Научите како пронаћи финансијског савјетника који је у праву за вас
Разумевање твојих потреба
Пре него што почнете да тражите професионалца, морате разумјети шта желите од финансијског планера .
Да ли вам је потребан свеобухватан плански савет? Да ли вам је потребан преглед пензионог портфолиа? Да ли се бавите питањима пословног планирања?
Разни планери имају различита подручја стручности, па је веома важно да пронађете некога ко може да одговори на вашу специфичну ситуацију. Када сте наоружани са неким основним информацијама о вашим специфичним потребама, можете смањити избор избора, а да не морате проћи кроз десетине перспектива.
Разговарај са другима
Један од најбољих начина за проналажење потенцијалних планера је разговор са другима. Ако већ имате рачуновође, питајте да ли знају било који планери који би могли помоћи у вашој ситуацији. Проверите са пријатељима и породицом или било ким другим коме верујете и за препоруке. Боље је добити неке прве руке сугестије пре чишћења телефонског именика или интернета.
Осмишљавање смисла
У индустрији финансијских услуга нема недостатака сертификата, ознака и акронима, али разумевање шта они значе помоћи ће вам да знате нешто више о вашим потенцијалним планерима.
- Цертифиед Публиц Аццоунтант (ЦПА) - ЦПА је искусан рачуновођа који испуњава строге захтеве за образовање и лиценцирање. ЦПА ће бити добар избор за питања пореза.
- Лични финансијски специјалиста (ПФС) - ЦПА могу проћи додатно образовање за финансијско планирање и након положеног испита за састанак и захтјеве за искуством могу користити ознаку ЦПА / ПФС.
- Сертификовани финансијски планер (ЦФП®) - ЦФП је једно од најзаступљенијих назива финансијског планирања за који је потребно најмање три године искуства, поштовати строги етички кодекс и проћи дужан преглед. Ове особе ће моћи да пруже широк спектар финансијских савета.
- Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦхФЦ) - Обично су стручњаци за осигурање који се специјализују за неке аспекте финансијског планирања испуњавањем додатних образовних захтева у економији и инвестицијама.
- Саветник за планирање пензионог плата (ЦРПЦ) - Ознака ЦРПЦ-а се нуди преко Колеџа за финансијско планирање како би планерима омогућили специјализацију у планирању за пензионисање . Ове особе такође морају положити испит и испунити строги етички кодекс.
Имајте на уму да у употреби има преко 50 ознака, тако да је ово само кратак преглед најчешћих на које ћете најчешће срести. Неки планери могу имати више ознака, док други не могу имати.
Интервјују кандидате
Када нађете неколико локалних планера који изгледају да испуњавају ваше захтеве, време је да се сретнете са њима. Сваки угледни финансијски планер ће одржати уводни састанак без икаквих трошкова. Овај први састанак је корисан и за вас и за планера.
То вам даје прилику да објасните шта тражите и поставите питања, док планер може утврдити да ли су погодни за тај посао.
Сазнајте како су плаћени
Финансијски планери се могу надокнадити на више начина. Ово је изузетно важно питање које треба поставити; зато што желите да будете сигурни да вам саветују најбоље, а не само продају.
- Комисија - Ово је традиционално најчешћи начин да се финансијски професионалци надокнађују. Оно што то значи је да када купите инвестицију, одређени проценат укупне куповине ће бити одбијен, а део тога ће директно ићи до свог савјетника. Ово није нужно лоше, али морате бити веома опрезни да вас не улажу у инвестицију само да би могли да зарадите.
- Станарина - Још једна уобичајена метода компензације је пуна накнада. Неки ће наплаћивати становни сат или могу да наплаћују пуни износ за састављање свеобухватног финансијског плана. Обично постоји мало забринутости због сукоба интереса јер се плаћају без обзира да ли купујете инвестиције или не.
- Накнада заснована на средствима - Иако нису толико уобичајене као и друге две опције, иако постају све популарније, неки планери наплаћују годишњу накнаду која се заснива на проценту имовине коју сте инвестирали у њих.
Иако су ово три најпопуларније методе надокнаде, вероватно ћете наћи многе планере са којима ћете се упознати понудити комбинацију ових метода. У сваком случају, на вама је да разумете како су надокнађени и да утврдите да ли то одговара ономе што покушавате да постигнете ангажовањем професионалца.
Постаните удобни са својим планером
Након што сте утврдили своје потребе, тражили референције и упутства, сусрели се са потенцијалним планерима и коначно донели одлуку, морате осигурати да се осећате пријатно са својим планером.
Професионалац који изаберете мораће знати много о вама и вашим финансијама. Морате бити довољно удобни да поделите ове информације и будите што истините. Ако не, можда ћете угрозити своје финансије.