Сваког месеца верно вршите месечне уплате на својим кредитним картицама и другим дуговима, али чини се да ваши баланси нису буџетирани. Зашто се ово дешава?
Ваше исплате једва покривају интерес
Камата је један од трошкова позајмљивања новца. Свако ваше месечно плаћање дуга покрива одређени износ камате и одређену количину принципа. Ако више вашег плаћања иде ка интересу, ваше стање ће бити само ниже.
На примјер, ако је ваш кредитна картица износ од $ 1,000, а ваша каматна стопа је 18%, ваша накнада за финансирање ће бити око 13 УСД. Са уплатом од 30 долара, ваш баланс ће се свести само на 983 долара, а не на 970 долара, јер можете очекивати, јер је 13 долара ваше уплате примењено на трошак за финансирање.
Погледајте недавну копију извештаја о фактурисању како бисте видели колико је последњег плаћања примењено на камате насупрот смањењу вашег стања.
Постоје два начина за борбу против овог проблема. Прво, можете повећати износ плаћања тако да се више новца може применити на смањење вашег стања. Понекад плаћање екстра на ваш кредит ће унапредити ваш следећи датум рока умјесто смањења стања, па обавезно наведите (на вашем платном купону) да се додатна уплата примјењује на принцип.
Добијање ниже каматне стопе је још једна опција, али не и једна коју је лако извршити. Са кредитним картицама ово значи или да тражите издавача кредитне картице за нижу стопу или пребаците баланс на кредитну картицу са ниским каматама.
Са кредитима, једини начин да се добије нижа каматна стопа је рефинансирање у други кредит са нижим каматним стопама. Ваша кредитна историја мора бити довољно добра да се квалификује за нижу стопу. Рефинансирање није бесплатно; проценити трошкове пре него што се крећете.
Ваше уплате се крећу ка накнадама
Накнаде утичу на вашу исплату дуга на сличан начин као и на камате - они вас задржавају да смањите равнотежу иако вршите плаћања.
Елиминишите таксе тако што ћете прво разазнати које накнаде вам се наплаћују, а затим избјегавате акције које покрећу таксе.
- Касне накнаде се могу избјећи сваким мјесецом на вријеме. Планирајте онлајн плаћања неколико дана пре датума вашег рока, тако да имате времена да реагујете ако нешто пође наопако.
- Ако ваш издавалац кредитне картице и даље наплаћује накнаду за прекорачење кредитног лимита, можете избјећи накнаду тако што ћете платити своје стање испод границе и провјерити расположиви кредит пре потрошње.
- Можда ћете моћи да узмете годишњу накнаду само ако поставите питање, али ако не, ово би можда била картица коју желите да платите.
- Накнаде за трансакцију - као готовински аванс или накнаде за трансфер биланса - могу се избјећи једноставним избјегавањем трансакција у том случају накнада. Готовински аванси су посебно скупи јер одмах почињу да повећавају камату.
Још увек створите дуг
Ако и даље купујете кредитне картице или узимате кредите, укупни дугови неће се смањити пуно, ако се уопште смањи. Да бисте видели више напредовања у вези са вашим исплатама, морате зауставити стварање новог дуга . То значи, више нема куповине кредитне картице. Померите све повратне претплате на вашу дебитну картицу тако да ове исплате потичу са вашег рачуна за провјеру и не надокнадите плаћања путем кредитне картице.
Само плаћате минимално
Да бисте постигли значајнији напредак у вези са вашим дугом, морате платити више од минимума . Једна стратегија коју можете користити за исплату дуга јесте да се брзо одаберете дуг и исплатите паушалну суму према том дугу, а плаћате само минимум за све ваше остале дугове. Затим, након што сте исплатили први дуг, примените исту стратегију плаћања за следећи дуг, а следећи док се не отплаћују.