Имаш дуг?
Тако да 80% Американаца, према Пев Цхаритабле Труст. Ове обавезе могу се појавити у облику хипотекарног дуга (44%), дуга кредитне картице (39%), кредита за аутомобиле (37%), студентских кредита (21%) или комбинације неких или свих горе наведених.
Када су Федералне резерве повећале каматне стопе у децембру, такође је предвиђено да ће у 2017. години бити још три повећања стопе. То ће учинити ваше кредитне картице, ХЕЛОЦс и било који други дугови са варијабилном стопом коју већ носите - као и било који нови новац који позајмљујете - скупљи у месецима и годинама које долазе .
Што значи да је сада вријеме на посао на вашем дугу.
Ако је ово процес који сте предузели само да не пређете, немојте се ослањати на наду. Прва ствар коју треба да урадите је промена ваше навике плаћања рачуна док долазе до оне где вршите плаћања аутоматски, објашњава Сарах Невцомб, економиста у понашању у компанији Морнингстар. "Што мање треба размишљати о томе, то боље", каже она.
Али то је само један корак у обезбеђивању вашег успеха. Ево и других навика које треба да направите и замените да бисте започели пут ка финансијској слободи.
Навика: Не размишљам о будућности
Невцомб је открио да један од главних фактора који доводи до високих односа дуга и прихода јесте нестрпљење, што може довести до плаћања камате на куповину. "Стварност је што сте непотпунији, то је већа цена коју ћете платити за све", каже она. У свом истраживању, она пита људе о свом финансијском понашању када су у питању ствари попут управљања готовином, одржавање буџета, праћење потрошње, управљање кредитима, уштеда и потрошња мање него што зарађују.
Оно што је пронашла је да када она исте људе пита колико далеко у будућност имају тенденцију да размишљају или планирају, постоји статистички значајна корелација: они који су оријентисани у будућности боље управљају својим новцем. Тај закључак прелази многе демографске границе, укључујући године, приходе и образовање, каже она.
-
Промените је: Запитајте се шта желите да ваш новац уради за вас ове године, за пет година и десет. Кључ је то да буде конкретан - на примјер, умјесто размишљања о "пензионисању", размислите о специфичним путовањима које желите или о специфичној кући којој желите да живите.
Навика: Баргаин-Хунтинг фор Спорт
Лако се осећате као да штедите новац када купујете нешто на продају - поготово када се оригинална цена или проценат непрестано трубе на вас. Али ако нисте већ планирали да купите ту ставку, ништа не уштедите.
А већи проблем је ово: "Људи троше више новца када се баве ловом", каже психолошки психолог Кит Кит Иарров, који је истражио овај феномен. "Оно што људи постају зависни је узбуђење онога што сматрају да освајају, оно што они сматрају штедљивим, оно што сматрају добрим за свој новац", каже Иарров.
Промените је: Пре куповине, сачекајте док вам не треба нешто посебно. Још боље, не купујте ништа што није на листи премлади. Иарров такође предлаже отказивање из дневних послова и малопродајних е-пошта, пошто они константно захтевају да видите погодне погодности - што може узети знатну количину воље да се одупре. (Унролл.ме је добар алат за чишћење вашег пријемног сандучета и одјављивање од оваквих ствари.)
Навика: Мислите да немате снаге
Која од ове две изјаве се највише слажете?
а) "Ја стварам сопствену финансијску судбину."
б) "Моје финансије у великој мери контролишу вањске снаге".
Истраживања компаније Невцомб сугеришу да су људи који вјерују у прву - без обзира на приходе, образовање, узраст и друге факторе - боље управљачима готовине, кредита и штедње. "Нећете промијенити своје понашање док не промените своје размишљање", каже она. То није лако, али то није немогуће.
Промените то: понављање је кључно. Изађите са мантром, попут "Мој новац, мој избор" или "Када имам свој новац, ја имам свој живот." Онда кажите себи сваког јутра док гледате у огледало. "Када размишљамо о томе зашто долазимо у дуг, често то није једноставно повезано са преживљавањем - често је везано за осећања, а једноставан начин да се осећате боље јесте ступити у контакт са моћима које имате у свом финансијском животу."
Навика: циљ за тренутачно задовољство
Тако је лако потрошити новац у доба преласка, а мобилна плаћања као што су АпплеПаи и Андроид Паи само су олакшала. То је проблем, јер елиминише јаз између када се одлучите нешто купити и када га плаћате. То вријеме је важно - и, како истиче Иарров, заиста не узима толико тога. "Ако би људи само посветили додатних пет минута пре него што направите ту куповину, обећавам вам да ће уштедјети новац", каже он. Дакле, узмите то додатних пет минута, или 24 сата или 2 дана.
Промените је: оставите ставку у својој колицини или на уму и проверите да ли је и даље желите након што ваш прозор прође. Немојте меморисати бројеве кредитних картица или дозволити веб-сајтовима да их сачувају за вас. И када одлучите нешто да купите? Усредсредите се на бол губитка, поред радости добитка. Још боље, када направите куповину, уђите у навику претварајући трошак у радни час, потребно је да зарадите новац.
Са Хаиден Фиелд-ом