварио велики напредак у вези са неким његовим дуговима. Минут којим је променио стратегије и почео је приоритизирати дуг са најмањем равнотежом, његов живот се променио.
Сваки пут када је написао један од његових дугова са своје листе , осетио је мало узбуђења, малу психолошку побједу. То му је дало мотивацију да настави.
После вишегодишње борбе и неспособности да отплати све своје дугове, он је у року од годину дана могао да постане потпуно без дугова, захваљујући у потпуности захваљујући промени своје стратегије када је у питању за који дуг приоритет је прво исплатити.
Али опет, овај приступ је радио за њега. Може и можда неће радити за вас.
Морате погледати своје дугове и одлучити који ће вам постати ваш примарни циљ. Направите минималне исплате за све ваше дугове, наравно, и онда баците сваку резервну цифру у тај ОНЕ дуг циљ.
"Немам резервне дима!"
Да ли се трудиш да донесеш довољно новца да платиш више него минимални? Следећи савети могу помоћи.
Прво, пажљиво погледајте свој буџет. Искључите огромну већину ваше дискреционе потрошње.
Откажите свој кабл, зауставите јести у ресторанима и смањите на мање куће или стан ако сте изнајмљивач.
Ако сте власник куце или не можете лако да се преселите у нови дом, узмите цимер или куце.
Носите одећу за продавницу штедиша. Замените аутомобил старијим коришћењем возила - врстом коју возач може средити - и шетати, возити бициклом и узети јавни превоз кад год је то могуће.
Пронађите неку врсту бочне буке , као што је зарађивање новца на мрежи током вечера и викенда, и уштедите сваку цену овог додатног прихода након пореза.
Потом узмите све ово додатни новац који зарадјујете и штедите и баците га на један дуг који сте циљали. Почећете да гледате тај пад баланса и опадају, све док се на крају не одврне у потпуности.
Још увек не можете отплаћивати дугове?
Ако сте покушали да вратите дугове и потребна вам је помоћ , ево три организације са рејтингом А + из Бироа за боље пословање.
Две од ове три су добротворне (непрофитне) организације.
ИнЦхарге је 501 (ц) непрофитна организација и има рејтинг А + Беттер Бусинесс Буреау. Они вам могу помоћи да консолидујете своје кредитне рачуне у једно месечно плаћање. Они могу помоћи у планирању како брже исплатити свој дуг, смањити каматне стопе, зауставити позив за прикупљање и изградити реални буџет и финансијски план. Према интернет страници ИнЦхарге-а, "клијенти који заврше програм управљања дугом отплаћују дуг у року од 3-5 година." Они пружају бесплатне консултације, буџетско савјетовање и услуге финансијског образовања.
Консултативно саветовање Пионеер је компанија за саветовање дуга А + Беттер Бусинесс који је такође 501 (ц) непрофитна организација. Они конкретно нуде саветовање за студентски кредит и они ће такође бити пружалац бесплатне мобилне апликације под називом Трустед Хелплинес која нуди финансијску подршку и савјете за све финансијске проблеме у животу.
ЦлеарОне Адвантаге је још једна фирма А + Беттер Бусинесс Буреау која је добар избор за консолидацију дуга . Они не наплаћују никакве накнаде, али ћете морати да платите када сте ван дуга и урадили свој програм. Имајте на уму да ЦлеарОне Адвантаге није непрофитна организација.