Смањивање трошкова може пружити реалан пут до пензионисања
Страх и неизвесност могу постати покретачка снага емоција током разговора о планирању пензионисања.
Према извештају Државне агенције за запошљавање у САД из Финансијског Финессеа за 2015. годину , само 29 процената од 55 до 64 године говори да ће имати довољно да надокнаде своје тренутне трошкове живота током пензионисања.
Ако планирате да се пензионишете за 10 година или мање, већ би требало да извршите основну обрачун пензионисања најмање једном годишње како бисте утврдили да ли ће ваша пројектована пензиона штедња бити довољна да испуни ваше циљеве примања за пензију.
Израда буџетског плана за пензионисање предлаже се ако сте 5 година или мање удаљени од планираног датума финансијске слободе. Ако нисте на путу, ви или морате да нађете начине да повећате свој приход кроз уштеду више, радите касније у животу од жељеног, улагањем агресивније или генерирањем додатног прихода у пензију на друге начине (запосленост на одређено вријеме, повратна хипотека , приходи од закупа, итд.).
Друга опција за премошћавање потенцијалног јазза готовине током пензионисања је смањење планираних трошкова за пензионисање.
Често размишљамо о смањењу броја наших домова као потенцијалног штедиша за пензионисање, али постоје и други начини смањења животног стила који би могао бити једнако ефикасан.
Ако размишљате о смањењу различитих аспеката вашег финансијског живота пре или током пензионисања, ево неколико ствари које треба размотрити:
Ставите свој план за пензионисање на тест. Пре свега, уверите се да заправо имате буџет или лични план потрошње и ставите свој план у писаној форми.
Ово ће постићи неколико ствари. Знајући гдје ће вам се новац десити данас ће вам помоћи да процијените своје планиране трошкове током пензије. У ствари, требало би да покушате учинити више са вашим калкулацијама у пензији него само покушати да замијените одређени проценат вашег текућег прихода. Направите буџетски план за пензионисање који процењује трошкове које очекујете да се мењају током пензионисања, тако да имате износ долара који је одређен за ваш циљ. Једна коначна предност стављања вашег буџета на тест је да видите како можете ослободити неке додатне доларе данас како бисте повећали уштеду за пензију. Ускоро ће вам дати своје пензијско гнездо јако потребним подстицајима и смањивати будуће трошкове у исто вријеме.
Сада се бавите потенцијалним здравственим проблемима. Ако сте забринути због пораста трошкова здравствене заштите, нисте сами. Можете смањити трошкове здравственог осигурања у случају да предузмете кораке како бисте боље одржали своје здравствено стање. Управљање личним финансијама је слично управљању вашег укупног здравља и добробити. Већина нас обично зна шта треба да уради, али тежак део предузима акцију и прати кроз кораке потребне за проактивно побољшање нашег здравља и благостања. (Погледајте начине штедње за здравствене трошкове у пензији)
Смањите трошкове превоза. Ако сте већином у каријери платили аутомобил, вероватно сте претпоставили да плаћање аутомобила представља само чињеницу о животу.
Да, тачно је да је већини од нас потребан аутомобил да би се запослили или управљали нормалним свакодневним рутинама. Међутим, ако ваша историја куповине укључује замену вашег возила сваке 3-5 година с потпуно новим аутомобилом, можете додати додатни трошак вашем пензионом плану. Куповина поузданих половних возила и успостављање фонда за замену аутомобила пре пензионисања су алтернативе стратегије које треба размотрити.
Елиминисати високу камату дуг. Ако имате дуговања за велике камате (кредитне картице, лични кредити), обично има више смисла да исплатите овај дуг уз додатне доларе из свог трошка. Један од главних изузетака је када очекујете раст ваших инвестиција да буде већи од камате коју плаћате на дуг. Наравно, повраћај тржишта акција и берзе не долази са гарантијама, док је зајамчено у стратегији смањења дуга гарантовано.
Избегавајте искушење да користите паушалну повлачење са вашег пензионог рачуна да бисте исплатили високу камату дуг. Порез на доходак који ће се дуговати често је значајно већи од камате уштеде од овог финансијског потеза.
Стратешко исплатите хипотеку. Уопштено говорећи, то је мудар финансијски помак на вријеме ваше хипотекарне исплате уз планирану пензију. Међутим, са каматним стопама на историјски ниским нивоима, ова одлука није тако једноставна за неке људе. Како се каже, трошкови становања су један од највећих категорија трошкова домаћинства током пензионисања, може бити веома корисно да постану хипотекарни дугови.
Поново процијените осигурање. Неки трошкови, као што је дугорочна нега и здравствено осигурање, остају неопходни током ваших година за пензионисање. Међутим, друге потребе за осигурањем могу се смањити или елиминисати када се пензионишете. Како се пензионише, добијете објективну процену ваших препоручених износа покрића животног осигурања. Идеално је да ће ову процену извршити финансијски стручњак који није надокнађен да препоручује одређени производ у односу на другу или има финансијски интерес за наставак вршења премија.
Избјегавајте дугове за студентски зајам прије вашег пензионисања (осим ако вам је пензија још увијек на добром путу). Ако осећате да не постоји други начин да финансирате трошкове образовања вашег детета - размислите поново. Можете се позајмити за образовање вашег дјетета, али не и за вашу пензију. Али то не значи да морате узети родитељске зајмове. Ако јесте, будите спремни за последице. Ако се не може избећи родитељски зајам, покушајте да платите пензију уз пензију.
Тражи савете пре доношења важних одлука. Смањење броја запослених увек треба посматрати као текући процес који је потребан у току ваших радних година и током пензионисања. Погледајте то као шансу за потребним финансијским прегледом док покушавате да идентификујете трошкове и навике у вашем животу које можете променити. Ако радите са финансијским професионалцем, будите сигурни да користите своје вјежбе смањења као подсјетник за постављање плана за отклањање дуга и прелазак на преглед других важних пензионерских фактора као што су уштеде, инвестиције и планирање некретнина.
Узмите времена да дефинишете шта значи "пензионисање" за вас. Слабљење има своје предности и не мора нужно значити да морате компромитовати своје најважније циљеве за пензионисање. Да бисте донели праву одлуку приликом смањивања трошкова, морате јасно разумети своје животне циљеве, вредности и визију за будућност. Подвргнута свеобухватном прегледу ваших алтернатива омогућит ће вам да боље дефинишете коју финансијска слобода заиста значи за вас. Овај процес смањења броја вам чак може пружити јасан пут да дођете до тог одредишта за пензионисање раније него што се очекивало.