Коришћење образца 1040-А може квалификовати ученика за тестирање једноставних потреба
Шта је тест за поједностављене потребе?
Квалификовање за Тестирање по поједностављеним потребама (СНТ) значи да студент студента може добити већи пакет финансијске помоћи.
Порески обвезници који би у супротном имали користи од приказивања својих одбитака или подношења 1040 дугачког формулара могли би остварити већу корист од подношења кратке форме ако би то резултирало значајно повећаном финансијском помоћи.
"СНТ је питање 34 на форми ФАФСА", каже Ривка Сцхвеке, уписани агент који такође ради као саветник за финансијску помоћ. "Сврха питања је да се утврди да ли ће се средства пребројати или искључити у обрачуну очекиваног породичног доприноса (ЕФЦ). ЕФЦ представља износ новца за који влада сматра да студент и породица могу приуштити да допринесу његовом или њеном вишем образовању . Једноставно речено, што је мањи број, то ће се мање очекивати да ћете платити. Најбољи могући резултат је нула. "
Студенти и родитељи морају имати мање од 50.000 долара у прилагођеном бруто приходу да би се квалификовали за СНТ у 2018. години. Ваш опорезиви доходак мора бити мањи од 100.000 долара да би могао да поднесе образац 1040-А , између осталих критеријума.
Родитељи који су прилагодили бруто приход мање од 50.000 долара желеће размотрити коришћење образца 1040-А умјесто дуже форме 1040 како би искључили своју имовину за процијењени допринос породице.
Каква је корист испуњавања теста једноставних потреба?
"СНТ утиче на процену процене доприноса за породице (ЕФЦ)", наставља Ривка Швек.
"ЕФЦ је лако разумјети. Почнимо са дефинисањем" потребе ".
ЦОСТ ОФ АТТЕНДАНЦЕ
Мање (-): ОЦЈЕНА ДОПРИНОС ФАМИЛИЈЕ
Једнако (=): ВАША ПОТРЕБА
"Што је већа потреба, нижа је ЕФЦ и ниска ЕФЦ је добра вест, она се преводи у виши савезне и државне грантове засноване на потребама и субвенционисане студентске кредите Стаффорд-у. Субвенционисани зајмови су добри, јер влада плаћа камату док је дијете у школи Ако је ваш ЕФЦ нула, у позицији сте да добијете апсолутну максималну дозвољену финансијску помоћ. Поред тога, школе користе овај број као водич за одређивање колике пакета финансијске помоћи коју они желе понудити.
"Понекад породица има низак ЕФЦ може послати своје дијете у врло скупу школу јер школа проширује драгоцени пакет стипендије за финансијску помоћ студентима на основу ниске ЕФЦ-а".
Тест за поједностављене потребе и прорачун ЕФЦ
Али како се ЕФЦ рачуна на почетак? Овде СНТ улази у игру.
"СНТ одлучује да ли су средства укључена или искључена из обрачуна ЕФЦ-а", каже Сцхвеке. "Рецимо да је приход родитеља 50.000 долара. Зар то не би значило да би, теоретски, родитељ могао имати 49,999 долара у приходима од камата и 1 милион долара у имовини, а да се и други приходи од посла још увијек не квалификују за савезну финансијску помоћ јер ће имовина бити искључена?
"То се дешава чешће него што мислите, савршени пример би могла бити разведена мајка која живи у кући коју је купила док је удата за оца свог детета, а сад она сједи и има много мањи приход. Већина рачуновођа би хтјела да поднесе 1040 и ставка, али то можда није најбољи начин да она оде у ову ситуацију.
"Сећате ли се да је" трошак за колеџ "мање" породични допринос "једнак" студентској потреби "? Узмимо још мало и кажемо овако:
ПРИСУСТВО РОДИТЕЉА +
ДОПРИНОС СТУДЕНТА ОД ПРИХОДА +
ДОПРИНОС СТУДЕНТА ИЗ АКТИВА =
ОЧЕКИВАНИ ПОРОДИЧНИ ДОПРИНОС
"Сада постаје јасно зашто је боље искључити имовину детета."
Како подноси 1040А или 1040ЕЗ помоћ?
"Недавно сам имала клијента који одговара границама прихода о којима разговарамо", каже Сцхвеке. "Без промене једне јединице прихода или имовине, једноставно смо променили образац 1040 на образац 1040А као порески образац родитеља.
ЕФЦ је пао са 20.000 долара на нулу у тишини ока. 20.000 долара годишње у трајању од четири године представља велику уштеду од 80.000 долара за једно дете. "
То је тачно у теорији, али свака породица је другачија, а то су и њихове финансије. Важно је процијенити да ли је стављање или подношење дуге форме најбоље и ако постоје било какви кредити или одбитке које би се могле предузети на 1040 који би могли надвладати користи од финансијске помоћи. Још једно могуће разматрање било би ако дијете одлази на локални државни универзитет или факултет.
"Ако се студент упућује у приватну школу, школарина ће бити много већа", истиче Сцхвеке. "У овом случају, можда би било вредно истражити какве врсте пакета финансијске помоћи нуди школа. Понекад богатија школа, то је боља стипендија.
"То је пуно посла, али добивање тог ЕФЦ-а може спасити породицу десетине хиљада, па чак и стотине хиљада долара које шаљу своју дјецу на колеџ."
Да ли иста иде за студенте, превише?
"Многи млади студенти не подносе пореску пријаву", каже Сцхвеке, "нарочито када су и даље зависници својих родитеља. Правило од 2018. године је да ако један порески обвезник испод 65 година не зарађује најмање 10.400 долара, он није обавезан да поднесе.
"Упитник ФАФСА пита:" Да ли сте испуњавали услове да поднесете 1040А или 1040ЕЗ? " Да будете квалификовани, довољно је да не морате заправо да пишете. Немојте рећи да не знате на питању 34. Реците да. "
Друге смјернице
"Порески код је сложен и многи фактори могу да се појаве на повратку", објашњава Сцхвеке. "На примјер, ако је порез на државну порезу био на располагању за претходне године за пореског обвезника који је ставио по ставку , подношење кратког обрасца може покренути повратак . Али нема начина да је снимите на кратак начин, тако да би само 1040Кс-измијењена пореска пријава могла ријешити проблем.
"Поред тога, ИРС формуле се разликују од формуле финансијске помоћи тако да бирајући пореског професионалца који разуме разлике може бити најважнији. Због трошкова образовања у високом образовању, многи родитељи који су раније мислили да се не би квалификовали за финансијску помоћ често имају добар пуцањ приликом слања своје дјеце у одличну школу - ако добију прави савјет. Родитељи који су веома озбиљни да помогну својој деци да стекну најбоље образовање могуће је да се консултују са угледним саветником за финансијску помоћ колеџа који има дубинско знање о пореским законима и импликацијама како би помогао у планирању и осмисли најбоље стратегију. "
"Деца су наша будућност. Да их пошаљемо у школу! "
Ривка Сцхвеке је уписани агент са великим интересовањем за планирање финансијске помоћи колеџа. Она разуме и савезни порески код и методологију финансијске помоћи.