Сакупљачи рачуна ријетко раде кућне позиве, али знају ваша права
Можда ће вам то бити још више забрињавајуће када долар прикупља дугове у вашу кућу тражећи плаћање - може се осећати као узнемиравање, а за неке зајмопримаче је страшно.
Дакле, колико је вероватно и шта можете учинити када се прикупљају рачуни? Обучите се тако да знате како да решите ситуацију.
Квоте су ниске, али то је могуће
Вероватноћа да ће колекционар дуга куцати на вратима је прилично мали - али то може и да се деси. Већина повјерилаца ће једноставно послати писма и телефонирати на покушај прикупљања. Слање стварне особе је много скупље, а резултати изгледа не оправдавају ту цену.
Колекционари могу доћи у вашу кућу . Као и сви остали, им је дозвољено да куцају на ваша врата и постављају питања. Закон о федералном закону и Закон о прикупљању фер уговора (ФДЦПА) посебно не забрањују сакупљацима рачуна да посјећују особу. Међутим, они морају поштовати одређена правила - од којих су неке специфичне за наплату дуга, а друге које су опће по природи (на примјер, нико вам не може претити или оштетити вашу имовину).
Сакупљачи дуга не могу доћи у ваш дом током "необичних" сати - дефинисаних пре 8:00 или после 21:00, нити могу то учинити на начин који они знају бити неприкладни за вас.
Ако се појаве, скоро ништа од већине колекционара дуга не може учинити осим што вас тражи за новцем. Најтеже је да се ваши најгори страхови о колекционарима подупиру камионом и учитавају га вашим драгоцјенима.
У неким случајевима, сакупљачи дугова кажу да ће доћи, али немају намеру да то учине.
Неосигурани дугови
Ако дугујете новац на необезбеђеним дуговима као што су кредитне картице или студентски кредити, ваша лична својина (ваша кућа и ствари унутар ње) обично нису угрожене.
Ти кредити су "неосигурани", јер нисте заложили никакав колатерал за добијање зајма. Као резултат тога, зајмодавац генерално нема законско право да преузме вашу личну имовину. Они могу смањити ваше бонитетне резултате , наплатити касне накнаде и покренути правну акцију против вас, али они не могу ићи до куће и узимати вриједне ствари.
На крају, након што кредитор успешно поднесе правну акцију против вас, зајмодавац ће моћи да преузме имовину без ваше дозволе. Али ћете то унапред знати и чули ћете о томе од судије (или правног документа од државе) - не колекционара дуга који се појављује са покретним камионом. Чак иу таквим ситуацијама, кредитори ће вероватно тражити да узимају готовину са својих банковних рачуна , да обореју своје плате или да преузму порез (ако дугујете америчку владу). Узимање драгоцености и њихово продају за готовину није ефикасан начин наплате дугова.
Осигурани кредити
Ако сте осигурали зајмове, могуће је да се сакупљачи дуга стварно појаве и узму нешто.
Најчешћи примјер је враћање аутомобила . Ако позајмите новац за куповину аутомобила (или ако користите своју титулу као колатерал за кредит), зајмодавци могу преузети возило без ваше дозволе.
Чак и са осигураним дуговима имате права, а колектори морају поштовати закон. На пример, агент за повраћај не може да вам пријети физичком снагом, а они не могу уништити имовину да би ушли у вашу гаражу. Међутим, они могу добити возило које је паркирано на приватној имовини ако је доступно.
Кућни кредити представљају другу врсту кредита обезбеђеног путем колатерала. Ако престате да вршите плаћања, зајмодавци могу одбити кућу - узимајући у посед и продају имовину како би повратили свој новац. Међутим, постоји дугачак правни процес који води до отуђења и евентуалног исељења. У најгорем случају, исељење би обично вршио службеник за спровођење закона (за разлику од сакупљача дуга).
Ако се то деси
Ако вас долазе сакупљачи дугова, мало је користи за њихово бављење. На срећу, не морате да отворите врата нити разговарате са било ким (уколико вам одговори на врата, не знајући ко је то).
Избегавајте преговоре у личности: најбоље је да се позабавите са повериоцима у писаној форми или преко телефона.
- Са киме радите? Први проблем са преговорима у личности је да не знате с ким имате посла. Особа може или можда није легитиман колекционар. Ако предате новац, мораћете да се надате да иде на право место.
- Писмени споразуми: увек је најбоље да добијете уговоре од поверилаца у писаној форми. Вербална дискусија са неким на трему можда неће дати резултате које желите или очекивати. Можда мислите да се дугови бришу из ваших извештаја о кредиту, али колектор можда неће сарађивати.
- Успорите: ако сте на рачуну, вероватно сте у тесном финансијском тренутку. Потребно вам је време да прегледате детаље о било којем аранжману (и утицај на ваш буџет) пре него што предате новац или напишите чек. Мало је вероватно да ћете добити време које вам је потребно с нестрпљеним колекционарима који вам удишу врат.
Немојте нуде никакве информације никоме ко долази на ваша врата. То има смисла да ли очекујете колекционаре или не. Ако неко пита ко сте, сазнајте ко су пре него што сте дали своје име или било који други детаљ.
Сакупљачи дуга не смеју дијелити информације о вашем дугу са било ким осим са вама (и могуће супружником, у зависности од државног закона). Ако се не идентификујете, они не знају ко сте и не могу да разговарају о вашем дугу.
Завршите то: ако желите спречити колекторе да вас контактирају (било у личном или путем телефона), пошаљите писмени захтев да их затражите да зауставе . У складу са савезним законом, ова слова - понекад позната као прекид и десистична писма - морају бити почашћена. Пошаљите писмо методом доставе која се може документовати (као превозник који захтева потпис или УСПС повратницу). Након тога, ваши кредитори морају ограничити комуникацију са одређеним темама, као што је потврђивање вашег захтјева или слање законитих исправки. Не би им било дозвољено да дођу у вашу кућу након што примите тај захтев, а ви бисте могли тужити ако то учине.
Замолите их да оду: ако се нађете у нежељеном разговору са колекционаром дуга, замолите их да оду. Будите љубазни и поштујте - већина колекционара ће поштовати ваш захтев, а нема потребе да лоша ситуација погоршава. Ако се суочите са отпадом, подсетите их да су у приватној својини и тражите од њих да оду. Ако то не успије, позовите полицију.
Запамтите, имате права чак и ако сте у дугу. Нисте обавезни да разговарате с било ким. Сакупљачи дуга нису полиција и они се не могу легално претварати да су службеници за спровођење закона или вас застрашују да их пусте унутра. Ни полицији није дозвољено да уђе у вашу кућу без правног разлога. Истражитељ или јавни службеник може доћи у ваш дом да достави службене документе ("служи папире", на пример), али они не могу да вас надлегну или не траже новац након што затражите од њих да престане.
Како те проналазе
Пошто је посета у лицу мало вероватна и можете само да их замолите да оду, не морате да изадјете са своје стране да бисте сакрили своју локацију. Али посвећени појединци могу да се појаве ако то вреди. Сакупљачи дугова добијају вашу адресу и друге корисне информације из различитих јавних и приватних база података. Компаније са којима послујете могу продавати ваше информације, док су подаци о жупанијама и гласачима доступни само за било кога. Једини начин да останете скривени јесте да идете у потпуности са мреже - али лакше је само послати писмени захтев у коме их тражите да вас остави на миру.