Израчунајте порезну еквивалентну приност да бисте упоређивали Мунис са другим обвезницама
Да ли ово чини мунис савршеном инвестицијом?
Можда не.
Мунис нису за свакога
Када инвеститор купи муни, он изражава спремност да се повуче већим приносом на своје инвестиционе доларе у замјену за неплаћање пореза на добит. То је прилично добар потез за особе са високим приходом, али куповина опорезиве обвезнице која плаћа вишу каматну стопу обично има више смисла за остатак света.
Дакле, где се ви и ваша нето вреди постављају на би требао-ја-или-не би требао-ја муни скале? Поставите себи неколико кључних питања пре него што одлучите да ли бисте требали купити општинске обвезнице:
- Који је твој савезни порез? Ако не знате одговор, позовите свог рачуновођа. Ако немате рачуновође, набавите га. Ако сте један од оних оних који то урадите, који неће добити рачуновође, одвојите вријеме да истражите вашу порезну групу. Не можете претпоставити да остаје иста из године у годину ако се ваш приход флуктуира.
- Која је ваша реципрочна конзола? Одвојите вашу порезну групу са 100 да бисте добили вашу реципрочну конзолу. На примјер, ако сте утврдили да сте у 33% конзолу, онда је 100 мање 33 за 66 тако да је ваш реципрочни носач 66%.
- Која је стопа на муни које размишљате? Најбоље оцијењене 10-годишње обвезнице без пореза доносе од 2. до 3.35% од октобра 2017. године, али може зависити од године, па чак и недеље или мјесеца. Користићемо горњи број у овом сценарију.
- Која је тачка вашег муни? Ево где одлучите да ли је одређени муни за вас. Поделите принос - у овом случају 3,35 процената - по вашој реципрочној стопи од 66 процената и добићете 5,07 одсто. То је ваш порез једнак принос. Другим речима, све остало, као што је зрелост и једнак рејтинг, опорезива обвезница која даје више од 5,07 одсто чини више смисла од 3,35 одсто опорезиве обвезнице за некога у вашој пореској групи. За покретање бројева можете користити и калкулатор на мрежи.
- Где ти живиш? Примања на све муни обвезнице су ослобођена од федералних пореза на доходак, али ћете плаћати локалне порезе на приходе муни из обвезница ван ваше државе. Дакле, ако живите у држави са високим порезима попут Калифорније или Њујорка, куповина локалне муни обвезнице додаће вам порез. Израчунајте државну и локалну пореску стопу и вашу реципрочну стопу, а затим дуплирате процес који је објашњен горе.
Требало би да вам на кратко кажеш да ли одређена муни веза има смисла за ваш портфељ пошто сте неколико пута покренули бројеве.