Израчунавање трошкова финансирања коришћењем прилагођеног стања
Издавачи кредитних картица користе један од неколико начина за израчунавање ваших финансијских трошкова - накнаду коју плаћате кад год сте на кредитној картици. Сви трошкови финансирања заснивају се на вашој равнотежи и вашој каматној стопи. Методе се разликују у начину на који издавалац кредитне картице израчунава стање прије примјене камате. Познавање метода израчунавања трошкова финансирања ваше картице може вам помоћи да схватите како да смањите своје трошкове финансирања, у неким случајевима плаћајући раније у обрачунском циклусу.
Издавач кредитне картице поставља метод за обрачун трошкова финансирања као стандард компаније. Можете да сазнате који метод издаваоца ваше кредитне картице користи читањем уговора о кредитној картици, читањем задње изјаве о фактурисању кредитне картице или позивом издаваоца ваше кредитне картице.
Како функционише прилагођена метода равнотеже
Прилагођени начин салдирања рачуна вашег финансијског износа користи претходни износ од краја последњег обрачунског циклуса и одузима било које исплате и кредите остварене током тренутног циклуса фактурисања . Нове трошкове у току циклуса фактурисања нису урачунате у прилагођени баланс. Периодична стопа, ваша каматна стопа подељена на основу вашег циклуса фактурисања, примењује се на прилагођени салдо како би израчунао трошкове финансирања.
Ево примера како ће се ваши трошкови финансирања израчунати ако издавалац кредитне картице користи прилагођени метод биланса.
| АПР | 14% |
| Периодична стопа | 1.17% |
| Дани у обрачунском циклусу | 30 |
| Претходно стање | $ 1,000 |
| Плаћање 16. дан | $ 100 |
| Напунити 20. дан | $ 50 |
| Крајни баланс | 950 долара |
| Прилагођени баланс | 900 долара |
| Израчунавање трошкова финансирања | $ 900 * .0117 |
| Финансије пуњења | 10,53 долара |
Прилагођена метода балансирања увек вам даје прилично грејс период за нове куповине. Пошто куповина направљена у циклусу фактурисања није урачуната у вашу равнотежу, нећете платити камату ако их плаћате пре последњег дана циклуса фактурисања.
Прилагођена равнотежа у односу на друге методе калкулације
Од свих метода израчунавања финансијских трошкова, метод прилагођеног салда обично резултира у најнижим трошковима за потрошаче.
Нажалост, многи издавачи кредитних картица не користе овај метод. Већина користи дневну или дневну билансну методу која узима у обзир све трансакције у току циклуса фактурисања и куповине у току неког циклуса фактурисања.
Избегавање надокнаде за финансирање
Обично можете избјећи плаћање камате тако што ћете у сваком мјесецу платити свој износ кредитне картице. Не само да ћете уштедјети новац за финансијске трошкове, већ ћете елиминисати могућност акумулирања дуга за кредитне картице. Можда нећете моћи да избегнете плаћање камате на готовинској аконтацији, која може одмах почети да акумулира финансијске трошкове у зависности од услова кредитне картице.
Ако већ имате баланс на својој кредитној картици, нећете моћи да избегнете плаћање финансијских трошкова док не достигнете баланс нуле. Када платите салдо ваше кредитне картице, ваши трошкови финансирања ће се смањивати сваког мјесеца све док се не отплати у потпуности.