Немојте користити Хоме Екуити да бисте платили кредитне картице
Не тако давно кориштењем правичности у вашем дому да финансирате све од одмора до консолидације дуга било је све бес. На папиру, често се чини као добра идеја јер сте у могућности да искористите неки скривени новац по повољној ниској каматној стопи. А када је у питању консолидација дуга на кредитној картици, ово изгледа као неупариво. Ако можете да се решите свих картица са високим каматом и направите једно једно плаћање које има добар низак курс који би био добра ствар, зар не?
Не тако брзо. Велики проблем ове методе јесте разлика између осигураног и неосигураног дуга. Кредитне картице нису осигуране што значи да не постоји колатерал који подржава картицу. Ако не исплатите своју кредитну картицу, можда ћете морати да поднесете позив за прикупљање и оштећујете вашу кредитну оцену , али то је у обиму тога.
Ако говоримо о хипотекарном или ауто-кредиту, имамо посла са осигураним дугом.
То само значи да се основна средства користи као колатерал за кредит. Сада, ако не извршите плаћања, банка ће одвести вашу кућу. Ако не можете отплатити зајам за домаћи капитал или кредитну линију, можда ћете бити присиљени да продате кућу како би банка могла да врати новац. Као што видите, ако користите зајам за домаћи капитал да бисте исплатили своје кредитне картице које сте управо трговали у том необезбијеном дугу за осигурани дуг и могли бисте изгубити свој дом ако не можете наставити са плаћањима.
Не дотакните се у свој 401 (к)
Ако имате рад на 401 (к) плану, постоје добре шансе да вам позајмљујете кредит уз кредит . Ови зајмови често изгледају као добра идеја, јер само позајмљујете свој сопствени новац и враћате је назад током времена. Дакле, ви у суштини можете позајмљивати новац уз атрактивне услове, исплатити дуг са високим каматом, а за неколико година се ваше 401 (к) допунити. Поново, у почетку изгледа као добра стратегија, али има проблема са овом идејом.
Пре свега, тај новац је намењен за пензионисање и потребно му је да расте. Ако позајмљујете новац из вашег плана за пензију, у суштини га узимате од онога што је уложено у њега и пропустите било какав потенцијални интерес или раст који би можда могао да се види. Чак и ако у том тренутку не изгледа као велика ствар, она може имати дугорочне последице.
Друге ствари које треба размотрити су последице ако оставите или изгубите свој посао. Већину времена ови кредити ће морати да се отплаћују у потпуности у року од 60 до 90 дана након раскида. Ако се зајам не исплати у потпуности, биће третиран као дистрибуција. Дистрибуције се опорезују, а ако сте испод 59,5 година, подлежу додатној 10% раној казни за повлачење.
То би могло да вас остави због ИРС-а од 30% или више за ваш кредит. Оуцх! То би могло довести до неочекиваног пореског рачуна у износу од хиљаду долара.
Ако имате стари 401 (к) из прошлих послова, то је искушење да га исплатите и користите новац за отплату дуга. Поново, тиме радиш ово што угрожавате свој пензионер тако што ћете смањити колико новца сте инвестирали и радили на расту. Не само то, већ ће се примењивати и исти порези и казне, тако да можете да избаците 30% свог новца.
Бољи начини плаћања дуга
Док користите једнакост у свом дому и рађање ваше јаје за пензионисање гнезда нису најбољи начин за отплату дуга, још увијек има пуно добрих алтернатива.
Прво, направите буџет . Једина најбоља ствар коју можете учинити да бисте вам помогли да исплатите свој дуг је креирање реалног буџета који ослобађа додатни новац који се може применити на плаћања кредитним картицама.
У буџету је више слободних новца него што мислите, па потражите начине да пронађете неку од оних скривених новца .
Затим, потребно је више од минималног износа сваког месеца. Када направите само минимално плаћање на вашој кредитној картици, радите мало више од плаћања трошкова финансирања. То значи да ћете дуг дуга отплаћивати овај дуг.
Коначно, требало би да живите испод ваших средстава. Ако се нађете у дугу кредитне картице, постоји велика шанса да живите изван онога што си могао приуштити. Усвајањем начина живота који захтијева потрошњу мање новца него што чините бићете на добром путу ка финансијској сигурности.