Индустрија ренте је зарађивала своју лошу репутацију нерегулисаним продајним праксама, заједно са ултракомплексним производима попут променљивих и индексираних ануитета. Надам се, то ће се променити у будућности, и мислим да је важно да индустрија буде унапред и транспарентна о томе како се агент продаје продаје и колико.
Ангажоване комисије агента су уграђене у политику
Уз све животно осигурање и ануитетске производе, провизија која је исплаћена агенту продаје је заправо уграђена у политику. Ануитете издају компаније за животно осигурање, тако да ако ставите 100.000 долара на ануитет, видећете 100.000 долара на вашу изјаву, а 100.000 долара ће радити за вас.
Али, да будемо што јаснији, агент се плаћа. Немојте им дозволити да побегну с семантичким речним играма тиме што кажу такве интелектуално увредљиве фразе попут "Ја никад не наплаћујем накнаду". То је потпуно смешно, ау неким круговима из стварног света, биће названа апсолутна лаж.
Корелација између висока плаћања Комисије и висока предаја
Једноставно правило које се памти о ануитетским провизијама је да што дужи износи предаје, веће су провизије исплаћене агенту. На примјер, индексирани ренте са десетогодишњим пуњењем за предају плаћа вишу провизију од индексираног ануитета са 5-годишњом оптужбом за предају.
Ово правило се примењује на целом одбору, а првенствено се односи на одложене ануитете попут варијабилне, индексиране или фиксне стопе. Одложени ануитети за које се не примењује је Ануитета за дуговечност (ака Одложени приход ануитета - ДИА). Без обзира колико дуго желите да одложите почетак тока дохотка из ДИА-а, провизија која је исплаћена агента је иста.
Фиксни ануитет има ниже провизије у поређењу са променљивим или индексираним ануитета
Друго правило које важи за ануитетима јесте што је сложенија ануитета, то је већа накнада агенту. Јединствени премијум ануитети (СПИА) и дугорочни ануитети (одложени приходи ануитета - ДИА) су једноставни производи и плаћају ниску провизију. Вариабилни ануитети (ВА) и фиксни индексни ануитети (ФИА) су сложени у дизајну и плаћају високу провизију.
Није изненађујуће што се више од 75% од ануитетних $ 200 + милијарди продатих сваке године представља сложена висока провизија провизије и индексирани ренте. То је несретно, али осећам да ће потрошач потакнути према једноставности, пошто потражња и даље расте за уговорно гарантован пренос трансфера ризичних стратегија.
Плаћање високих комисија може само да донесе користи од куповине вашег агента аутомобилом
Плаћања Комисије агентима и саветницима зависе од неколико варијабли као што су где раде, и ако њихов послодавац смањи зарачунану провизију. Без уласка у детаље бонуса за превознике, преклапања и других облика надокнаде, покривамо распон провизије од 5 најпопуларнијих ануитета.
Вариабилне ануитете (ВА) имају стрме комисије
Типични период предаје наплате је 5 до 9 година, тако да нормални нивои провизија могу бити од 4% до 7%. Исплате такође зависе од специфичног носиоца.
Фикед Индицес Аннуитиес (ФИАс) такођер имају стрме комисије
Иако индексирани ануитети имају кратак период од 4 година предаје, велика већина ФИА-а се продаје са 10-годишњом оптужницом за предају. Хајде само да кажемо да су комисије високе, што објашњава зашто сваки Том, Дицк и Харри агент једноставно служе својој продаји са 10 година ФИА. 10 година ФИА обично има провизију од 6% до 8%. Неке ФИА имају 15-годишњу претплату, тако да можете само замислити колико су високе комисије.
Јединствени ануитети за тренутну премију (СПИА) имају ниске провизије
Ови поједностављени производи за доходак немају покретне делове и плаћају најниже провизије агенту.
Типично, провизије на СПИА варирају од 1% до 3%.
Ануитет за дуговечност (ДИАс) има ниске провизије
Ови одложени приходи ануитета су поједностављене стратегије будућег прихода које заправо подсећају на СПИА у структури. Провизије за ДИА се крећу од 2% до 4%.
Ануитете са фиксним стопама (МИГАС) имају ниске провизије
Ове врсте ануитета типа ЦД немају накнаду и имају трошкове предаје који су углавном краћи од 3 године и до 10 година. Комисије се крећу од 1% до 3% у зависности од термина политике.
Дакле, следећи пут када агенти за ренте кажу да не плаћају накнаду, заустављају их у средњој реченици и кажу им да престају играти игрице. Ануитети плаћају провизије, али то је нето трансакција за вас. То су чињенице. Уверите се да добијате најбоље погодности без обзира на структуру комисије.