Чињенице о светим правцима и другим плановима Иллиноис 529

Илиноис има неке од највиших могућих одбитака од пореза у земљи

У Иллиноису породице могу уштедети трошкове колеџа са 529 планова штедње као што су Бригхт Дирецтионс. На срећу, ови планови нису искључиво резервисани за родитеље првог степена као што су родитељи. Проширена породица, вољени и чак пријатељи могу допринијети 529 детету, чиме је младим особама омогућено висок степен образовања. Као подстицај за почетак штедње, 529 планова штедње имају значајне пореске олакшице .

Три опције

Илиноис има три специфичне планове штедње у држави. Оне су следеће:

1. Штедња Бригхт Старт Цоллеге (Директно продато) : Овај план нуди држава директно и блендује опције на основу старосне доби са статичким опцијама. Опције засноване на старости почињу са агресивним инвестиционим стратегијама, али постају конзервативниији када се корисник приближава завршетку средње школе. План има ниске годишње накнаде, што га чини снажним начином максимизирања ваших инвестиција.
2. Штедња Бригхт Старт колеџа (саветник-продато): Овај савет нуди савете од стране саветника који имају вишу накнаду од Програма штедње Бригхт Старт Цоллеге, али има више опција. Има широк портфолио са мјешавином акција, обвезница, фиксних прихода и фондова тржишта новца.
3. Бригхт Дирецтионс Цоллеге Савингс: Овај план продају само саветници. Има неколико старосних опција и преко 50 статичких опција за инвеститоре. Овај план има веће годишње накнаде, али је такође показао више од просечних годишњих приноса на инвестиције.

Зашто бих отворио План штедње 529?

Осим штедње за колеџ, допринос у плану штедње 529 има пореске олакшице за доприносе. У Илиноису, доприносиоци могу одбити до $ 10,000 за поједине филере и до $ 20,000 за заједничке присталице; ово је једна од највиших граница одбијања у земљи.

Свака зарада на плану није подложна порезу на доходак, тако да се инвестиције расте, 529 план штедње може бити моћан алат за плаћање високог образовања.

Како да допринесем?

Сваки грађанин САД-а или законити држављанин старији од 18 година може допринијети 529 плану штедње. Сва три планова у Илиноису имају минимални допринос од само 25 долара месечно. Ако се одлучите за одбитку на платном списку, можете допринијети само 15 долара месечно.

Максималан износ који можете уложити у плану штедње 529 у Иллиноису је 350.000 долара.

Када треба да користим план штедње?

Новац у плановима штедње у Илиноису не мора да се користи у одређеном временском року након дипломирања или одређеном узрасту. Нуди флексибилност за студенте који се одлуче за одморе након средње школе или који почињу да раде и враћају се у школу касније у животу.

Ако ваше дијете одузме неколико година за започињање професионалног посла и одлучује да жели постићи степен, касније, 529 план штедње остаје као и за њену употребу за трошкове образовања.

Ако се ваше дијете одлучи да не жели да иде у дво- или четворогодишњу школу, новац се не губи. Кориснике можете пребацити на друго дијете или их вољети, ако је потребно. Ако одлучите да желите да задржите новац сами, можете повући новац, али је подложан порезу на доходак и казнама.

Потпуно повлачење је пријављено као приход, а дугићете 10% казне.