Ако желите раст од инвестиције, требало би да гледате производе који нису ануитети. Ануитети су врста осигурања, а не инвестициони алат. Који је мој метод?
Само користите стратегију ПИЛЛ-а да бисте утврдили да ли вам је потребна ануитета.
Ануитета није за све. Оне нису једна величина за све производе панацеа, иако се обично продају. Ануитет је пренос ризичних производа који решавају одређене ствари. У свом ануитетском свету, ануитети решавају само за 4 специфичне циљеве:
- Основна заштита
- Ја сам живота
- Наслеђе
- Дугорочна брига
Лако се запамтите акронима је ПИЛЛ Користите ову стратегију ПИЛЛ-а како бисте вам помогли да одлучите да ли вам ренте може помоћи да пренесете неки ризик. Какав ризик? Ризик од преживљавања вашег прихода, ризик од губитка новца на тржишту, ризика од беспотребног трошка новца због трошкова здравствене заштите, или ризика да нисте оставили ништа да одете за свог супружника или других корисника.
Када кажем "пренос ризика", то значи да уместо да ризикујете да решите један од ових проблема, ви сте у потпуности дали ту одговорност носиоцу осигурања. Плаћате уговорне гаранције да бисте решили ове ризике и можда ће вам то вриједити ако се уклапају са вашим укупним финансијским циљевима и вашим специфичним нивоима толеранције ризика.
Дубље убрзање у стратегију ће појаснити како се ануитети могу на одговарајући начин уклопити у балансирани портфолио. Генерално, фиксни ануитети као што су СПИАс, ДИАс, МИГАс и КЛАЦС добро раде за решавање ових ситуација. Они су релативно једноставни са ниским стопама провизије, обично без текућих годишњих накнада. Насупрот томе, варијабилни и индексирани ануитети су предвиђени као палачинке на дечијем доручку. Често се продаје као одличан начин да добијете изванредан повратак са тржишта, без икаквих недостатака. Мрзим да га сломим свима који падају на ову маркетиншку фиаску, али ануитети нису неки магични финансијски производ који пружа невероватну РОИ. Држимо их стварно!
Ануитет је добар у неким стварима!
Главна заштита
Главна заштита је прилично јасна. Ако желите да се уверите да не изгубите новац и желите да одложите порез на добитке на не-ИРА рачуну, тада фиксни тип ренте може бити добар избор за вас.
Приход за живот
Када размишљате о куповини ренте, примарни пренос ризика који многи људи желе да реше је животни доходак. Овај гарантовани приход може почети одмах користећи стратегије досадашњих прихода или стратегије каснијег прихода може вам помоћи да се припремите за пријем прихода на пут на одређени датум.
наслеђе
Легат се може описати као оно што оставите вашим наследницима или корисницима. Неке ануитете могу понудити зајамчене количине раста које се могу користити као смртна корист која иде вашим наследницима или корисницима као део вашег наслеђа за њих. Животно осигурање је и даље најбољи производ на западу на планети, али ако се не може квалификовати за тај производ, онда су ануитети са везаним возачем за смртне користи добра рјешења.
Дугорочна нега
Дугорочна заштита је забринутост већине беба и старијих особа због својих трошкова и потенцијалног финансијског одвода на чланове породице. Традиционални производ за дуготрајну његу (не ануитета) дефинитивно је најбоље рјешење, али ако се не може квалифицирати за ту стратегију, дугорочна ануитета може рјешавати дугорочну бригу од преноса ставке ризика.
Ануитети нису инвестициони производи
Верујем да ануитети нису производи за раст, што је супротно ставу већине људи који продају ануитете. Нажалост, велика већина проданих ануитета су променљиве и индексиране ренте. Већина се продаје под лажном претпоставком да ће се остварити снови на тржишту. То се обицно никад не догадја.
Променљиве ануитете
Варијабилни ануитети користе оно што се зову посебни рачуни (ака заједнички фондови) за своју компоненту раста, али просечна годишња накнада променљиве ренте износи око 3% и наплаћује се за живот политике. Поред тога, варијабилни ануитети имају и ограничене инвестиционе изборе. Комбинација високих годишњих накнада и ограничених инвестиционих избора по мом мишљењу не изједначава у стварном расту тржишта. Ако желите раст тржишта користећи заједничке фондове, онда идите купити заједничке фондове. За то сигурно не треба варијабилна ануитета.
Индексирани ануитет (ака: Фиксни индексни ануитет)
Индексиране ануитете су врући производ дана, и оно што ћете вероватно бити постављени ако присуствујете лошем семинару за пилећу вечеру или потражите ануитете на интернету. Агенти ће их неадекватно назвати "хибридима" како бисте се осјећали као да сте добили најсевернији (не!), А продани сан је пуна заштита на тржишту изнад тржишта. Реалност производа је да су индексирани ануитети дизајнирани да се такмиче са повратком ЦД-а, и то је управо оно што су историјски урадили. Опет, ако желите вратити тип индекса, идите купити стварни индексни фонд. Индексиране ануитете ограничавају горњи део, а можете само закључати добитке (ако их има) једног дана годишње. То, пријатељу мој, није у истој категорији као индексни фонд. Начин на који користим индексиране ануитете је са везаним приходима за будуће или циљно планирање прихода, а само за уговорне гаранције. Индексиране ануитетије : Добра Лоша и Истина ће извући изузетну истину о индексираним ануитетима. Индексирани ануитети имају откупне квалитете ако су постављени исправно унутар портфеља, уствари, индексирани ануитети су дизајнирани да се такмиче са повратком ЦД-а .