С једне стране, људи често верују да ће, када поднесу банкротство, изгубити све. То, наравно, није тачно. Прочитајте више о ослобађању од стечаја .
Такође је уобичајено увјерење да подношење стечајног поступка значи да се сви њихов дуг испарава и да могу задржати своје аутомобиле, куће и другу имовину која је служила као колатерал без отплате зајмова.
Ово, исто тако, није тачно.
У овој серији чланака говоримо о томе како и који дугови се испуштају у типичан случај стечаја. У овом чланку фокусирамо се на обезбеђени дуг: тај дуг за који сте ставили колатерал који би поверилац могао да искористи и продаје ако не платите свој кредит по договору.
Један зајам: два споразума
Сигуран зајам заправо подразумијева два различита споразума: мјеница и уговор о сигурности.
Први, мјеница , садржи услове за кредит. У њему налазите финансије на износ који ћете финансирати, додатне трошкове, каматне стопе, висину камате, износ плаћања, дужину кредита, датуме плаћања, начин плаћања, услови и износ касне накнаде, укупан износ који ће бити плаћен у току трајања кредита и много више информација о томе како се од вас очекује да вратите новац који позајмљујете.
Споразум о сигурности је посебан уговор, мада се може укључити у исти документ као и мјеница.
Споразум о сигурности даје зајмодавцу интерес за имовину коју сте финансирали. Ставка постаје колатерал за кредит. Кредитац се слаже да изда куповну цену предмета. Слажете се да ако не плаћате у складу са условима менице, зајмодавац има право да одузме имовину (поништење или заустављање), ликвидира (продаје) и примени приход од продаје на износ који сте још увијек Дугује зајмодавцу.
Шта се догађа са осигураним зајмом у случају стечаја?
У стечајном случају, обавеза према меници - захтев да вратите зајам - подлеже пражњењу. Стога, ако не учините ништа да бисте променили исход, обећање које сте дали да вратите новац биће испуштено када примите вашу генералну отпуштање.
Звучи одлично, зар не? То тражите у Поглављу 7 - ослобађање од плаћања тих тешких рачуна.
Али, ту је ударац. Безбедносни споразум није обустављен. Посједник и даље има интерес за имовину и право на поврат или одузимање имовине ако не платите. Неки људи могу да се нађу са отпуштеним зајмом и без обавезе плаћања, али и даље држе колатерал.
Међутим, вероватно неће дуго задржати тај залог. То је зато што ће зајмодавац скоро увек желети да имовина плати барем део онога што дугујете.
Посједник неће такође морати чекати до краја поглавља 7 да започне тај процес. Када поднесете случај у Поглављу 7, један од докумената који се налазе у документацији назива се Изјава о намери . У Изјави о намерама наводите све своје осигуране дугове и наведете да ли намеравате да задржите имовину или да је предате зајму.
Ако не желите задржати имовину, од вас се тражи да га ставите на располагање осигураној повериоцу најкасније 45 дана након састанка поверилаца. Ако се тада не предате имовини, осигурани поверилац може започети изузимање или поновну посједовање, а да не добије дозволу од стечајног суда.
Потврдите или искористите?
У Поглављу 7 имате две друге опције наведене у стечајном коду: искоришћавање имовине и поновно потврђивање напомене.
Искупљење је посебно корисно ако дугујете више него што вриједи имовина. Користи се скоро искључиво за личну имовину као што су возила или уређаји. Она вам омогућава да платите вредност имовине повјериоцу, обично у паушалном износу. То ће задовољити и мјеницу и уговор о сигурности. Да би то постигли, неки зајмопримачи рефинансирају имовину путем других зајмодаваца, као што су компаније које се специјализирају за помоћ дужницима откупити имовину.
Због тога што многи зајмопримачи или не могу подићи новац да искористе имовину или не желе да плате виши каматне стопе, компанија која се бави откупом ће се наплатити, многи зајмопримци ће се одлучити да поново потврдјују дуг који већ имају. Поновна потврда је процес који узима зајам изван стечаја. Ослобађање се неће примењивати на потврђени кредит, а дужник остаје одговоран зајмодавцу на обавезној банци и уговору о сигурности док се кредит не исплати.
Дужници могу само потврдити кредите уколико могу да приуште плаћање. У већини случајева, распореди стечаја, укључујући листу прихода и расхода, показаће да у буџету за плаћање има простора. Уколико не постоји, можда ће бити неопходно одржати рочиште пред стечајним судијом пре одобрења споразума о потврђивању.
Кликните овде да сазнате више о откупу колатерала .
Кликните овде да бисте сазнали више о потврдивању кредита за ауто и станове .
За више информација:
Да бисте сазнали више о дуговима који се могу и не могу отпуштати у случају стечаја, обавезно посетите ове странице:
Изазивање генералног испуштања и отпуштања одређених дугова
Подршка и алиментација за дјецу, укључујући адвокатске таксе
Студентски кредити (уз извесне изузетке)
Испуштање аутомобила кредита, кредита становништву и осталог осигураног дуга
Поновна потврда и остали изузеци од пражњења