Кредитне картице олакшавају куповину ствари, али уз значајну цену
Трошкови плаћања само минималног износа
Уобичајена је грешка да се навикнете на плаћање само минималног износа који је доспјен на рачуну за кредитну картицу .
Мала месечна уплата може изгледати безначајно. Међутим, плаћање можда неће изгледати тако безначајно када схватите стварну цену кредитних картица и камате.
Рецимо да сте стварно изашли и купили нову плазма телевизију за 2.500 долара. Користили сте кредитну картицу која је имала годишњи проценат (АПР) од 18 процената. Ваша минимална месечна уплата може бити у висини од 50 долара као у горе наведеном примеру, али како бисте израчунали укупне дугорочне трошкове, мораћете да знате како је одређено ваше минимално плаћање.
Како се обрачунавају минималне уплате
Минимална исплата се обично одређује коришћењем процента укупног биланса. Проценат износа је обично око 2%, али може се разликовати у зависности од картице. Имајте на уму да минимално плаћање иде ка каматом и на оригинални износ који сте дуговали. У овом случају, оригинални износ био је 2.500 долара.
За плазма телевизију од 2.500 долара, 2 процента вашег првобитног дуга било би 50 долара.
Са АПР од 18 одсто, ваша уплата би покрила 38 долара по камати и 13 долара према вашој $ 2500 обавези. Након првог плаћања, још увек дугујете 2487 долара. Основна формула је:
- Поделите 18 процената за 360 дана у години што износи 0,05%.
- Помножите .05 процената пута 30 календарских дана што је 1,5.
- На крају, помножите 1,5 са оригиналним балансом од $ 2500 који износи 37,50 долара (38 заокружених) у интересу.
Прави трошак те куповине
Ако сте платили само 2% укупног износа који сте дужни сваког месеца, потребно је 334 месеца да вам исплатите дуг. Другим речима, за то би било потребно 28 година да се исплати обавеза од 2.500 долара. Телевизија ће вероватно престати радити много пре него што је платите.
Чак и ако сте одлучили да платите 28 година, такође бисте платили 5897 УСД камате. Ваш тачни трошак за 56-инчни плазма телевизор би на крају износио $ 8397.
Давање интересовања ради за вас
Међутим, замислите шта сте можда зарадили ако сте уложили 50 долара у штедни рачун већ 28 година. Чак и по данашњим тренутним ниским стопама , то би било значајно.
На пример, рецимо да сте започели штедни рачун или отворили ЦД са стопом од 5 процената и депоновали 50 долара сваког месеца у трајању од 28 година. Такође, укључимо оно што бисте платили порезима са порезном стопом од 25% од прихода који су генерисани.
Ваша укупна уштеда била би $ 29,648. Зарадили бисте 17,130 долара за приход од камата. Укупни порезни трошкови би били 4,283 долара. После пореза, ви бисте направили додатних 12.847 долара. Могао си платити телевизију у готовини и остао је пуно новца.
Не спадајте у замку кредитне картице
Многи људи су доведени у искушење кредитним рекламама и пословима који су превише добри да би били истинити. Међутим, када погледате дугорочне посљедице, ниском месечном понудом исплата обично ће вас коштати много више новца.
Добра је идеја да сазнате колико трансакција кредитне картице стварно кошта прије него што прођете са куповином. Можете проверити себе користећи калкулатор за управљање кредитним и дуговним управљањем. Погледајте "минимални кредитни кредитни калкулатор" који вам може рећи:
- Ваш укупни трошак са минималним плаћањима
- Колико ће уплата бити потребно за исплату целокупног биланса са минималним исплатама
- Колико различите стопе утичу на укупне трошкове
Кредитне компаније обично дају огромне профите понудићи теасер стопе и ниске минималне исплате . То је један од начина да задржите своје приходе задржавајући потрошаче у дуговима 10, 20 или чак 30 година.
Уместо да повећате свој приход, можете размислити о изградњи штедног рачуна депонујући оно што бисте потрошили на минималне месечне плаћање кредитним картицама.
Кредитне картице могу играти важну улогу у нашим животима. Они могу обезбиједити средства хитне помоћи за већу саобраћајну несрећу или још једну критичну ситуацију и омогућити вам да се брзо опоравите у вријеме потребе. Ако морате да користите кредит, платите свој рачун у потпуности сваког месеца. Ако морате да се ослањате на мање уплате, покушајте да платите најмање $ 10 у односу на минималну уплату и само наплаћујете ставке које можете стварно приуштити. Ово вам може уштедети на хиљаде долара у каматама.