Како одлучити да ли је сада добар за претварање Ротха

Фактори који треба узети у обзир приликом утврђивања да ли Ротх конверзија чини смисао

Већина нас више воли да има различите могућности у животу - кофеин или децаф, папир или пластику, редовним или супер величинама - али неки од избора су компликованији од других. Изгледа као да је пре нешто више од десет година, пензионерски штедачи никада нису морали да се боре са одлуком о томе какву врсту ИРА-а би користили да би изградили своје јаје за гнездо за пензионисање. Али од када је Ротх ИРА опција покренута на сцену крајем деведесетих, инвеститори су морали да изаберу не само коју врсту рачуна ће се отворити, већ и да ли има смисла претворити постојећу традиционалну ИРА у Ротх ИРА.

Ако сте у том кампу, можда ћете се суочити са тешком одлуком која има важан утицај на пензионисање.

Разумети користи Ротх ИРА конверзије

Ротх ИРА конверзије вам пружају предности без пореза, а не само пореза, одрастања. Уместо да плаћате порез на повлачења које узимате од традиционалне ИРА у пензији, квалификоване дистрибуције из Ротх ИРА немају никакве пореске последице. То је зато што би већ платили порезе унапред; Ротхови доприноси се остварују са доларима који су већ опорезовани. Да би се могла сматрати квалификованом дистрибуцијом, Ротх ИРА дистрибуција мора бити извршена после периода од 5 година опорезивања и наступити на или након достизања старосне доби 59 ½. У случају конверзије, од конверзије мора проћи 5 година

Признајте да ће вам конверзија коштати

Проблем са Ротх ИРА конверзијама је то што када се износ новца који се претвара из традиционалне ИРА у Ротх значајан износ, можете на крају платити порез на све или део новца као да сте повукли.

У зависности од величине вашег стварног баланса ИРА, порез може бити велики повлачење на јајету за пензионисање и морате имати расположива средства за плаћање пореза. Ротхова конверзија би могла да вас ухвати у вишу маргиналну пореску групу за годину коју сте претворили. Да бисте смањили утицај, постепено ћете се претворити из традиционалне ИРА у Ротх у току неколико пореских година.

Ефективна Ротх конверзијска стратегија узима у обзир колико можете да конвертујете сваке године, а да не будете стављени у већу порезну групу.

Имајте на уму следеће опште смернице:

• Претварање вашег ИРА-а може бити вредно само ако сте врло сигурни да ће ваш порезни разред порасти у пензији (претварање сада ће вам омогућити да плаћате порез на новац по тренутној, нижи пореској стопи).
• Ваш временски период за пензију треба да утиче на вашу одлуку. Размислите када планирате да остварите приходе од своје ИРА. Што више времена имате боље од бесповратног раста ваше инвестиције. Ако је пензионисање у правом смислу угла и планирате да се ослоните на вашу ИРА да бисте задовољили циљеве у погледу животног стила, имате мање времена да бисте омогућили пораст прихода од пореза који ће радити у вашу корист.
• Претварање Ротх ИРА-а вреди размислити ако желите пренијети богатство без пореза на другу генерацију. Ротх ИРА не подлежу захтевима прописане минималне дистрибуције (РМД) током животног века власника. У вријеме смрти РОТ ИРА ће бити подложан посебном скупу обавезних правила годишњег повлачења за наследнике (погледати наследња ИРА ).
• Претварање можда неће бити корисно ако очекујете да ћете бити у знатно нижим пореским оптерећењима када се пензионишете.

• Не заборавите да порез на државни приход такође има утицај на одлуку Ротх-а о конверзији.
• Ако ћете морати да повучете средства из своје ИРА да бисте платили порез на конверзију, узмите у обзир чињеницу да ће вам се стање сада смањити. Утврдите да ли су зараде и повлачење без пореза на мањи Ротх ИРА биланс веће од зараде на већем традиционалном ИРА салду минус порез на доходак који ће морати да се исплати приликом повлачења у пензију.

Алатке које ће вам помоћи да направите Ротх ИРА конверзију одлуке

Свака одлука о конверзији мора се заснивати на вашем личном финансијском стању, текућим стопама пореза, предвиђеним будућим пореским стопама , циљевима, годинама и намерама за планирање некретнина. Такође можете добити почетно читање о томе да ли је конверзија нешто за разматрање користећи онлине Ротх ИРА претварач калкулатор.

Покретање неколико пре и после сценарија са калкулатором пореза на доходак као што је овај из ТурбоТак-а такође може бити корисно. Вероватно нећете желети да направите коначни избор искључиво на основу резултата . Али, можете барем искористити резултате да бисте играли са свим потенцијалним варијаблама и видели неке од фактора који иду у одлуку.

Одлучивање да ли ћете претворити ИРА или не, може бити једна од ваших строжих финансијских дилема. Довољно је тешко предвидети будућност, али предвиђање тога шта ће се будући законодавци одлучити да ураде са порезима на доходак је такође тешко. Узимајући времена да направите најбољи избор сада на основу ваших јединствених финансијских циља, можете бити у бољој форми да направите изборе попут "путовања или започињања новог хобија" када одлучите да се повучете.