Започните основни систем подношења
Постоји много финансијских информација које треба организовати и обрадити, а једноставни систем за подношење података то може учинити мање од посла. У суштини можете срушити све своје финансијске папире у следеће категорије:
- Доспели рачуни
- Важни документи за чување
- Ставке за одбацивање или скидање
Заиста је то једноставно. Или имате рачун који треба платити, потврду или документ који треба сачувати, или нешто што може бити одбачено. На вама је како желите да организујете ове ставке, али може бити једноставно кориштење три појединачне мапе означене горе наведеним информацијама.
Затим, кад год добијете пошту или примите други финансијски документ, узмите тренутак да га ставите у исправну фасциклу. На тај начин ваше рачуне и важне документе налазе се на једној лако локацији. Тада можете редовно обрађивати фасцикле и трајно чувати важне документе и бацати или рециклирати оно што вам није потребно.
Држите важне документе организоване
Иако ће основни систем подношења пријава учинити добар посао у складу са редовним одржавањем ваших дневних финансија, и даље ћете желети да организујете важне ствари које треба да задржите. Уопштено говорећи, можете користити мали ормар за датотеке са појединачним фасциклама како бисте све одржали у реду.
Неке примјере финансијских докумената које треба водити:
- Пореске пријаве
- Полисе осигурања
- Документи о хипотеки
- Изјаве о улагањима и пензионом рачуну
- Гаранције или услужни уговори
Колико дуго држите своје документе
Пошто вам је потребно чувати копије одређених докумената, колико дуго треба да их задржите? У неким случајевима, можда ћете морати задржати само један документ или образац за кратко време, док други можда желите задржати годинама.
Ево неких заједничких финансијских докумената и дужине времена за разматрање задржавања.
- Пореске пријаве. Када је у питању пореска пријава, препоручује се да их држите седам година. Уколико ИРС жели да изврши ревизију вашег повратка они углавном имају између 3-6 година да се врате од датума који сте поднели. Задржавање седам година прошлих повратака ће вам омогућити да олакшате и учините свој живот лакшим ако се прегледате. Не само то, али ако планирате да купите кућу или ћете у супротном требати показати доказ о приходу зајмодавцу, лепо је имати податке на пар прстних година вриједних година.
- Документи о хипотеки. Када купите кућу, седите на затварању и потпишите своје име на оно што изгледа као стотине страница. Генерално, добићете велики фолдер са копијама свега што сте прешли на затварању. Ови ће укључивати документе из банке који приказују кредит, информације из компаније за некретнине, информације о оцјењивању и инспекцији и још много тога. Иако вам се можда не треба често позивати на ове ствари, заиста морате да задржите ове документе на неодређено време. Можда ћете морати да их позовете у будућности и они би могли пружити неке вредне информације када бисте коначно отишли да продате кућу.
- Извештај банке и инвестиционог рачуна. Ако постоји једна добра ствар у вези са интернетом, то можете често подићи електронске копије банковних рачуна и извештаја о инвестиционом рачуну у било које време. Ово елиминише потребу да задржи сваку изјаву коју добијете. Ипак, добра идеја је да прегледате сваку изјаву коју добијате, а ако су квартални, задржите их док не стигне следећа изјава. Једном када добијете годишњу или годишњу изјаву, можете сигурно пребацити све месечне или кварталне изјаве. Ово ће смањити количину папира коју морате отпустити и по свему с могућношћу можете добити додатне копије на мрежи или брзо телефонски позив.
- Рачуни и рачуни. Пошто добијате рачуне за комуналне услуге и кредитне картице, добра идеја је да их задржите годину дана након провере како бисте били сигурни да су информације тачне. Могу се десити грешке и ако имате копију ваше изјаве на располагању то може лако олакшати грешку. Иста ствар иде и за примања. Требали бисте их задржати довољно дуго да упоредите са банкарским изјавама тако да можете ухватити грешке. То је, наравно, осим ако су примања за куповину која се може користити у пореске сврхе. У овом случају, желите да задржите те приходе до седам година баш као и пореска пријава у случају ревизије.
Одржавање ваших информација сигурно
Крађа идентитета је постала велики проблем последњих година. Лопови могу да узимају делове ваше личне и финансијске историје и користе их како би креирали лажне идентитете који могу уништити вашу кредитну способност, одводити своје банкарске рачуне и иначе вам дати главобољу. Дакле, важно је да правилно заштитите и располажете својим финансијским подацима.
Пре свега, размислите о куповини папирне дробилице за ваш дом. Сви ти стари рачуни за комуналне услуге, па чак и неискоришћене кредитне картице , које можете добити поштом сваког месеца могу бити главни циљеви за лопове. Ако разбијате неискориштене документе, можете бити сигурни да сте минимизирали шансе да неко украде информације.
То такође значи да треба обезбедити документе које држите у кући. Ако све складиштите у картонским кутијама у подруму шта се догађа ако постоји поплава? Година података се може изгубити. Иста ствар ако постоји ватра или друга катастрофа.
Док не можете заштитити од сваке појединачне могућности, можете бар добити јак, чврст и евентуално чак и ватроотпорни орман за закључавање који ће ваши документи бити сигурнији и ван погрешних руку. Не морате да идете у забаву, али такође не желите да све само седи у неколико старих кутија за ципеле у ормару.
Организовање може чак помоћи вашим наследницима
У случају да вам се нешто догоди, организовани финансијски документи могу изузетно помоћи онима који ће се бавити вашим послом након што сте отишли. Ово може усмјерити поравнање вашег имања. Ако имате вољу, такође је важно да имате упутство за писање, тако да извршилац зна где да пронађе ове документе.