Шта је кредитна историја?
Ваша кредитна историја је евиденција о кредитним рачунима које сте држали заједно са детаљима о тим рачунима, укључујући: врсту рачуна, вашу одговорност на рачуну (нпр. Да ли сте ви били заједнички зајмопримац), кредитни лимит или износ кредита , текуће стање, минимално плаћање, било да сте касно у протеклих седам година и статус текућег рачуна.
У својој кредитној историји пронаћи ћете имена предузећа која су недавно затражила кредитну датотеку, на примјер, јер сте се пријавили за кредит или зато што желе да вам продају производ или услугу.
Значајне кредитне грешке које су у јавном запису укључене су у вашу кредитну историју. Ово укључује судске одлуке о стечају, изузеће, повраћај и судски поступак.
Ваша кредитна историја не укључује ствари попут вашег пола, прихода или добијања помоћи од владе.
Можете проверити кредитну историју
Ваша кредитна историја је састављена у један документ познат као кредитни извештај .
Компаније које одржавају извјештај о кредиту познате су као агенције за кредитне извјештаје или кредитне бирое. Постоје три главна кредитна бироа у Сједињеним Државама: Екпериан, Екуифак и ТрансУнион.
Имате право да видите кредитну историју са сваким кредитним бироом. У ствари, влада вам даје право да сваке године, сваке године, једном годишње видите свој бесплатни кредитни извештај из сваког кредитног бироа.
Добијте бесплатни годишњи извештај о кредитима преко Годишњег ЦредитРепорт.цом. Поједине државе такође вам дају право на извештај о бесплатном кредитирању сваке године. Ако боравите у једној од тих држава, добијате два бесплатна извештаја о кредиту сваке године.
Ако сте већ наручили годишње кредитне извјештаје за ову годину, можете купити један или 3-у-1 кредитни извјештај од три кредитне бироа.
Негативне информације у вашој кредитној историји
Ако учините нешто лоше, као што сте заостали за плаћањем кредитне картице за 30 дана или више, то иде на вашу кредитну историју. Кредитори и остала предузећа која проверавају кредитну историју виде ове негативне ставке и могу их користити против вас када се пријављујете за кредитну картицу, кредит или другу услугу засновану на кредитима.
Већина негативних информација остаје у вашој кредитној историји седам година. Изузетак је банкрот, који може остати у вашој кредитној историји 10 година. Док се јавне евиденције као што су стечај и отуђење уклањају из ваше кредитне историје након истека времена за пријављивање кредита, они и даље остану у јавном запису са локалним судом на неодређено време.
Очистите грешке у кредитној историји
Имате право на тачан кредитни извештај. Ако ваша кредитна историја садржи грешке, можете их уклонити писањем у кредитном бироу који пријављује грешку или предузећу која је пријавила грешку кредитном бироу.
У оба случаја, потребна је истрага и кредитни биро мора уклонити грешку ако се истрага врати у вашу корист.
Ако имате документе који одбацују грешку, уверите се да шаљете копије како бисте помогли процесу истраге. На пример, пошаљите копију поништене провере на којој је издавач кредитне картице примио благовремено плаћање.
Јумпстарт Ваша кредитна историја
Ако сте управо напунили 18 година или никада нисте имали кредит, вероватно немате кредитну историју. Иако сте легално способни да добијете кредитну картицу или кредит у 18 години, морате сачекати да креирате кредитну историју док не будете запослени са сталним приходима. (Погледајте како се квалификовати за кредитну картицу .) Издавачи кредитних картица морају тражити ваш приход пре него што вам дају кредитну картицу и приход ће вам помоћи да вратите било који баланс који наплаћујете.
Успостављање кредитне историје по први пут може бити тешко јер је мали број повјерилаца спремни дати кредитну картицу првом тајмеру. Ипак, постоји неколико кредитних картица за људе у овој тачној ситуацији. Потражите студентске кредитне картице или картице за људе без кредитне историје .
Када имате кредитну картицу, изградите своју кредитну историју тако што ћете малим куповинама и плаћањем рачуна благовремено и у потпуности сваког месеца.
Савети за поправку лоше кредитне историје
Имати добру кредитну историју важан је јер вам омогућава задржавање добрих каматних стопа на кредитне картице и зајмове. Добијате бољу стопу осигурања, платите нижи (или не) депозит на комуналним услугама и имате лакше време за квалификацију за хипотеку или ауто кредит.
Ако сте направили претходне грешке које утичу на кредитну историју, можете их поправити . Иако нисте неопходно избрисати тачне, негативне информације из ваше кредитне историје прије 7 година (10 за стечај), можете предузети кораке како бисте побољшали свој кредит. Ово је неколико ствари које можете учинити.
- Исплати пропуштене салде као што су отписи и наплате дуга.
- Смањите високе камате на мање од 10% до 30% од кредитног лимита.
- Исплати кредите.
- Имајте неколико активних, позитивних рачуна о вашем кредитном извештају.
- Пријавите се за осигурану кредитну картицу ако не можете добити одобрење за било коју другу кредитну картицу.
Увек имајте на уму да свака финансијска трансакција има потенцијал да или помогне или повреди своју кредитну историју. Пратите кредитну историју током целе године како бисте били сигурни да повериоци тачно извештавају о стварима.