Агенције за извештавање састављају податке о вашој кредитној историји
Кредитни бирои, такође познати као агенције за кредитно извјештавање, су компаније које прикупљају и одржавају информације о потрошачким кредитима, а потом их препродају другим предузећима у виду извјештаја о кредиту. Оне су све јавно-трговане, профитне компаније - они нису у власништву владе. Међутим, влада има законодавство - Закон о правичном кредитном извјештавању (ФЦРА) - који регулише како ове и друге кредитне институције могу и морају функционисати.
Шта агенције за кредитне извјештаје раде ... и шта не раде
Главни кредитни бирои добијају информације о кредитима од компанија са којима послујете. Такође обично повлаче релевантне јавне записе , као што су обавезе за порез или информације о стечају, и укључите их у свој кредитни извештај.
Онда продају ваше кредитне податке предузећима који имају правно ваљан разлог за преглед. На пример, компанија на коју сте се пријавили за кредит би имала валидну потребу да погледате своју кредитну историју. Ваше информације се такође могу продавати компанијама које желе да вам представе своје производе и услуге.
Али агенције за извештавање о кредитима могу пружити само информативне и аналитичке алате како би помогли предузећима да доносе одлуке о томе да ли ће вам понудити кредит и коју каматну стопу треба да вам наплаћују. Бирои сами не доносе те одлуке.
Агенције за кредитно извјештавање су одвојени субјекти
Кредитне бироа често имају пословне односе са банкама, издаваоцима кредитних картица, па чак и са другим пословима са којима можете имати рачуне.
Историја вашег рачуна ће се појавити на једном или свим вашим кредитним извештајима ових агенција због ових веза.
Кредитне агенције не дијеле ваше податке о рачуну једни с другима. Ваши повериоци могу пријавити све три главне кредитне бироје или само једну од њих, тако да неке информације у вашој кредитној датотеки могу бити различите са свима.
Важно је да повремено прегледате своје извештаје од што већег броја агенција како бисте били сигурни да је све тачно.
Када потенцијални повериоци и зајмодавци проверавају свој кредит, могу извући кредитне извјештаје једне агенције, а не неколико њих. Обично је јефтиније да предузећа провере само један кредитни извештај.
Неке агенције раде посебно извештавање
Неке кредитне агенције се специјализују за одређене врсте извештавања, тако да би одређени зајмодавци или предузећа били више укључени да купују извештаје од њих, него од других, у зависности од њихових потреба. На пример, ПРБЦ / МицроБилт служи претежно субприме зајмодавцима који су вољни да одобравају кредите особама са ниским примањима и онима са историјски лошим кредитима. Инновис обезбеђује само податке који ће помоћи у потврђивању вашег идентитета у сврхе превенције превара и откривања.
Ове специјализоване агенције можда неће сакупити све информације које се тичу ваше кредитне историје, већ само информације које се односе на њихов одређени опсег. На пример, неки се специјализују за проверу потенцијалних запослених, док други раде на историји изнајмљивања станара. Финансијске институције имају сопствену серију агенција за извјештавање, укључујући Телецхек и ЦхекСистемс, који се фокусирају на активности банковног рачуна, као што су прекорачења.
Неке агенције су јединствене за медицину или индустрију осигурања.
Када морате да контактирате кредитне бирое
Имате право да прегледате своје кредитне извјештаје и имате право да наручите бесплатни извјештај сваке од главних агенција за кредитно извјештавање једном годишње. Само посетите АннуалЦредитРепорт.цом да бисте упутили захтев. Такође можете добити копију вашег извјештаја без накнаде ако сте одбијени за кредит, али морате поднијети захтјев у року од 60 дана.
Кредитни извештај можете да купите директно од било које агенције за извештавање о кредиту у било које време. Две од главних агенција, Екуифак и Екпериан, нуде кредитне извјештаје који укључују информације од три главне агенције за кредитно извјештавање у једном документу.
Оспоравање информација у вашем извештају
Можда бисте такође желели да контактирате кредитну агенцију директно како бисте оспорили нетачне информације које сте пронашли у свом извештају или купили вашу кредитну оцену.
Ово се разликује од вашег извештаја о кредиту. Ваш резултат је изведен из информација у вашем извештају о кредиту.
Можда бисте такође желели да контактирате агенцију за извештавање о кредиту да бисте упозорили на превару или замрзнути сигурносни случај у вашем кредитном извештају ако имате разлога да верујете да сте жртва крађе идентитета.
Контакт информације
Постоји неколико агенција за кредитно извјештавање у САД, али већина људи упозната са великим троје:
- Екуифак : ПО Бок 740241, Атланта, ГА 30374-0241, 1-800-685-1111
- Екпериан : ПО Бок 2104, Аллен, ТКС 75013-0949, 1-888-ЕКСПЕРИАН (397-3742)
- ТрансУнион - ПО Бок 1000, Честер, ПА 19022, 1-800-916-8800
Контакт информације за друге кредитне бироа укључују:
- ПМБЦ / Мицробилт: ПО Бок 440693, Кеннесав, ГА 30160, 1-888-222-7621
- СагеСтреам: ПО Бок 503793, Сан Дијего, ЦА 92150, 1-888-395-0277 (Опција 1)
ФИЦО није кредитни биро
Фаир Фаир Цорпоратион (ФИЦО) је још једна велика компанија у кредитној индустрији. ФИЦО је развио и одржава ФИЦО кредитни резултат , али то није кредитна агенција. Иако ФИЦО саставља кредитне резултате на основу података из главних кредитних бироа, они не прикупљају податке о кредитном извештају сами.