Како избјећи велике грешке које повређују финансијске планове
Чак и најбоље постављени планови често иду лоше, али то не би требало да нас заустави од планирања.
Заправо, солидан финансијски план је способан да укључи што већи број животних "шта ако" и да се прилагођава променама.
Без обзира колико је тешко постићи савршенство у нашем планирању, још увек постоје неке важне ствари које можемо учинити да не би направили велике грешке. Ево неколико примера финансијских одлука које бисте могли провести неколико деценија покушавајући да се опоравите од:
Покушавамо да пливамо кроз живот без буџета
Израз " буџетирање " често доводи до фрустрације и нереалних очекивања. Дакле, хајде да буџетском процесу добијемо више овлашћења - то је " план личних трошкова ". План личних трошкова обезбеђује свест о томе где иде наш новац и помаже нам да дамо приоритет финансијским одлукама. Буџетирање није само за оне који се боре да саставе крај са крајем. Свима је потребан лични план потрошње, а ваш план мора бити више него само лабаво дефинисан низ добрих намјера - ваш план треба увек бити уписан.
На срећу, ови планови потрошње не морају бити савршени или прекомерни. Ваш буџет може бити једноставан или компликован колико желите. Запамтите да покушате да уштедите новац, плаћате рачуне и исплатите дугове аутоматски.
Коришћење кредитних картица за плаћање за жеље и потребе
Дуг постаје главна препрека на путу ка важним циљевима попут пензионисања.
Баланси кредитних картица могу се нагомилати и стрес ће наставити да расте уз тај дуг. Ако рутински носите баланс на балансима кредитне картице, ти избори у начину живота би могли да костају стотине, ако не и хиљаде долара током времена (погледајте ДебтБластер Цалцулатор). Знајући да имате тенденцију да трошите више када користите пластику у поређењу са једноставно плаћањем готовином, још један разлог је промена навика на кредитним картицама.
Важно је схватити да картице нису нужно лоше - посебно ако имате дисциплину да их плаћате у потпуности сваког месеца. Ако дозволите да 34 одсто Американаца који имају револуционарни дуг кредитне картице помажу у плаћању награда за кредитне картице, заправо их можете користити у своју корист са разним дознакама и новчаним понуди.
Просјечан потрошач троши 2.630 УСД годишње на камату на кредитне картице. Један ефикасан начин да се осигурајте да не користите кредитне картице на погрешан начин је да креирате правило од 24 сата за куповину кредитне картице. Увијек покушавајте избјећи кориштење кредита у ситуацијама када нисте у могућности да исплатите свој износ у року од 24 сата. Ако се непрекидно надате да не можете пратити ову политику, можда ће бити времена да се ти картони одсече (или их замрзните у блоку леда).
Падајући на новију, већу, бољу замку
Сваког дана смо преплављени маркетиншким порукама и суптилним наговештајима да заслужујемо следећу "велику" ствар. Било да се ради о новом аутомобилу, некретнинама, технолошком гаџету, санском одмору, вјенчању или пројекту побољшања куће, лако је пасти у замку.
Куповина новог аутомобила за који не можете приуштити је уобичајени проблем који угрожава домаћинства широм земље. Да бисте избегли пад у ову замку, можете наставити и радити све потенцијалне велике куповине у свој план потрошње. Немојте само фокусирати на месечне исплате. Погледајте друге финансијске приоритете како бисте били сигурни да сте на солидној финансијској основи и да можете себи приуштити куповину без угрожавања ваше финансијске будућности.
Узимање превише дуга студентског зајма
Студијска кредитна дужничка криза у Америци је овде и процењује се да ће порасти 2.726 долара у секунди.
1,3 трилиона долара укупног дуга студентског зајма у Америци доказ је да су потребне промене како на личном, тако и на институционалном нивоу како би се контролисали трошкови образовања и побољшали вриједност степена образовања. Као лични финансијски планер, више волим да се фокусирам на ствари које имамо под контролом. Касно је да се вратите сада ако већ пливате у океану дуга за студентски зајам. Али, ако размишљате о томе да наставите академске напоре или имате дијете у школи, направите финансијски план прије него преузмете задужење за студентски зајам како бисте знали у шта упадате.
Не ради довољно за заштиту богатства
Када је реч о планирању осигурања, обично почињемо са заштитом наших аутомобила, домова и личних средстава. То обично не иде довољно далеко јер многи људи немају покривеност одговорности за кишобране , приступачну политику која покрива све потенцијалне обавезе које превазилазе ваше редовне количине покрића.
Такође је важно размишљати о оним често табу субјектима смрти и инвалидности. Без обзира на године живота или без обзира да ли сте у браку или немате децу, побрините се да имате адекватно осигурање живота тако што ћете водити основну анализу најмање једном на 2-3 године. Ако сте имали несрећу или болест због којег сте пропуштали рад дуже време, да ли бисте ви и ваша породица били у реду?
Планирање пензионог размишљања је само за старе људе (или је то превише за планирање)
Чекати сувише касно да почне да штеди за пензију је велика грешка. Често је тешко започети нашу каријеру с намјером на крају, нарочито када нам живот нас баца безброј изазова који компликују како ми управљају нашим свакодневним финансијама. Можда је време да поново окупимо дискусију и назовемо шта је заиста - Дан финансијске независности.
Не обраћајући пажњу на накнаде за финансијске производе
Индустрија финансијских услуга није увијек била толико транспарентна по потреби у погледу стварних трошкова инвестирања и осигурања. Заправо, већина људи није ни свесна колико су различити финансијски професионалци компензовани или шта значи појам фидуцијарни.
Финансијски саветници могу бити важан извор знања и смерница у процесу изградње богатства. Али то не значи да би требало да платите такве накнаде јер им је важно много више него што већина људи схвата. Побољшана свест о накнадама које плаћате у различитим финансијским производима може вам помоћи да задржите више свог тежак зарађеног новца.
Финансијско избегавање
Ако желите да ускладите своје најважније животне циљеве са вашим новцем и другим ресурсима морате обратити пажњу. Не морате бити финансијски геније, само морате предузети акцију и учинити нешто. За парове, избегавање финансирања има потенцијално разарајуће посљедице, као што су аргументи о новцу и стрес. Као што Лиз Давидсон истиче у својој књизи Шта ваш финансијски саветник вам не говори , ваш животни партнер може бити ваш најгори финансијски непријатељ. Не разговарате са својим супружником о финансијским питањима, има много ризика. Ако имате финансијског партнера, можете разговарати о својим финансијским циљевима током редовних разговора о новцу. Ако возите соло на овом финансијском путовању, потражите професионалне смернице или подијелите своје циљеве са поузданим пријатељем или тренером како бисте имали неку одговорност и охрабрење.
Као што видите, постоје многе финансијске одлуке које су способне да нашим плановима за пензионисање стигну до знања и штеде наше шансе за постизање других важних животних циљева. Писани финансијски план је корисно средство које вам помаже да избегнете велике грешке.