У близини пензионера треба размотрити средства стабилне вредности
Стабилна вриједност фондова
Средства стабилне вредности састоје се од уговора о улагању које издају банке и осигуравајућа друштва. Сваки инвестициони уговор плаћа одређену стопу повраћаја за одређени временски период.
То је инвестициона опција која је доступна само у оквиру планова квалификованих за порез - то значи да не можете купити ову инвестицију на ИРА рачун или на вашем брокерском рачуну, нити можете пронаћи стабилан вриједност заједничког фонда који можете купити изван вашег плана за пензионисање компаније .
Циљ стабилне вредности је очување вашег капитала и обезбеђивање ликвидности док испоручује повратак који се може упоредити са оним краткорочних или средњорочних обвезница, али са мање волатилности.
Историјски гледано, стабилна вредност остварила је свој циљ. Према подацима и статистикама објављеним од стране Удружења за стабилну вриједност, током протеклих десет година, средства стабилне вриједности остварила су повратак који се може упоредити са средствима средњорочних обвезница, али са мање волатилности.
Ко треба да размотри стабилну вредност
Стабилна вриједност се сматра ниским ризиком инвестиционог избора . Неко ко је прилично конзервативан може изабрати за сав свој новац. Неко ко је забринут због волатилности тржишта акција може да изабере део свог новца. Мислим да је то посебно погодан избор за оне који су у року од пет година од датума предвиђеног пензионисања.
Стабилна вриједност за оне у близини пензионисања
Инвестициона опција као стабилна вредност је прилично корисна за некога ко је у пензији. Претпоставимо да сте три године од пензионисања. Израдили сте план за пензионисање који вам показује да ћете морати повући 30.000 долара са ваших пензионих рачуна у првој години пензионисања.
Ако уложите тај 30.000 долара у стабилну вредност сада, знате да је он доступан за вас када вам затреба. Ако је тржиште између пензије и пензионисања, па шта? Знаћете да је износ који вам треба повући бити сигуран у стабилном избору за инвестиције.
Ако желите да користите ову опцију, важно је да ваш провајдер плана 401к дозвољава да изаберете које инвестиције узимате подизање. Неки 401к планови захтевају да повлачите про-рата - што значи да морају пропорционално проћи кроз различите инвестиционе фондове.
Ако желите да подударате са инвестицијама на потребе за одлазак, мораћете да изаберете шта да продате када дође време да извучете новац. Чак и ако ваш план не дозвољава да одаберете шта да продајете када узимате повлачења из пензије, стабилна вриједност и даље може допринети стабилности вашег портфеља, а што ближе доћи до пензионисања, више стабилности желите.
Друге употребе за стабилну вредност
Не мислим да би већина људи требала активно управљати својим улагањима, али ако то учините можете користити стабилну вриједност као фонд за шансу. Како ваше инвестиције у раст (акције) иду горе, ви бисте узели профит и померили их у стабилну вредност.
Затим, када се тржиште капитала снижава, новац можете вратити са стабилне вредности у раст. Не постоји гаранција да ће овај приступ донијети било који виши ниво него што следи модел стратешког расподјеле средстава . У ствари, од оног што сам видео, већина инвеститора има лоше одлуке када покушају ово.
Предност Стабилне Вриједности вс. Бонд фондова
За оне којима ће ускоро бити потребни повлачења, предност стабилне вредности преко краткорочног или средњорочног обвезног фонда је нижа волатилност. Или, другим ријечима, добар поврат на вашу инвестицију је враћање ваше инвестиције.
Како се приближавате времену у којем ћете узимати повлачења, ово постаје све важније.
Ако бисте могли купити појединачне обвезнице или ЦД-е унутар вашег 401к плана који би био добар избор јер те инвестиције обезбеђују вашу главницу и могли бисте их користити за креирање лествице прихода или љествице за мерење зарада , али пошто ти избори нису доступни у 401к плану, онда стабилна вредност постаје идеална алтернатива.
Обелодањивање: ништа у овом члану није намијењено за препоруке за улагање, нити је замјена за личне инвестиционе савјете. Све инвестиције имају ризике.