Почните да планирате рано за пензионисање фокусирајући се на финансијску независност
Финансијски планови су од суштинског значаја да ли започињете у својој каријери, прелазите у нови град или једноставно покушати надоградити свој дом или стан.
Међутим, ако сте као и многи други недавни дипломци, можда имате проблема да размишљате о пензионисању, јер можда почеш да живиш после школе. Користећи концепт почетка с крајњим мишљењем, ево неколико савета који ће вам помоћи да постигнете истините финансијске слободе (звани "пензионисање" у неким круговима):
1. Успоставити писани финансијски план који је флексибилан
Само запамтите да ваш финансијски план неће вероватно изгледати као финансијски план ваших родитеља. Можете започети стварање вашег писаног плана тако што ћете направити листу "СМАРТ" финансијских циљева. Али не заустављајте се! Обавезно направите листу других важних животних циљева и ставите их у писање. Неки људи сматрају да је стварање "плоче за снове" корисан начин да визуелизујете своје циљеве и останете фокусирани.
Када правите листу животних циљева, можете укључити и посебну листу могућих животних догађаја који могу бити изнад хоризонта.
Ове могућности би могле бити те главне непознате ствари у животу на који желите да на крају будете спремни и да радите у свом финансијском планирању. Неколико примера укључује куповину првог дома, венчање, дијете, враћање у школу или кратко вријеме за путовање у свијету.
Узимајући времена да направите писану листу ваших животних циљева, помоћи ћете да останете фокусирани на оно што вам највише одговара током ове важне сезоне живота.
Писани финансијски план такође даје наизглед свеобухватне задатке као што су буџетирање, уштеда и улагање више намјене и значења.
Како онда можете осигурати да ваш финансијски план има више утицаја од "традиционалних" планова прошлости? Можете започети одржавањем плана кратким и једноставним и не мора бити дуже од финансијског плана на једној страници.
2. Креирајте буџет или лични план потрошње који је реалан и флексибилан
Ако стварно желите да постигнете аутентичну финансијску слободу, морате се усудити да будете различити од просечне особе. Просечан Американац не слиједи план потрошње. Буџетирање не мора бити превише сложена или фрустрирајућа особа. Заправо, једноставно морате имати план који предвиђа неке опште смернице за потрошњу прије почетка месеца.
Постоји много различитих буџетских система који раде. Онлине алатке за праћење као што су Минт и ИоуНеедАБудгет су само неки од многих алата доступних за помоћ. Ево једноставног плана потрошње користећи једноставан приступ табелама. Без обзира на то како одлучите да креирате свој буџет, битно је да користите овај план потрошње као водич, без обзира на ваш приход или нето вредност.
3. Уштедите аутоматско
Када прегледате свој план потрошње, требало би да тежите да ставите уштеду као приоритет.
Увек настојте да сачувате што више можете, али се фокусирајте на уштеду у правом типу рачуна. Фонд за хитне случајеве је једно од првих места за усмеравање ваших уштеда. Већина финансијских планера препоручује покушај одржавања најмање 3 до 6 мјесеци основних трошкова живота на посебном рачуну са вашег свакодневног рачуна за проверу. Ово је идеалан дугорочни циљ, али може бити веома тежак циљ да се постигне ако започињете нову каријеру након дипломирања.
Током двадесетих и 30-их година постојала је тенденција да се садашњост пристрасности отежава проналажењу равнотеже између тренутне потрошње и планирања за будућност. Због тога ћете имати више успеха да постигнете своје циљеве када одлучите да аутоматизујете уштеду кроз одбитак на платном списку или аутоматске трансфере од најмање 10% вашег прихода.
4. Схватите када је у реду приоритети отплате дуга пре уштеде
Постоји неколико изузетака од коначног циља задржавања трошкова живота од 3 до 6 мјесеци у фонду штедње у хитним случајевима. Један од тих изузетака је ако имате кредитне картице високе камате или друге личне кредите. У том случају, неопходно је успоставити "стартер хитни фонд", који може бити 1-2к, а онда вршити екстра исплате за тај дуг, а то је изнад и изван захтијеваних минималних плаћања. Једна од најбољих финансијских навика за стварање раније у вашој каријери је да увек плаћате пуну равнотежу на кредитним картицама сваког месеца.
5. Избегавајте будуће искушње да уклоните новац са ваших пензионих рачуна
Дани рада једног послодавца у цијелој каријери су далеко нестали. Дакле, није изненађење да ваш први посао након дипломирања неће бити ваш последњи. Многи људи чине грешку у исплативости планова за пензионисање приликом преласка на радна места уместо да користе накнадно одлагање пореза кроз 401 (к) или ИРА ролловере. Не само да су 401 (к) повлачења подложне 10-постотном повлачењу од повреде, они нам такође отерају будућу штедњу у пензији. Из мог искуства као финансијског планера, пронашао сам распоред раног плана за пензионисање да будем један од водећих узрока пореских проблема ИРС-а и већина људи ће се жалити касније у животу.
