Откријте шта штети Вашу оцену
Да бисте побољшали свој кредитни резултат, потребно је да схватите шта лоше оцењује кредитни резултат.
Пре него што урадите нешто друго, наручите копију вашег кредитног извештаја и кредитног резултата . Можете наручити све три кредитне извјештаје о кредитном извјештају и резултатима, или можете почети са само једним. Ако тражите начин смањења трошкова (извештаји о кредитима и оцене могу бити $ 20 и више), постоји неколико начина да добијете бесплатне кредитне извештаје и резултате бонуса.
Погледајте свој кредитни резултат. То је троцифрени број између 300 и 850 ако сте наручили ФИЦО или други генерички резултат или између 550 и 990 ако сте наручили Вантаге Сцоре . У оба случаја, требало би да имате објашњење зашто је ваш кредитни резултат низак. На примјер, високо искоришћење кредита , премало рачуна или недавне грешке можда утичу на вашу кредитну оцјену.
Затим, прегледајте свој кредитни извештај за одређене рачуне са високим искоришћењем или делинквенцијама. Ако су негативни ставови нетачни, уклоните их спорним путем са кредитним биројем или са информацијским прибором.
Превазиђите историју негативног плаћања
Ако ваш извештај о кредитирању садржи неколико делинквенција, мораћете да платите досадашње обавезе и почнете да додате позитивна плаћања у извештај о кредитима. Отворите нове рачуне да бисте започели изградњу позитивне историје плаћања ако су сви остали рачуни затворени. Због свог лошег резултата, можда ћете имати проблема да добијете одобрење за традиционалну кредитну картицу.
Срећом, постоје и друге могућности за добијање кредитне картице са лошим кредитом, као што су осигурана кредитна картица, малопродајна картица или кредитни кредит.
Када добијете нови налог, извршите сва своја мјесечна плаћања на вријеме, чак и ако то значи подешавање аутоматског плаћања. Кључ је да прекријете вашу негативну историју плаћања уз позитивне исплате.
Нижа кредитна употреба
Високо искоришћење кредита значи да су стање на вашим кредитним картицама и кредити високе у односу на кредитни лимит или изворни износ кредита. Решење за високо искоришћење кредита је прилично једноставно - исплатити те салде. Наравно, ово може потрајати пуно времена ако немате довољно новца да унесете своје кредитне картице у року од 10-30% од кредитног лимита.
Можда ћете моћи да премештате своје равнотеже на начин који олакшава коришћење. На примјер, ако једна кредитна картица износи 50% искоришћавања, а друга има биланс од 0 УСД, можете пренијети дио биланса како бисте изједначили своје кориштење. Да бисте ово искључили, потребно је осигурати да је нови баланс кредитне картице испод 30% границе. Не заборавите да процените трошкове трансфера баланса у вашој одлуци. Можда је јефтиније да оставите свој баланс где се налази и само га исплатите агресивно.
Говорећи о коришћењу кредита , ако почињете са новим рачунима за кредитне картице , обавезно држите ове салде у распону од 10 до 30% од кредитног лимита . То је најбољи ниво за изградњу доброг бонуса . Било шта горе може повриједити кредитни резултат.
Узми микс кредита
Обједињавање кредитних рачуна је важно јер показује зајмодавцима да имате искуства са различитим врстама рачуна. Кредитне картице се разликују од кредита на рате и ако добро можете обрађивати обоје, ви сте бољи кредитни ризик од зајмопримаца који никада нису имали један или други.
Ако вам је потребан кредит за кредит на вашем кредитном извештају, погледајте локалну кредитну унију. Неки кредитни синдикати нуде кредитне кредите за изградњу лошег кредитног резултата . Када будете одобрени за кредит, принцип из кредита се депонује на каматоносни штедни рачун.
Редовно, месечно плаћате на кредит, не из новца на штедном рачуну, већ из сопствених средстава. Ваша позитивна плаћања пријављују се кредитним бироима сваког месеца. Када се зајам отплати, штедња и камата су ваши. Кредит кредитног буилдера такође представља могућност додавања рачуна таној кредитној профилини који има неколико или не рачуна.
Сигурно користите старе рачуне
Доба ваше кредитне историје је 15% ваше кредитне историје. Најлакши начин да побољшате кредитни резултат у овој области је да се ваши кредитни рачуни старији. Обавезно користите свој најстарији кредитни рачун периодично како бисте га задржали. Ако дозволите да рачун буде у стању мировања, у вашој кредитној историји неће бити пуно тежине. (Неки издавачи картица чак и отказују неактивне рачуне.)
Количина времена од када сте први пут успоставили кредитну историју, само је један део начина на који се израчунавају кредитне оцјене у вашој кредитној доби. Просјечна старост свих ваших рачуна је још један фактор. Отварање пуно нових рачуна може смањити просечну кредитну добу, па их не отварајте непотребно. Али, дефинитивно, отворите рачуне како би вам помогли у кредитним резултатима у другим областима.
Пустите старије упите старости
Упитке се примећују на вашем извештају о кредиту сваки пут када се пријавите за кредит. За разлику од других негативних информација, упите само остају на вашем кредитном извештају две године, али они утичу само на вашу кредитну оцену 12 месеци.
Упити су само 10% од вашег кредитног резултата, али теоретски имају потенцијал да вас избаце са 600 на 540. Након што отворите неколико нових рачуна да бисте обновили кредитни резултат, пустите ове упите старости пре него што размислите о добијању било који нови рачун.
Дај јој мало времена
Већ можете радити све исправне ствари - отворили сте неке нове рачуне, ухватили сте се на делинквенције, платили сте своје салде и плаћали рачуне на време - и још увек нисте видели побољшање у вашем кредитном резултату. Најбоље је да сачекаш. Потребно је време да се ваш кредитни резултат опорави од озбиљно негативних информација , за упите да вам падне кредитни извјештај, а за позитивну историју плаћања надмашите негативну прошлост. Будите стрпљиви и проверите свој кредитни резултат за неколико месеци како бисте видели који фактори ризика и даље утичу на ваш резултат.