Како направити СИМПЛЕ ИРА Ролловер без плаћања пореза

Двогодишње правило које доноси СИМПЛЛЕ ИРА Ролловере није тако једноставно

Када напустите послодавца са којим сте учествовали у плану за пензионисање под покровитељством послодавца као 401 (к), имате неколико опција како да радите са тим имовином. Опција коју ми најчешће препоручујемо је пребацивање те имовине у ИРА преврачање . Када одлучите да пребаците свој 401 (к) у регуларни ИРА, потребно је неколико једноставних корака за завршетак процеса превртања . Ако се то уради исправно, неће бити пореза и неће вам чак ни требати написати чек.

Ако желите да пребаците своју имовину од бившег шефа СИМПЛЕ ИРА послодавца или План штедње уштеде за запослене, процес може бити једнако јасан. Али, као део процеса роловања, поставићемо вам једно додатно питање које вас неће питати да ли сте пребацили преко 401 (к) имовине: колико дуго сте учествовали у СИМПЛЕ ИРА?

Како преврнути СИМПЛЕ ИРА средства

Као 401 (к) план , када оставите послодавца са којим сте учествовали у СИМПЛЕ ИРА-у, имате неколико опција за ту имовину. Средства из СИМПЛЕ ИРА могу се пребацити у други СИМПЛЕ ИРА, ИРА или неки други квалификовани план за спонзорирање послодавца као 401 (к). Али као 401 (к), морате осигурати да пратите прописани поступак преусмјеравања за превару како бисте избјегли порезе или казне за пренос средстава.

Најважнији део процеса је осигурати да вам се не исписује чек за укупан или било који дио тих средстава плана за пензионисање, што ће у најбољем случају довести до 20% пореза, а најгоре ће довести до пореза на доходак и рана казна дистрибуције.

Уместо тога, желели бисте да се одлучите за трансфер од повјереника до поверилаца који ће вам исплатити средства у СИМПЛЕ ИРА плану вашег бившег послодавца и или ћете смањити провјеру или жични трансфер у корист вашег ИРА ролловера (који ће бити означен са акроним ФБО) и онда се може депоновати у вашој ИРА ролловер.

Али, док је процес СИМПЛЕ ИРА ролловер веома сличан оном из 401 (к), тај одговор на то једно додатно питање чини све разлике.

СИМПЛЕ ИРА 2-годишње правило

Током прве две године након првог доприноса СИМПЛЕ ИРА, можете преносити било који износ из тог СИМПЛЕ ИРА-а у другу СИМПЛЕ ИРА у трансферу без пореза-поверења. Ако, међутим, покушате да узмете дистрибуцију са рачуна или да је пренесете у другу врсту ИРА током тог двогодишњег периода, новац се неће сматрати доприносом без пореза. Уместо тога, сматра се дистрибуција из СИМПЛЕ ИРА и допринос традиционалном ИРА-у, што ће резултирати стрмим порезима на дистрибуцију и чак може покренути проблеме са било којим износом током годишњег ограничења доприноса ИРС ИРС. Да бисте избегли ове казне, уверите се да не пребацујете своје СИМПЛЕ ИРА средства у било шта, осим на другу СИМПЛЕ ИРА пре него што сте задовољили двогодишње правило. Да би ствари биле једноставне, можда бисте само желели да задржите средства тамо где се налазе, све док се не заврше две године.

Када сте већ две године од свог првог доприноса СИМПЛЕ ИРА-а, потврдите у чувару плана да сте у ствари задовољили правило (неки чувари израчунавају тај период са различитим датумима почетка) пре него што почну са папиром за трансфер.