Годишња процентуална стопа, или АПР, је каматна стопа која се наплаћује на позајмљеном новцу. Одражава годишњи трошак позајмљивања новца. АПР олакшава упоређивање трошкова зајмова и кредитних картица јер лако можете видети који ће кредит / кредитна картица бити јефтинији упоређивањем стопа. На пример, кредит са каматном стопом од 10% је јефтинији од зајма са каматном стопом од 15% (под претпоставком да су друге ствари једнаке).
Номинални АПР вс. Ефективни АПР
Постоји неколико класификација АПР-ова. Номинални АПР је каматна стопа која је наведена на зајму. Ефективни АПР укључује накнаде које су додате вашем балансу. Ефективни АПР на кредитној картици или зајму може бити већи од номиналног АПР, пошто ефективни АПР укључује све накнаде које се примјењују.
Када упоређујете АПР између дужничких производа, проверите да ли упоређујете исте врсте каматних стопа.
Фиксни АПР вс. варијабилни АПР
АПР може бити фиксна или варијабилна. Фиксни АПР обично остаје исти током целог трајања кредита. Међутим, у случају кредитних картица, фиксни АПР може да се промени ако издавалац картице обавести вас 45 дана унапред од повећања курса. Варијабилна АПР може се променити без обавештења и заснива се на другој каматној стопи, као што је примарна стопа . Каматне стопе на кредитним картицама могу се такође мијењати као казна за неисплативу исплату, као што је наведено у уговору о кредитној картици.
АПР кредитне картице
Кредитна картица би могла имати неколико АПР-а за сваку врсту биланса. Један за куповину, један за балансне трансфере и један за готовинске авансе . АПР за готовинске авансе има тенденцију да буде већи од АПР-а за куповину и балансирање трансфера. Неки издавачи кредитних картица нуде уводне АПР за куповину и балансирање трансфера.
Уводна стопа је нижа од нормалне каматне стопе и траје првих неколико месеци отварања кредитне картице.
Подразумевана или казна АПР је највиша АПР коју наплаћује кредитна картица и обично ступи на снагу ако подразумевате услове кредитне картице. Ово се дешава када извршите кашњење у плаћању , премашите кредитни лимит или враћате чеку за плаћање рачуна за кредитну картицу.
Ако покренете подразумевани АПР, ваш издавач кредитне картице мора да прегледа вашу активност на рачуну након шест месеци и смањите АПР ако сте извршили своја плаћања на време.
Шта је твој АПР?
Зајмодавци су дужни да открију АПР-у пре него што се сложите са кредитном картицом или кредитом. На овај начин можете бити обавештени о трошковима задуживања и доносите одлуку да ли желите да прихватите овај трошак.
За ваше постојеће кредитне картице и кредите, погледајте недавну копију вашег извештаја о фактурисању како бисте сазнали своје АПР. Позив вашег кредита или зајмодавца такође може потврдити ваш АПР ако не можете пронаћи документе који садрже број.
Када је ваш АПР превисок
Велики кредитни АПР повећава износ вашег месечног плаћања. Ако желите нижу стопу за постојећи кредит, морате се пријавити за рефинансирање кредита. Рефинансирање вас у суштини уводи у нови кредит са, надам се, нижим каматним стопама.
Издавач кредитне картице може вам дати нижи АПР без потребе да се пријавите за нову кредитну картицу. Међутим, сви издавачи кредитних картица неће пристати на смањење постојеће каматне стопе, поготово ако ваш рачун није у добром стању. Ако се квалификујете, можете пребацити своје стање на другу кредитну картицу бољег АПР-а.
АПР се базирају, делимично, на вашој кредитној историји. Добар кредитни резултат вам може помоћи да се квалификујете за нижу стопу.