Припрема за стално растућу цену школске школе
Па шта је просечни родитељ? На исти начин на који би требало да почнете да уштедите за пензионисање у својим двадесетим годинама , требало би да почнете да уштедите школарину за своје дијете прије него касније ако је финансирање њиховог високог образовања један од ваших финансијских циљева.
Ево 5 једноставних корака за започињање финансирања васпитног образовања вашег дјетета.
1. Почните одмах!
Што пре почнете да улажете у образовање вашег детета, то боље. Као и са било којим другим инвестиционим циљем, вријеме и интересовање су ваш најбољи пријатељ и најважнија имовина. Што сте раније почели да редовно штедите, то ће вам уштедети дугорочно.
Погледајте буџет да бисте утврдили колико бисте могли да посвете школској штедњи. Чак иако је то само 50 долара месечно, то је почетак и како ваш приход расте или смањује трошкове, могли бисте повећати вашу стопу штедње. Ако и ви не можете приуштити да још нешто спашавате, контактирајте баке и деде да бисте сазнали да ли могу бити заинтересовани за давање школског образовног фонда вашем дјетету.
2. Имајте план
Први корак у изради плана штедње на коледзу је процена који ће укупан трошак образовања вашег дјетета вјероватно бити.
Просјечна државна школарина и накнаде за четворогодишњу јавну школу су у школској 2017-18. Години износили нешто мање од 10.000 долара. Са инфлацијом од пет посто годишње, процењени трошкови годишње од 18 година биће око 24.000 долара (10 година касније трошак би био око 16.000 долара). Приватне школе могу бити два до три пута скупље.
Немојте дозволити овим бројевима да вас уплаше у неактивност. Нешто од образовања вашег детета може се платити кроз стипендије, финансијску помоћ , грантове и приватне студентске кредите . Чак и ако вам недостаје свој циљ, могуће је спасити остало ако почнете рано, редовно доприносе и мудро инвестирајте. Наравно, не морате планирати 100% школарине за дијете ако то није ваш циљ. Да бисте започели са планом, можете погледати бесплатне онлине алате као што је СавингфорЦоллеге.цом колеџ штедни штедни рачунар.
3. Сачувај често и редовно
Да бисте задужили довољно новца за финансирање четворогодишњег колеџа, не морате само да почнете да уштедите рано, већ и агресивно и редовно инвестирајте. Уместо да улажу одређени паушални износ сваке године, размотрите да доприносе малом износу сваког месеца како бисте искористили стратегију усредњавања трошкова долара и сложене камате , како се сваки месец рачуна.
Алтернативна стратегија је да унапред учитате рачун детета ако спашавате у плану 529. (Више о онима испод). Предње учитавање вам омогућава да у име вашег детета уложите до пет година доприноса на колеџ штедни рачун. Укупан износ ових доприноса не може бити већи од годишњег искључења пореза за тај петогодишњи период.
4. Мудро инвестирајте
Једина ствар која је лошија него што уопће не штеди је стављање вашег новца у штедну књижицу или рачун тржишта новца. Што се тиче инвестиционих возила, фондови у историји скоро увек прекорачили остале инвестиције током периода од десет година или више. Потражите не-терет (без накнаде за куповину или продају) заједничких фондова или фондова којима се тргује на тржишту за диверсификацију са мањим трошковима.
Али, немојте само паркирати новац у фонд или два и оставити га. Прегледајте учинак средстава најмање једном годишње и извршите прилагођавања по потреби за недовољна средства. Једна од предности рада са финансијским планером је да он или она не пружају само савјете о вашем плану штедње, већ могу управљати и пратити перформансе улагања и послати кварталне изјаве. Ако управљате сопственим инвестицијама, обавезно наведите време које сте оставили да инвестирате.
На примјер, ако је ваше дијете пет година од почетка факултета, можда је вријеме да почнете да пребацујете свој новац у фондове раста и дохотка и средства обвезница, смањујући вашу изложеност тржишним подизама и падовима док се још увијек трудите за високим поврата.
Две до четири године пре него што ваше дијете започне колеџ, готовите довољно акција и обвезница да платите за прву годину и ставите је негде на сигурно и приступачно, као фонд новчане пијаце. Ако чекате док не требате новац, можда ћете бити присиљени да то извадите у тренутку када је тржишни учинак смањен, тиме ћете изгубити неке своје зараде.
5. Упознајте своје уштеде и инвестиције
Приликом покушаја проналажења новца за образовање вашег детета, комбинација инвестиционих возила и метода финансирања вероватно ће најбоље функционисати. Обавезно искористите све методе које се одбијају од пореза или одложене пореске обавезе за које сте испуњени. Неке од најбољих инвестиционих опција за колеџ штедње укључују:
- Ротх ИРА: Ако имате 59 година када је ваше дете на колеџу, Ротх ИРА може бити атрактивно инвестиционо возило, јер ће инвестиције порасти без пореза, а повлачење ће такође бити без пореза (под условом да имате рачун најмање пет година). Можете да повучете до 10.000 долара без пореза и без казне пре старосне доби 59 1/2, све док се новац користи за квалификоване трошкове образовања .
- Цоверделл образовни штедни рачун (који је раније био познат као образовна ИРА): Док су доприноси на Цоверделл ЕСА нису одбијени од пореза (што значи да сада морате плаћати порез на новац), вредност рачуна ће порасти без пореза, а дистрибуције са рачуна су без пореза када се користе за квалификоване трошкове образовања за одређеног корисника. Главна недостатак ЦоверАлла ЕСА-а јесте да постоји ниска граница од 2000 долара за годишње доприносе, а породице са прилагођеним бруто приходом (АГИ) изнад границе не могу учествовати. Када ваше дете дође 18 година, не можете да уложите нове доприносе у план. Све Цоверделл ЕСА штедње морају бити коришћене пре него што ваше дете дође 30 година; У супротном, платите уштеду пореза на било који преостали износ.
- Планови штедње Државног колеџа (529 планова): 529 планова пружају вам могућност да зарађујете повраћај на берзу на вишој школској штедњи коју вам није потребно неколико година. Доприноси расте од одлагања пореза док се новац не користи за школовање, а зарада се опорезује по стопи пореза ученика, што је још једна привлачна корист јер је стопа пореза ученика опћенито нижа од родитеља. Међутим, ако се новац не користи за квалификоване трошкове образовања, може постојати казна од 10% до 15% од ваше акумулиране зараде или 1% од биланса рачуна. Да бисте били сигурни да више не уштедите у 529 План. За већину државних планова од 529, у суштини нема годишње границе доприноса, али ови планови имају ограничење доприноса до краја живота. Граница се разликује по плану.
- Предплаћени школарински планови: Ови планови су у суштини други тип плана 529, али за разлику од 529 планова држава преузима велики ризик у предплаћеном плану . Ови државни планови су нарочито атрактивни јер стопе школовања на колеџу расте око 10% годишње. Али долазе са неким великим ограничењима. Прво је да се уложена средства могу користити само за школарину и накнаде (не собе и трошкови или други трошкови) на јавним државним универзитетима. Коришћење новца за било коју другу сврху или факултет ће резултирати у плаћању казни. Друго, предплаћени планови за школовање ограничавају ваш раст на стопу повећања образовања за вишу школу у вашој држави. Дакле, када се школарина повећава од 4 до 5%, ови планови више нису много атрактивна возила за финансирање вишег образовања.
Ако почнете рано, знајте своје алтернативе инвестиционог возила, развијте план и умерите и редовно улажите, могуће је платити за неку или целокупно образовање вашег дјетета.