Како плаћање кредитне картице на касни начин утиче на вас
Недостатак плаћања кредитне картице је већи посао него што мислите. Ваша компанија за кредитне картице неће се појавити на вратима након што вам недостаје плаћање, али они дефинитивно предузимају акцију иза сцене. Како ваши кредитори реагирају на кашњења, може наставити да утиче на вас месецима, па чак и годинама. Познавање последица касне исплате кредитне картице би требало да буде довољно да бисте уложили додатне напоре да платите на време.
Четири ствари се дешавају када платите каснију
Плаћање кредитне картице се сматра кашњењем ако је примљено након прекида времена на датум рока или ако је мањи од минималног доспјелог износа. Ево шта ће се догодити ако је плаћање кредитне картице касније.
- Ваш поверилац ће наплатити кашњење . Ваша следећа изјава о фактурисању ће укључити накнаду за кашњења / пропуштена плаћања. Касне накнаде обично крећу од $ 15 до $ 35, у зависности од политике кашњења ваше кредитне картице и да ли вам је први пут касно у протеклих шест месеци. Бице вам наплацен касно плаћање сваког месеца када вам је исплата касно или мање од минималне уплате.
- Ваша каматна стопа ће се повећати ако плаћање постане дуже од 60 дана. Кредиторима се не кажњавају само због кашњења, већ ће повећати каматну стопу на каматну стопу , највишу каматну стопу на вашој кредитној картици. Већа каматна стопа повећава ваше трошкове финансирања чинећи је скупљим за одржавање биланса и продужавање времена колико је потребно за исплату вашег стања.
Ако правите шест месеци плаћања на време, ваш издавалац картице мора да вам врати стопу пре казне, али само за претходно стање. Куповина извршена након ступања на снагу казнене мјере може и даље добити вишу стопу, у зависности од услова за кредитне картице .
- Касна уплата се додаје у ваш кредитни извештај када је ваша уплата више од 30 дана закаснела. У ваш кредитни извештај се додаје унос и може остати седам година. Ако пропустите следећу уплату, унос се ажурира на 60 дана и тако даље у инкрементима од 30 дана док се ваш налог не наплати након 180 дана.
- Ваш кредитни резултат може пасти . Пошто историја плаћања чини 35% вашег кредитног резултата , кашњење у плаћању може значајно утицати на ваш резултат, утичући на вашу способност да добијете нове кредите у будућности. Колико се ваш кредитни резултат смањује након кашњења плаћања зависи од других информација у вашем кредитном резултату - генерално, што је бољи кредит, више бодова губите.
Касна плаћања се не пријављују кредитном бироу тек након 30 дана. Дакле, ако сте закаснели мање од 30 дана, можете извршити уплату плус касну накнаду и избјећи било какву штету на кредитном извјештају или кредитном резултату. Издавалац кредитне картице може одустати од накнаде за случајно закаснело плаћање уколико тражите и све док је неплаћена исплата изолована.
Са закашњењем од 60 дана, издавалац картице може подићи каматну стопу на подразумевану или казнену стопу. Такође можете изгубити промотивну каматну стопу коју сте имали за регистрацију кредитне картице. Можда нећете моћи да уплатите своје награде ако је ваша картица неисправна. Још горе, кашњење може довести до губитка неких или свих награда које сте накопичили.
До тренутка када је ваш рачун краћи од 180 дана, тј. Пропустио си шест исплата, издавач картице обично отплаћује рачун и отписаће га као губитак.
Уплата се преноси на ваш кредитни извештај и остаје седам година.
Касна плаћања и ваша кредитна оцена
Касне накнаде за плаћање и веће каматне стопе су негативни резултати касних плаћања кредитним картицама. Можда је ефекат који највише желите избјећи погодити вашу кредитну оцјену. Шта заправо плаћање заостаје за ваш резултат?
Како касно плаћање утиче на ваш кредитни резултат зависи од других информација у вашем извештају о кредиту. Поређење проблема са кредитним задужењем ФИЦО показује да кашњење уплаћује некога са вишим кредитним резултатом и без претходних касних исплата више од неког са нижим кредитним резултатом и претходним кашњењима.
Такође знамо да:
- Недостају једно плаћање за један или два месеца неће бити толико лоше за вашу кредитну оцену.
- Недостаје неколико плаћања за један или два месеца је још горе.
- Недостатак плаћања за три месеца само један пут је исто толико лош као наплата или колекција .
Но Море Универсал Дефаулт
Закон о кредитној картици из 2009. године забранио је универзално неизвршење , тако да издаваоцу кредитне картице није дозвољено да повећа каматну стопу када касни са плаћањем другом издавачу кредитне картице. Међутим, неки издавачи кредитних картица могу повећати вашу стопу на друге кредитне производе које имате са том компанијом.