Прекидање процента у односу на Бонд
Пре него што почнемо да бацамо стару инвестицију, погледајте шта значи правило и зашто је то имало смисла у прошлости. Као што смо укратко поменули, ово правило каже да ваш проценат обвезница треба да одговара вашим годинама.
Идеја ове теорије је здрава. Обвезнице се сматрају стабилнијим и мање ризичним од акција , а правило указује на то да би ваш портфолио требало да постане све већи и тежак са обвезницама док год стојите и приближите се пензији. Ово је апсолутно тачно. У највећем броју случајева, најбоље је да додате више обвезница у свој портфолио док сте у пензији. Уколико инвестирате у циљани датум узајамног фонда, ваша улагања се управљавају с тим у виду, а ваша улагања у фонд полако прелазе из акција у обвезнице током времена.
Имајући ово на уму, шта није у реду с правилом? Тајминг више нема смисла. Живимо дуже него икада, а улагање у ниже приносе у младости даје мање и мање смисао.
Неко у средњих двадесетих би требало да има одређене обвезнице у свом портфолију, али тај проценат би требало да буде далеко мање од четвртине њихове имовине. Исто важи и за ваше 30-те, 40-те и 50-те године.
Чак и на 50 година, већина људи планира да ради најмање 15-20 година пре него што позове да се одрекне. Садашња просечна старосна граница за пензионисање у САД је 63 године , али то може да варира у зависности од локације и финансијске потребе.
Са више од једне деценије пре него што почнете да гајите у оне инвестиције за пензију, да ли би требало да буду најмање 50 одсто у обвезницама? Опет, вероватно не.
Требали бисте поседовати мање обвезница и више акција до ви близу пензионисања
Зато што живимо дуже, избегавајте поседовање превише веза док сте још увијек млади и радите . Када имате мање од једне деценије пре одласка у пензију, то је време да постанете агресивнији у стављању обвезница у свој портфолио. Пре тога, можете се кладити великим по повратку улагања.
Један од најпопуларнијих обвезница је Вангуард Тотал Фонд Индек Индек (ВБМФКС). Просјечне годишње перформансе у овом фонду су у посљедњих десет година биле око 2% до 4%. Вангуард 500 Индек Фунд (ВФИНКС), фокусиран на акције, с друге стране, вратио се око 9% на 14% у истом периоду. Тешки инвеститор би у истом временском хоризонту изгубио велику тежину. Док су акције ризичнији, оне имају тенденцију бољег пословања у дужем временском периоду од обвезница.
Направите сопствену мешавину у складу са вашим циљевима
Како долазите до шездесетих и шездесетих, имате много краћу временску линију пре него што ћете морати додиривати своје инвестиције. Када се приближите златним годинама, нужно немате деценију да се опоравите од пада на тржишту.
Ово је временски оквир када треба да инвестирате у обвезнице.
Али као млади инвеститор са десет година или више прије него што се планираш да се повучеш, нема разлога да ставиш превише у обвезнице. Посебно за млађе инвеститоре у својим двадесетим, тридесетим и четрдесетим, ово правило пада у књиге о историји, а не на вашу тренутну инвестициону књигу.
Сваки инвестициони циљеви су различити , и сви имају другачији ниво толеранције ризика. Проналажење слатке тачке у којој се сусрећу ваша толеранција и циљеви помоћи ће вам помоћи да одлучите који проценат вашег портфеља припада на тржишту обвезница. За већину инвеститора који и даље раде са пуним радним временом, тај број ће бити далеко нижи од вашег доба.