Што је већи ризик, то је већа цена
Плаћање зајмодаваца по цени
Шта је тачно висока или ниска цена? За већину кредита, плаћате камату за повраћај средстава за позајмљивање новца.
Са ценама заснованим на ризику, ви плаћате више или мање камата у зависности од вашег ризика (или мишљење подносиоца кредита). Ако сте сигурна улога и зајамник је сигуран да ћете отплатити, квалификујете се за најбоље производе и ниже камате.
Међутим, ако сте имали неколико финансијских црвених заставица у протеклих седам до десет година, као што су кашњења, стечај , стечај , отписи итд., Вероватно нећете добити најбољу каматну стопу. Ако имате добру кредитну историју , али ваши приходи су маргински, такође можете сматрати ризичним.
Фактори одређивања цијена на основу ризика
Посједодавци гледају на различите факторе приликом процјене ризика. Ваш кредит је важан део било какве одлуке о цјеновнику заснованом на ризику. Али зајмодавци могу гледати много више - односа кредита и вредности, односа дуга и прихода и других фактора који нису повезани са вашим кредитним и кредитним резултатом.
На примјер, вријеме које сте радили на свом послу може учинити да се појавите мање или више ризично.
Неки зајмодавци такође желе да знају колико дуго сте живели у вашем дому. У неким случајевима, појединци који су живели у свом боравку мање од три године или имају историју одласка из једне куће у другу, такође могу бити ризични. Стабилност у запошљавању и боравку све чини зајмопримца мање ризичном.
Да ли је фер цена заснована на ризику?
Неке су критиковале одређивање цијена на основу ризика као предаторску праксу. Умјесто да негирају кредите људима који се не квалификују и не требају позајмљивати, зајмодавци могу једноставно да наплаћују изузетно високе цене. Несафистицирани зајмопримци не знају да имају лошу кредитну надокнаду, а не знају шта их коштају.
Са друге стране, цене засноване на ризику пружају људима прилику коју иначе не би имали. Уместо да им се одбија, речено им је да "можете позајмити, али то ће вас коштати." Ако су сви свесни како систем функционише, чини се да је довољно фер. Регулатори желе бити сигурни да зајмопримачи схватају када плаћају више по ценама заснованим на ризику, тако да сада захтијевају од кредитора да обавежу зајмопримце који плаћају вишу цијену.
Пример ризика заснован на ценама
Размотрите случај где желите купити кућу. Савезни информативни центар за грађане пружа примјер у публикацији "Ваша оцјена кредита". Зајмопримац са лошим кредитима плаћа 3% годишње више (у смислу АПР ) на свој кредит од зајмопримаца са добрим кредитима, што доводи до вишег месечног плаћања и већих трошкова за животну камату. Каматне стопе се константно мењају, али можете добити ажуриране бројеве на МиФицо.цом.
Да бисте видели како би могло утицати на ваш кредит, сазнајте како би се ваша каматна стопа променила са различитим кредитним резултатом.
Затим, користите калкулатор амортизације кредита како бисте видели како ће се мјесечна уплата и каматни трошкови промијенити. Сада можете ставити цену на добар кредит.