Кредитни саветници могу помоћи, али истражите своје опције
Ако се борите са учењем како да развијете добар буџет, тако да можете да платите своје дугове на вријеме сваког месеца, можете размислити да користите кредитног савјетника да се вратите на прави пут. Консултантске агенције за потрошачке кредите су непрофитне организације које ће вам помоћи да пронађете задовољавајуће решење за финансијске проблеме.
Међутим, неке непрофитне кредитне агенције наплаћују прекомерне накнаде које се не примјењују на смањење дуга .
Приликом разматрања кредитног савјетника, важно је користити опрез. Будите пажљиви и знајте шта треба тражити да пронађете легитимне услуге кредитног савјетовања које ће смањити, а не повећати свој дуг.
Шта очекивати од потрошачке агенције за кредитно савјетовање
Угледне агенције пружају савјете за управљање новцем, могу вам помоћи у припреми буџета и бесплатним образовним радионицама и ресурсима. Добри саветници су сертификовани и пружају специјалисте за управљање новцем и дуговима који ће вам помоћи.
Иницијална сесија за саветовање може трајати бар сат времена са заказаним сесијама ако је потребно. Саветник ће разговарати о вашој финансијској ситуацији са вама како бисте развили персонализовани план за решавање вашег дуга и финансирање у форми. У зависности од висине вашег дуга, саветник може да препоручи план управљања дугом где месечно плаћате агенцији и плаћају ваше кредиторе.
Саветник ће преговарати са касним таксама, нижим каматним стопама и продужетима термина са вашим повериоцима.
Немојте се регистровати са агенцијом која тврди да су њихове услуге алтернатива банкротства . Ове агенције такође тврде да њихове услуге не утичу на ваш кредит. Могу вам рећи да престате да плаћате своје кредиторе и да пошаљете тај новац агенцији.
То је лоша идеја из три разлога.
Прво, кашњење у плаћању може бити погубно за вашу кредитну оцену. Низак кредитни резултат може отежати касније квалификовање за нове кредите и може утицати на вашу способност изнајмљивања стана или услуге мобилног телефона на ваше име. Негативне оцене, укључујући касне исплате, могу остати на кредитној историји до седам година.
Друго, нема гаранције да ће повериоци прихватити делимично плаћање . Они могу одбити све услове које предлаже алтернативна стечај, остављајући вас потенцијално у лошијем стању него када сте почели. Коначно, касне накнаде и камате настају на неплаћеним салама. То је новац који ћете морати платити, поред икаквих непотребних такси које кредитна агенција може да наплаћује.
Како одабрати агенцију за саветовање потрошачких кредита
Приликом упоређивања потрошачких кредитних савјетника, има неколико ствари које треба имати у виду.
Сматрајте то црвеном заставом ако агенција за кредитно саветовање не шаље бесплатне информације о организацији пре него што затражи детаље о вашој ситуацији. Проверите Беттер Бусинесс Буреау, локалну агенцију за заштиту потрошача и Националну фондацију за кредитно савјетовање о легитимитету списка потенцијалних савјетодавних агенција.
Ове организације могу идентификовати било који који су имали рекламације потрошача. Међутим, без притужбе није гаранција да су легитимни.
Као ресурс за праћење, контактирајте амерички Трустов програм за листу одобрених агенција за кредитно саветовање које могу пружити саветовање пред банкрот.
Када смањите листу, питајте агенција за кредитна питања о овим питањима:
- Које су ваше услуге? Желите организацију која има низ услуга, као што су буџетско савјетовање и класе управљања дугом . Избегавајте агенције које имају план управљања дугом (ДМП) као једину опцију. Требало би да пруже и друге савјетодавне услуге.
- Да ли пружате бесплатне информације? Организације не би требало да наплаћују образовне материјале или информације о агенцији.
- Да ли наплаћујете таксе? Узмите одређене цијене за постављање или месечне накнаде, ако је примјењиво.
- Како можете да ми помогнете да избегнем проблеме са дугом у будућности? Желите план за управљање дугом , а не брзу шему за отклањање дужничких обавеза.
- Да ли је ова агенција лиценцирана да пружа услуге финансијског управљања у држави? Да ли су ваши савјетници сертификовани и обучени од стране не-придружене странке?
Ако наиђете у агенцију за кредитно савјетовање која није спремна одговорити на ваша питања или каже да вам не могу пружити никакве информације све док им не дате информације о вашем банковном рачуну или платите накнаду, то је знак упозорења да они можда нису угледни. У том случају, боље је да се захваљујете, али не захваљујући њиховим услугама.
Да ли је права потрошачка кредитна агенција за вашу ситуацију?
Говорећи са агенцијама за саветовање потрошачких кредита је само почетак. Затим морате утврдити да ли су услуге заправо оно што вам је потребно или ако можете сами постићи више. Запамтите, кредитно савјетовање не чини ништа што не можете учинити; они једноставно пружају смернице за најбољи приступ управљању дугом. Можете се обратити повериоцима и преговарати о условима плаћања на вашем рачуну. Свако то може учинити самостално, али понекад људи треба мало помоћи да остану на путу.
Још једно питање јесте да ли можете или не можете постати дисциплинован у трошењу и креирању финансијских обавеза без помоћи за саветовање за кредит. Ови саветници могу да вас тренирају да останете на мети са својим финансијским циљевима. Разлог због којег размишљате о овим услугама јесте чињеница да сте изгубили добар финансијски пут. Коришћење помоћи агенције за кредитно саветовање може вам помоћи да стекнете финансијску стабилност .
Ако одлучите да користите кредитне услуге савјетовања , прочитајте уговорни уговор прије него што потпишете. Уговор треба да обелодани износ накнаде или доприноса; опис услуга; процењени план исплате; одредбе о прекиду; и, процес решавања спорова. Питајте за јасноћу о било којим одредбама које не разумете.
Жеља за финансијском слободом је нешто што многи људи деле. Ако одлучите да радите са агенцијом за потрошачке кредите, проверите да ли се њихови циљеви подударају са вашим, а нисте везани за превару која ће вас довести у већу финансијску рупу.