Нова Вангуард студија израчунава истинску вриједност финансијског савјетника
Међу најчешћим питањима које чујем као финансијски саветник је: "Зашто би требало да те ангажујем на Земљи када могу да управљам сопственим новцем? Имам 401 килограма и ако желим да направим друге инвестиције, на интернету је доступна тона информација и савјета. "
Потпуно разумем питање. Финансијски савети обично коштају 0,5% до 1% свог портфеља годишње. Дакле, да, људи желе да знају да ли добијају оно за шта плаћају.
Вангуард, једна од највећих инвестиционих компанија на свету, испитује ово питање већ 15 година. На основу истраживања, анализе и тестирања, Вангуард је закључио да, да, постоји повећање квантитативног повећања од рада са финансијским саветником. Вангуард ову предност назива Адвисор'с Алпха. Када се поштују одређене најбоље праксе, резултат може бити Алпха у распону од 3 процента годишње.
Сличан закључак је дошла и посебна студија компаније Русселл Инвестментс, велике компаније за управљање новцем. Расел процењује да добар финансијски саветник може повећати повраћај инвеститора за 3,75 одсто.
Не сви зеле или требају финансијског саветника. Око четвртине приватних инвеститора су заиста "само-усмерене", каже Вангуард. Ови људи заиста уживају у инвестирању. Они опсесивно прате тржишта и уживају у креирању и вршењу финансијских пројекција. Можда је најважније да ови инвеститори имају невероватан ниво дисциплине који спречава њихове емоције да интервенишу са њиховом дугорочном стратегијом инвестирања.
С обзиром да нас три четвртине нису "само-усмјерене" када је у питању новац, добро је знати да постоји доступна помоћ која се може заиста исплатити - у правим околностима .
Вангуард каже да постоји неколико начина на које финансијски саветник може дати вредност вашим инвестиционим напорима. Међу овим предностима су смјернице за развој свеобухватне инвестиционе стратегије, расподјеле средстава, минимизирања пореза, ребалансирања и како се структурирају / повлаче са ваших пензионих рачуна.
Свака од ових услуга може постепено повећавати повратак клијента - понекад стално, понекад спорадично.
Међутим, највећи могући начин финансијског савјетника може додати вриједност - до 1,5 процента годишње повећане годишње добити - кроз нешто што се зове тренинг за понашање.
Као што сваки добар покер играч зна, уплашени новац не зарађује. Најбољи финансијски саветници су у стању да чувају страхове и емоције својих клијената тиме што обезбеђују стабилан савет и поузданост заснован на чињеницама када тржиште постане шокантно или лудо . Студија Русселл је такође идентификовала ово као највећу предност рада са финансијским саветником.
Не могу довољно нагласити важност ове функције. Студија Вангуарда од више од 58.000 самоређених ИРА показала је да су инвеститори који су направили материјалне промјене у својој стратегији ЕВЕН ОНЦЕ у петогодишњем периоду од 2008. до 2012. године претрпели 8 постотак плус перформанси.
Студија Морнингстара показује да инвеститори често добијају знатно ниже поврће од оних средстава којима инвестирају. Разлог: трчали су на средства након што су добро обавили и отплаћивали су друга средства непосредно пре поласка. Другим речима, продају се ниско и купују високо. Саветник може спречити такво контрапродуктивно понашање.
Биланс не пружа пореске, инвестиционе или финансијске услуге и савјете. Информације се презентују без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда нису погодне за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице.