8 корака за излазак из дуга
Бити дуг у дугу се осећа ужасно. Дуг ће вас спречити да постигнете своје финансијске циљеве, као што је штедња за пензионисање или куповина куће. То може бити извор стреса и туга, што вас узрокује да константно бринете о својим финансијама и жалите на ограничења која вам дугује ваш живот. Срећом, дуг није смртна казна. Можете да - и треба - да изађете из дуга приоритет.
Многи људи се боре да изађу из дуга, јер нису сигурни одакле ће почети.
Људи имају на десетине питања о процесу. Које дугове треба прво исплатити? Колико треба да платите сваког месеца да се извучете из дуга? Да ли је довољна минимална уплата? Колико ће ово трајати? Хоће ли бити тешко? Шта ћете морати одустати? Након ових седам корака добићете правац који вам је потребан да исплатите свој дуг.
1. Размислите о томе како сте добили дуг
Традиционални савети вам кажу да се не задржавате на прошлости, али у овом случају, гледање уназад може бити корисно. Излазак из дуга - и одустајање - захтева да промените навике или околности које су вас довеле до дуга.
Узмите мало времена да размислите о томе како сте ушли у дуг. Запишите три до пет фактора за које верујете да су допринијели вашем дугу. Шта би могло да се уради другачије? Шта ћете радити другачије како бисте избјегли дуг у будућности.
Ваш дуг не може бити ваша грешка. Често се људи дугују због тога што су претерани и преоптерећени. Међутим, то није случај за све. Многи људи имају медицински дуг који произилази из откривених медицинских процедура.
Можда имате дуг због развода .
У ствари је прилично лако ући у дуг. Компаније за кредитне картице су спремне да издају кредит. То је све док не потпуно уништите кредит. Личне финансије се не предаје у многим школама. Нисмо рођени са познавањем дуга или способношћу да процијенимо колико је дуг превише. И охрабрујемо да финансирамо образовање у нади да побољшамо дугорочни потенцијал зарађивања.
Размишљање о стварима које су вас довеле у дуг није смишљено да вам се чини лоше због дуговања. Уместо тога, циљ је да препознаш шта је довело до вашег дуга, тако да можете предузети кораке да спријечите исту ствар да се поново деси.
А ако имате децу, или ће их имати једног дана, ово су драгоцене лекције да прођу, тако да и они могу избјећи дугове.
2. Промените своје лоше трошкове потрошње
Услед лоших трошкова потрошње је тешко. Међутим, трошили сте новац, вероватно имате (што осећају) добар разлог за трошење. Али, ако ваше навике потрошње уништавају вашу финансијску будућност, морате их се ослободити. Престани да трошите превише новца, креирате буџет и започнете хитни фонд .
Идентификација лоших потрошних навика. Доношење ваше потрошње у контролу праћењем свих трошкова најмање месец дана. Затим, ставите своје трошкове у категорије и потпишите сваку категорију. Ово вам дозвољава да знате где се ваш новац иде.
Други начин да процијените тренутну потрошњу је да видите проценат потрошње која иде ка свакој категорији потрошње: трошкови стамбеног збрињавања, гаса, храна итд. Да бисте израчунали проценат, поделите износ који сте потрошили у износу сваке категорије својим укупним износом месечна потрошња.
Када анализирате трошење, време је да направите промене у коме иде ваш новац.
Ако вам се чини да трошите ненормалан износ новца у било којој категорији, потражите начине за смањење тог трошка. На пример, ако више од 25 процената ваших прихода иде ка храни, требало би схватити како можете смањити трошкове хране. Правило буџетирања 50/30/20 може вам помоћи да задржите потрошњу на чекању.
3. Измерите колико дугујете
До сада сте вероватно остали без обзира колико дугујете стварно. Сада је време да се суочите са реалношћу свог дуга. Направите списак свих ваших дугова , износа који дугујете, каматне стопе и минималне уплате. Користите недавне изјаве о фактурисању, отказане чекове или извјештаје о банкама, те кредитни извјештај да бисте добили потпуну листу свих дугова и износа који дугујете.
4. Одлучите колико можете да платите
Ако тренутно плаћате минимум сваког месеца, биће вам потребно неколико година, можда чак и деценија како бисте коначно исплатили свој дуг. Да бисте много брже платили свој дуг, мораћете да пошаљете више од минималног плаћања на најмање један од ваших рачуна сваког месеца.
Користите свој буџет да бисте помогли у исплату дуга. Користите свој месечни буџет који вам помаже да сазнате шта можете потрошити на дуг сваки мјесец. Укупно остварите приходе од свих поузданих извора, укључујући плате, алиментацију, исплате за дјецу, бонусе или дивиденде. Затим, одузмите оно што трошите сваког месеца на потребне трошкове, оне ствари које су вам потребне за преживљавање. Потребни трошкови укључују хипотеку или закуп, комуналне услуге, храну, превоз, медицинске трошкове и текуће дугове (минималне) плаћања.
Не заборавите да пријавите било какве неправилне или периодичне трошкове који се могу појавити у току месеца. Оно што остаје након што сте покрили све потребне трошкове је износ који можете потрошити на свој дуг. Користите овај износ у свом плану дуга.
Платите екстра кад год можете. Што више новца можете да ставите према свом дугу, то брже можете да је исплатите. Будите креативни у томе како се надокнадите додатним новцем смањујући своје текуће трошкове и потражите начине за повећање прихода.
5. Ставите план заједно
План дуга не мора бити сложен.
Све што вам стварно треба да урадите је да одредите своје дугове, било по каматној стопи или балансом или неким другим критеријумима које изаберете.
Који дуг треба да платите први? Требало би да изаберете метод који ће вас мотивисати да исплатите своје дугове. Ако је оптимизација ваших плаћања најважнија, онда је метод најбољег камата најбољи. С друге стране, ако се не моћете снашити дуго дуго времена, онда ће вам најмањи начин задуживања бити бољи. Може бити један кредитор који се жели потпуно отарасити. У том случају прво исплатите ту кредитну картицу. Циљ је да наручите своје кредитне картице и почнете да их плаћате.
Колико треба платити? Када одредите своје дугове, одлучите колико ћете плати сваког месеца. Уобичајено је најбоље извршити једнократно плаћање у једном од ваших дугова, док плаћате минимум на свим другим рачунима. Затим, једном када сте исплатили један дуг, преусмерите своју паушалну исплату на следећи дуг на вашој листи.
Колико ће ово трајати? Можете видети да ће се ваш план играти и процијенити вријеме које ће вам требати да постанете без дуга користећи калкулатор отплате дуга . Неки вам омогућавају да унесете одређену месечну уплату или рок без дуга како бисте прилагодили свој план отплате.
Имајте на уму да време отплате дуга може да варира у зависности од износа који плаћате према вашем дугу и да ли стварате додатни дуг. Поново вратите калкулатор отплате дугова једном или два пута годишње како бисте видели како напредујете према временском року.
6. Почните са плаћањем
Са планом и месечним износом исплате, оно што треба да урадите следеће је свакодневно слање својих исплата верно. Овај део плана ће трајати најдуже, неколико година зависно од висине дуга који имате и исплата коју извршите. Усклађеност са вашим исплатама је неопходан део изласка из дуга.
Пратите свој напредак. Стварање прекретница дуга може вам помоћи да останете мотивисани у отплати дуга. Слава малих успеха, као што је исплатити 10 одсто или 25 одсто вашег дуга, схватате напредак који остварујете и останите мотивисани.
7. Немојте створити више дуга
Не можете користити своје кредитне картице ако желите да се извучете из дуга. Стварање дуга док покушавате да исплатите дуг ћете само повриједити свој напредак. То је као узимање два корака напред и три корака уназад. Само се успостављаш.
Није неопходно затворити рачуне кредитних картица, осим ако мислите да нећете моћи да одолите искоришћености да их користите.
Такође можете замрзнути своје кредитне картице како бисте их спречили да их користите. Да, буквално, ставите своје кредитне картице у воду и ставите их у замрзивач. Ако се оћалишете за своје кредитне картице, морат ћете се уложити пуно труда да их извучете из леда. Надамо се да ће вам то дати времена да поново размислите о коришћењу својих картица и вратите их у замрзивач све док не будете дугови.
8. Боунцебацк Фром Сетбацкс
Можда није глатко пловити на путу до слободе дуга. На пример, финансијска криза која захтијева да смањите повећање плаћања на неколико мјесеци. То је у реду. Само покупите резервне копије што је пре могуће. Можда ћете бити обесхрабрени у отплати дуга, и то је природно. Превладајте обесхрабривање и задржите отплату дуга на путу.