Имате ли превише дуга
Један од најједноставијих начина за израчунавање вашег оптерећења дуга је израчунавање вашег односа дуга и прихода .
Овај број упоређује ваше месечне исплате дуга са нашим месечним приходима. Можете израчунати свој однос дуга и прихода укључујући добар и лош дуг, или можете оставити добар дуг (студентски кредити, хипотека). Ако желите мерити преоптерећење дуга, обично је боље израчунати однос који узима у обзир само лош дуг. С друге стране, ако желите потпуну слику вашег дуга, укључите и добар и лош дуг .
Израчунавање преоптерећења дуга
Као пример, рецимо да желите да процените преоптерећење дуга (само лош дуг). Једноставно повећајте износ који трошите сваког месеца на лош дуг, нпр. Кредитне картице и зајмове и поделите га својим укупним месечним приходима. Помножите тај број за 100 да бисте дошли до процента. Резултат је однос вашег дуга према приходу.
На пример, претпоставите да сте 3.000 долара месечно и трошите 300 долара на кредитне картице и 450 долара на ауто кредит. Обрачун вашег односа би био $ 750 / $ 3,000 = 0,25.
Помножите то са 100 за однос дуга и прихода од 25%. У овом примеру потрошите четвртину свог прихода на лош дуг.
Када је у питању дуг, било добро или лоше, што је нижи дуг који имате, то боље. Однос лоших размера преко 10% је превисок и често је знак да сте преоптерећени дугом. У овом сценарију, имали бисте превише лошег дуга.
Разумевање укупног дуга
Биће времена када желите да процените вашу укупну слику дуга, укључујући и добар дуг и лош дуг. Обрачун је исти као у претходном примеру; једина разлика је у томе што укључујете све своје дугове, а не само лош дуг.
Да бисте израчунали укупни однос дуга и прихода, унесите своје укупне месечне трошкове дуга. Ово укључује плаћања за кредитне картице, студентске зајмове, хипотеке или станарину, подршку за дјецу или алиментацију и друге кредите или кредитне картице. Затим упоредите своје месечне приходе, укључујући паи-оут-а, алиментацију или дечију помоћ, бонусе или дивиденде.
Поделите укупне исплате дуга својим укупним приходом (не заборавите да се умножите за 100) за ваш однос дуга и прихода. Ваш укупни однос дуга и прихода, с обзиром на добар и лош дуг, најбоље је 36% или ниже. Однос нижи од 30% је одличан, док је однос преко 40% црвена заставу за потенцијалну финансијску катастрофу.
Резултат
Ако утврдите да имате превише дуга, можете саставити план да смањите дуг . Не само да ће то олакшати управљање вашим финансијама, већ ће побољшати и вашу кредитну способност .