6. Препознајте да је ваш кредитни резултат важан, али не гарантује финансијску слободу
Да, важно је да доследно пратите и прегледате свој кредит ... али не надражујте то. То што сте рекли, не би требало да чекате док не будете спремни да купите аутомобил или кућу да бисте проверили свој кредитни резултат. Ако још нисте почели градити свој кредит док сте на колеџу, погледајте ове савјете како бисте започели. Можете посетити бесплатне странице као што је Годишњи Цредит Репорт.цом веб сајт за добијање кредитних извјештаја од Трансунион, Екуифак и Екпериан. Остали бесповратни ресурси као што су Цредит Карма и Цредит Сесаме ће вам омогућити да видите кредитни резултат. Ови сајтови и такође пружају бесплатне услуге за надгледање кредита које вам могу помоћи да вас упозоравају када се необично догоди ваше кредитирање.
Корак добре праксе за финансијску акцију је да увек проверите кредитни извештај најмање једном годишње и предузмете кораке да заштитите свој кредит и ваш финансијски идентитет. Само запамтите да ће вам добар кредитни резултат помоћи да се квалификујете за конкурентне каматне стопе на будуће хипотеке и чак можете помоћи да консолидујете постојећи дуг на нижу каматну стопу. Истинска финансијска слобода ће се десити када елиминишете дуг и више се не морате ослањати на кредитни резултат.
7. Усредсредите се на финансијске приоритете, а не дозвољавајући фрустрацији студентских зајмова да воде ваше одлуке
Према најновијим проценама, просјечни дуг студената за разред 2016. године износи 37.172 долара. Студентски кредити су дефинитивно изузетно велики када први пут завршите школу. Међутим, постоје различите опције плаћања и неопходно је препознати да студентски кредити нису једини облик дуга на који се фокусира на ласерски рад. Други важни финансијски приоритети, као што је плаћање високог каматног дуга (нпр. Кредитне картице, лични кредити) често се сматрају вишим приоритетом. Поред тога, важно је успоставити фонд за финансијске слободе (звани "хитни фонд") пре него што извршите додатна плаћања за студентске кредите.
8. Дефинишите коју финансијску независност значи за вас
Имао сам прилику да разговарам са недавним дипломцима у својој улози као финансијски едукатор. Док су многе од ових финансијских радионица фокусиране на штедњу и улагање у пензију, не користим ту реч "пензионисање" превише. После 16 година каријере као финансијског планера, ја лично сматрам да је реч "пензионисање" веома тежак концепт који треба дефинисати. Реалност је у томе да свако од нас треба да има своју јединствену дефиницију пензионисања. Али је недавно дипломцима изузетно тешко да размотре идеју о животу након посла, јер већина градјана започиње нове каријере.
Уместо да се фокусирате на дугорочни циљ и покушавате да предвидите какав ће бити ваш будући јаз, ставите свој нагласак на дефинисање онога што вам финансијска слобода изгледа овде и овде.
Шта очекујете да радите највише? Како уживате да проводите своје вријеме данас? Који су будући животни циљеви које желите постићи?
Нажалост, сви ми нисмо уопште програмирани да планирамо за будућност и лако је дозволити да ИОЛО принцип води финансијске одлуке. Немојте дозволити да присутна пристрасност погоршава ваше добре намјере или вам онемогући било какве планове за будућност.
9. Користите порески код како бисте законски избегли порезе и повећали уштеду
Није свима довољно времена, енергије или жеље да се овлада порезним кодом ИРС. Али, ако посвећујете довољно времена да разумете основе, бићете на брзом путу до финансијске слободе. Почните тако што ћете доприносити свом 401 (к) или пензионом плану на послу. У најмању руку, увек бисте требали у потпуности искористити било који одговарајући допринос који вам нуди послодавац. Затим фокусирајте се на одабир праве локације локације за штедњу у пензији. Одлука пре опорезивања према Ротх 401 (к) првенствено се заснива на томе да ли вам је потребна пореска олакшица сада (пре опорезивања) или у будућности (Ротх).
Ако немате план за пензију који вам је на располагању преко послодавца, имате могућност да допринесете традиционалном или Ротх ИРА-у. Ако сте у високом одбитном плану здравствене заштите који је квалификован за ХСА , допринијете колико год можете како бисте смањили своје порезе данас. Добра вијест са ХСА-има је да ћете моћи да извучете овај новац без пореза на било који начин за трошкове здравствене заштите и могу вам помоћи да допуните штедњу у пензији.
Са становишта финансијског планирања, годинама након дипломирања, важно је вријеме да се почне постављати темеља да би се што брже оствариле стварне финансијске слободе. Нажалост, све школе не подучавају ове важне финансијске лекције и искуство је често најбољи начин за учење. Ако сте ви или неко ко вам је стало недавно дипломирани, обавезно прославите своја достигнућа и поставите бину што раније за још већи задатак - стварну финансијску независност .