Једноставан начин за изградњу разноврсног портфолиа
У зависности од степена живота инвеститора, могу се одабрати различита средства за свако од сегмената портфеља. Млађи инвеститори могу посветити већи износ капитала ризичним акцијама, док старији инвеститори могу више издвојити средства за сигурнију обвезницу. Током времена, ова средства се могу пребацити како би се ефикасно осигурало да инвеститор одржи одговарајући ниво ризика за своје године.
У овом чланку ћемо погледати како одабрати одговарајућа средства приликом изградње портфеља како би оптимизирали повратак који се прилагођава ризику дугорочно.
Како одабрати средства
Портфолио од три фонда може изгледати као лак концепт на површини, али са хиљадама различитих фондова на које можете изабрати, може брзо постати застрашујући задатак за поједине инвеститоре. На срећу, постоје нека једноставна правила која инвеститори могу да користе како би осигурали добијање најбољег уговора, што олакшава сужавање свемира средстава унутар њихове циљне демографске.
Главне карактеристике које треба тражити у било ком индексу фонда су:
- Однос трошкова - износ који менаџер фонда плаћа као проценат средстава сваке године је познат као однос трошкова (у идеалном случају, овај број би требало да буде низак).
- Ликвидност - Требало би да постоји довољан број акција којима се тргује сваког дана како би се ублажио ризик од немогућности продаје ваших акција .
- Грешка праћења - Фонд би требао блиско да одражава основни индекс са врло мало на начин праћења грешака (поготово у међународним ЕТФ-има).
Многи инвеститори који спроводе стратегију портфеља три фонда, имају тенденцију да се држе једног од провајдера ЕТФ-а приликом избора средстава. На пример, Вангуард и Сцхваб су два нископотезна ЕТФ провајдера која имају низ одличних опција. Корист од коришћења истог провајдера је то што олакшава праћење средстава током времена, пошто проспекти стижу истовремено и све.
Велики примјер може бити Вангуард портфељ који се састоји од Вангуард С & П 500 индексног фонда (НИСЕ: ВОО), Вангуард ФТСЕ Алл-Ворлд Ек-УС ЕТФ (НИСЕ: ВЕУ) и Вангуард Тотал Бонд тржишта ЕТФ (НИСЕ: БНД ). Ови фондови имају веома мали однос трошкова , релативно високу ликвидност и грешку у праћењу, што омогућава инвеститорима добро заокружену изложеност тржиштима.
Који фондови бирају
Постоји много различитих типова индексних ЕТФ-ова које могу да бирају приликом изградње трофазног портфеља. На пример, инвеститори могу изабрати С & П 500 ЕТФ , као што је СПДР С & П 500 ЕТФ (НИСЕ: СПИ) или шири тржиште Русселл 2000 ЕТФ, као што је Русселл 2000 Индек ЕТФ (НИСЕ: ИВМ).
Оба обезбеђују изложеност америчким акцијама, али на веома различите начине, због чега је тешко одлучити шта је најбоље.
Неки савети за одабир врсте фондова укључују:
- Диверзификација - инвеститори би требали да више воле средства која имају већу количину диверзификације, како у погледу броја хартија од вриједности тако и ширења између различитих сектора привреде. Поред тога, инвеститори могу да размисле о средствима која нису пондерисана тржишном капитализацијом, јер то фаворизује највеће компаније.
- Међународни обвезници ЕТФ-а - инвеститори треба да размотре међународне ЕТФ-ове обвезнице, јер пружају изненађење у било ком окружењу каматних стопа, умјесто да се ослањају на стање америчке економије. Међутим, инвеститори који се приликом пензионисања можда преферирају стабилност у односу на амерички долар, што би учинило домаћим обвезницама ЕТФ најбољу опцију.
- Ек-УС Интернатионал ЕТФс - Инвеститори требају осигурати да њихова међународна изложеност не укључује америчке акције, јер већ имају изложеност капитала том тржишту у једној трећини свог портфеља. Дакле, такозвани "бивши амерички" међународни ЕТФ често имају највише смисла.
Доња граница
Инвеститори би требало да имају широко тржиште ЕТФ ЕТФ, бившег америчког ЕТФ ЕТФ-а и међународне обвезнице ЕТФ-а. Веб портали попут ЕТФдб.цом могу бити од помоћи у одређивању најбољих опција у свакој од ових категорија, док инвеститори требају имати у виду горе поменуте савјете приликом доношења одлука како би повећали своје дугорочне приносе прилагођене ризику.