Да ли вам је потребан финансијски саветник?

Први део серије

Купујте високо и продајете ниско. Да позајмите стару малопродајну изјаву, "не можете остварити профит на запремини" трговачке залихе на тај начин.

Неки инвеститори сматрају да немају времена, енергије или талента да истражују и идентификују залихе за свој портфолио, а још мање ефикасно управљају својим новцем. Њихове потребе превазилазе обим брокера - можда ће им требати услуге квалификованог финансијског савјетника.

У овој дводијелној серији, погледат ћу шта финансијски саветник може учинити за вас и размотрити различите типове финансијских саветника и како они раде са вама.

Овај чланак обухвата које предности можете очекивати од финансијског савјетника.

Добар финансијски саветник ће сарађивати са вама како бисте развили план игре који одговара вашим финансијским околностима и прилагођава план за постизање ваших циљева.

Неки људи сматрају да су удобнији да раде свој "сопствени ствар" и не желе да троше новац који добар савјетник може коштати.

Са друге стране, многи људи радо предају детаље развијања финансијског плана стручњаку.

Шта финансијски саветници раде

Већина финансијских саветника жели да погледа целу вашу финансијску слику - све своје приходе и обавезе. Они желе потпуну слику о томе где сте финансијски, тако да они могу нацртати мапу одакле сте тамо где желите. Ево неких предности коришћења финансијског саветника:

• Велика слика - финансијски саветник ће развити свеобухватни профил вашег финансијског статуса. Овај профил ће идентификовати подручја снаге и слабости.

• Неемотионална процена - Финансијски саветник ће вам пружити неовисну процену шта треба урадити. Новац је емоционална тема за многе људе, што често доводи до лоших одлука.
• Додјељивање ресурса - вероватно имате конкурентне приоритете, попут слања дјеце на колеџ при изградњи фонда за пензионисање. Финансијски саветник може вам помоћи да доделите средства тако да оба циља добијају одговарајући део долара.

• Минимизирање пореза - Већина инвестиционих одлука доноси неку врсту краткорочних или дугорочних импликација пореза. Ваш саветник може вам помоћи да обликујете своје инвестиције на начин који одржава порезе на минимум и више ваших долара уложених.
• Планирање некретнина - Пажљиво планирање ће помоћи да се ваша имовина пренесе на своје вољене на начин који штити што више од своје вриједности.

У ширем смислу, ваш савјетник ће покрити ове области. Конкретније, ваш савјетник ће се фокусирати на ове области:

• Пензијски рачуни као што су 401 (к), ИРА и тако даље
• Осигурање укључујући медицинске, животне, инвалидске, одговорности
• Образовни циљеви за колико деце у каквим годинама живота
• Порези и лични и пословни, ако сами запослени или посједују посао
• Остали финансијски циљеви као што је други дом, куповина бизниса, пензионишу рано

План

У зависности од типа финансијског саветника који користите, добићете неку врсту финансијског плана који детаљно описује налазе саветника и даје вам план да бисте постигли своје циљеве.

План може укључивати опције за постизање ваших циљева који укључују различите нивое посвећености са ваше стране (прочитајте то долар).

Закључак

У другом делу ове серије, погледат ћу како различити финансијски савјетници извршавају своје планове и колико коштају њихове услуге.

Финансијски савјетници долазе у различитим укусима, сваки са јаким тачкама.

Други део ове серије испитује како се ови финансијски савјетници разликују у извршењу и компензацији.