Да ли грешиш са 529 налогом?
Али 529 рачуна нису за све. Заправо, постоје пет добрих разлога да избегавате отварање рачуна са 529 штедних рачуна за ваше дијете.
Ваша пензиона штедња је ниска
Започињање 529 рачуна за високо образовање вашег дјетета чини се чином одговорног родитеља.
Али истина је највећа корист коју можете учинити својим потомством је да планирате за пензионисање. Ваша деца могу увек узети студентски зајам, али вам нико неће позајмити новац за вашу старост.
Да ли сте планирали свој месечни буџет у пензији? Да ли редовно штедите довољно да задовоље те потребе? То би требало да буде ваш први приоритет. Ваша деца ће вам се захвалити када не морају да вам пруже подршку у пензији.
Са просечном 401 (к) равнотежом добро испод 100.000 долара - а очекивања о животу пењања - многи људи треба да издвоје више новца за своје златне године.
Ти си квалификован за Ротх ИРА
Ако се квалификујете за Ротх индивидуални пензијски рачун , размислите о отварању једног пре него што размислите о 529 рачуну. Примарне пореске предности су исте - депонујете новац после пореза и уживате у пореској стопи раста на рачуну.
Можете извлачити из Ротх ИРА без казне за трошкове високог образовања.
Ако сте достигли 59 година старости, што је случај са многим родитељима колеџа, такође избегавате плаћање пореза на било који раст.
Поред тога, Ротх ИРА се не рачуна против вашег детета када се ради о израчунавању финансијске помоћи. Исто се не може рећи за рачун 529, који се обично рачуна против вас као родитељске имовине.
Као бонус, ако ваше дијете не користи сав новац у вашој Ротх ИРА за колеџ, имате додатни јастук за пензионисање!
Ваша деца су тинејџери
Примарни порески додатак на рачуну 529 је да ваш новац гради без пореза. Али ако ваше дијете жели да уђе у колеџ, ваша уштеда нема толико времена да расте.
Штавише, када је ваше дијете на ивици вишег образовања, вероватно би требало да ставите штедњу у колеџ у сигурне инвестиције са ниским растом, тако да ћете имати новац када стигне школски рачун. Накнаде и ограничења повезана са 529 рачуна вјероватно надмашују све пореске олакшице на таквом минималном расту прихода.
С друге стране, ако су ваша деца бебе, 529 налог може имати смисла јер имате више времена за раст.
Вероватно ћете се квалификовати за помоћ
Једно од најтежих питања за родитеље да одговоре је да ли ће се квалификовати за финансијску помоћ. Многе породице с средњим приходима добиће неку подршку, али ће морати платити добар део школарине и трошкова.
Ипак, ако сте на ниском нивоу спектра прихода, вероватно ћете се квалификовати за финансијску помоћ, а 529 рачун ће се рачунати против вас у израчунавању помоћи.
Ово је добро вријеме за повратак на врх ове листе и запитајте се да ли сте спремни за пензионисање.
Каналите свој импулс да сачувате у том правцу пре него што започнете школски штедни рачун.
Ваше дијете не иде на колеџ
Сви желимо да наша дјеца успију лично и професионално. Али неки људи једноставно нису наклоњени високом образовању.
Ако имате бебу, можда је тешко рећи. До времена када је дијете тинејџер, вероватно можете пресудити да ли је везана за колеџ.
Не брини се. Ако ваше дијете вјероватно не стекне диплому након средње школе, постоје боље локације за ваш новац него 529 рачун.
Уредио Елизабетх МцГрори