5 Фактори за појединце који ће се узети у обзир приликом почетка социјалне сигурности
Више од 75 процената појединаца који престају да раде пре 62 године се пријављују за социјално осигурање у року од два месеца од достизања тог доба.
У многим случајевима би било много повољније користити друге уштеде за подршку њиховог начина живота неко време, чак и узимајући у обзир неке повлачења ИРА-а како би одложили почетак својих социјалних осигурања.
Многе одлуке о социјалном осигурању које доносе су неопозиве, али ако сте сами, одлука је мање сложена него уколико сте у браку.
Године 62 вс. Године 70
Бенефиције у социјалном осигурању могу се тражити у било ком тренутку од 62. до 70. године. Добит ћете "пуну" пензију која се зове примарни износ осигурања или ПИА у пуном пензионом добу . 2017. године, то је 66 година за појединце који су рођени између 1943. и 1954. године. Ваша корист ће бити мања ако почнете сакупљати пре 66. године и повећати ће се ако почнете после 66. године.
Максимална корист се постиже ако чекате до 70. године. То је значајно 76 посто више од онога што би било ако бисте почели да користите у 62. години живота.
Ево табеле која приказује месечну добит од половине од 62 до 70 уз ПИА од 1.000 долара.
Старост захтјева: износ накнаде
- 62: 750 долара
- 63: 800 долара
- 64: 867 долара
- 65: 933 долара
- 66: 1000 долара
- 67: 1.080 долара
- 68: 1.160 долара
- 69: 1.240 долара
- 70: $ 1.320
Утицај очекиваног животног века
Једна особа која очекује да живи дуже од просјека може имати користи од одлагања почетка бенефиција, док они који очекују да живе краће од просјека могу имати користи од раније тражења.
Генерално, жене имају више користи од одлагања користи због дужег трајања живота.
Студије показују да су кумулативни доживотни доживотни исходи приближно исти за појединца који живи до 80 година без обзира да ли почиње да користи у било којој старосној доби од 62 до 70 година. Године 80 до 82 године се често називају "старосним добима" јер је то у вашу корист да преузмете Социјално осигурање касније, а не раније ако живите дуже од овога.
Напади у аналној анализи
Иако је доба прелома могла бити важан део детаљне анализе, користећи га као једини фактор у одређивању када започети Социјално осигурање је погрешно из неколико разлога.
- Социјално обезбеђење служи као вредна заштита против наџивљавања ваше имовине. Истраживања показују да одлагање бенефиција до старосне доби од 70 година може продужити дуговечност вашег портфолија за шест до десет година. Можда мислите да ћете вероватно живети до 82. године, али шта ако живите у здравом и продуктивном 92? Одложено социјално осигурање штити вас од преживљавања вашег новца.
- Узимајући у обзир само старосну доб, занемарује се утицај пореза. Ако је социјално осигурање једини извор прихода, нећете плаћати порез на своје бенефите, али можете да завршите плаћање пореза на до 85 процената ваших накнада ако имате друге изворе прихода. Али можете одабрати умјесто умијешања и одложити почетак вашег социјалног осигурања. У многим случајевима, ова стратегија може значајно повећати вашу расположиву месечну приману за пензију или продужити дуговечност свог портфеља када се гледа на основу пореза. Покрените детаљне пореске пројекције да бисте утврдили врсту стратегије повлачења која ће вам донијети највећи приход након опорезивања.
Тест за зараде
Један додатни фактор који се често занемарује је тест зараде. Појединци који раде за плаћање и који ипак траже накнаде прије пуне старосне границе, суочавају се с смањењем њихових месечних накнада ако њихова зарада премашује границу зараде .
Смањење је привремено - након што стигнете до ваше ФРА, мјесечне користи се прилагођавају према горе како би се компензовало раније смањење. Међутим, због начина на који прерачунавање користи функционише, може доћи до 13 до 14 година да се поврате смањени износи накнада. Готово је увек у вашој предности чекати да тражите бенефиције док не стигнете до ваше ФРА ако планирате да наставите са радом.
Претходни брак од 10 година или дужи
Ево још једног фактора за појединце који треба размотрити: ако сте се икада вјенчали и да је брак трајао најмање 10 година, можда ћете имати право на прикупљање накнада на радном досијеу бившег супружника.
У овом случају, размислите о вашој социјалној сигурности која тврди да је одлука више попут брачног појединца . Можда ћете моћи да користите брачну накнаду неколико година, а затим пређете на своје бенефите или обрнуто. Такве стратегије ће повећати доживотни доходак.