Како штрајкати равнотежу између квалитета покрића и вашег буџета
Без обзира да ли сте изабрали групни план или индивидуални план, постоје важни избори који ће утицати не само на квалитет ваше здравствене заштите, већ и на ваш новчаник. Разврставамо се кроз неке од ових избора тако да можете доносити информисану одлуку која одговара вашим специфичним потребама и буџету.
Врсте планова здравственог осигурања
Постоји доста збуњујућих услова за проучавање планова здравственог осигурања, а сви имају своје импликације да размотре. Иако је важно знати разлику између ХМОс, ППОс, ПОС планова и планова обештећења , најефикасније је започети са најчешћим типовима плана здравственог осигурања. Најчешћи типови могу бити груписани у једну од три категорије:
- Накнада за планове накнада за услуге
- Организације за одржавање здравља (ХМО)
- Префериране организације провајдера (ППО)
Хајде да дигнемо дубљи у ове три категорије, заједно са својим основним предностима и мањкавостима.
1. Накнада или накнаде за услуге
Традиционални планови који вам омогућавају да одете до било ког доктора или специјалисте који изаберете без потребе за референцом назива се накнада за накнаду штете, накнаду за услугу или тачку службе (ПОС). Уз ове планове, осигуравајућа кућа ће платити одређени део својих трошкова и плаћати остало.
Ови планови пружају највећу флексибилност пошто не постављају ограничења за пружаоце услуга које можете користити и углавном не захтевају да одаберете доктора примарне здравствене заштите (ПЦП), али се теже и теже проналазе и генерално долазе са високом ценом таг.
Предности планова обештећења
Примарна предност плану обештећења је да можете одабрати да добијете своју медицинску негу било гдје желите и од онога што желите, без упућивања препорука или претходних сагласности.
Недостаци планова обештећења
Да би контролисали трошкове, осигуравајуће компаније преносе вам више трошкова преко виших премија и одбитних средстава, чинећи вам планове надокнаде вишим од ХМО и ППО. Поред тога, од вас се може очекивати да платите своје здравствене услуге унапред, а затим поднесете захтјев вашем друштву за осигурање за надокнаду, који повезује ваш новац и ставља вас на ризик да га не вратите.
2. Организације за одржавање здравља (ХМО)
Организација ХМО или Здравствено одржавање је удружење здравствених радника и медицинских установа које продају фиксни пакет здравствених услуга по фиксној цијени. У оквиру планова осигурања ХМО, сваки пацијент има лекара за примарну заштиту, који се често назива гатекеепер-ом, јер услуге које пружа специјалиста нису покривене планом, осим ако пратилац (ПЦП) утврди да је специјалиста неопходан и да издаје -Мрежни реферрал.
Као таква, ваша брига је координирана преко вашег ПЦП-а.
Предности ХМО
Примарна предност ХМО-а је да су ваши трошкови из џепа често мањи и предвидљивији. Још једна предност је што формални захтеви нису обично потребни.
Недостаци ХМО
Услуге које пружају здравствени радници изван мреже генерално нису покривене, осим у случају правог стања. Још један недостатак за неке јесте то што услуге које пружају стручњаци захтевају упућивање од вашег главног лекара, што може захтевати додатни термин доктора. Према плану ХМО, неке услуге могу бити ограничене на амбулантне услуге менталног здравља. Иако овај ризик постоји под било којим планом осигурања, у ХМО-у, можда нећете добити медицинску негу која вам је потребна, јер то није покривено или зато што ваш ПЦП не издаје потребан позив.
3. Префериране организације провајдера (ППО)
ППО или Преферирана организација за пружање услуга садрже аспект управљаног неге ХМО-а, али уз додатну флексибилност да би могли да изађу из мреже здравствених професионалаца и установа сваком здравственом осигурању по вашем избору када мислите да је то неопходно. Када изађете изван мреже, ваше предности су мање и ви плаћате више из свог џепа него што бисте имали ако сте остали у мрежи, али и даље добијате неку покривеност (за разлику од у ХМО-у). Ако су вам флексибилност и избор важни, ППО може бити добар избор ако вам је на располагању.
Предности ППО
Примарна предност ППО-а је да имате већу флексибилност него што бисте имали у ХМО, али не тако високим трошковима повезаним са планом штете.
Недостаци ППО
Примарни недостатак ППО-а је то што може бити теже предвидјети ваше трошкове изван џепа.
Где могу добити здравствено осигурање?
Већина људи добија своје здравствено осигурање кроз групни план спонзорисан (а често и барем делимично плаћен) од стране њиховог послодавца или послодавца супружника. Међутим, многи мали послодавци не пружају здравствено осигурање. Ако је ваша компанија једна од њих, можда ћете моћи осигурати групно осигурање путем чланства у синдикату, професионалном удружењу, клубу или другој организацији која нуди члановима здравствено осигурање.
Ако не можете да пронађете групну покривеност, можете купити појединачну политику која је у прошлости била за многе изузетно повољна. Један од примарних циљева Закона о приступачној заштити (познат и под називом АЦА и Обамацаре) је био да ремонтује индивидуално тржиште здравственог осигурања и направи индивидуалне планове за приступачне. Сада можете претраживати АЦА-ове размене здравственог осигурања (такође назване тржиште) путем ХеалтхЦаре.гов гдје можете претраживати и упоређивати политике и видети да ли сте квалификовани за било коју субвенцију. Још увек можете да се одлучите за појединачне планове који се нуде директно од носиоца осигурања или агента или брокера (који се називају ванберзански планови).
Приликом избора плана здравственог осигурања, најбоље је упоређивати све ваше опције пажљивим упоређивањем погодности и трошкова и одлучивање које су вам користи најважније. Можда ће бити корисно користити агент за осигурање, који треба да буде упознат са политикама понуђеним у вашој области, као и погодности и трошкове сваког од њих.