Проблем само у плаћању дуга
Ако прво платите свој дуг и не ставите новац у уштеду, онда немате ништа осим својих кредитних картица да се опоравите ако постоји финансијска криза.
Нажалост, можете рачунати на неку врсту трошкова који долазе, и то је обично када га најмање очекујете. Коришћење ваше кредитне картице за финансирање хитне ситуације само отежава отплату дуга.
Одлагање штедних пензија ће имати негативне посљедице. Што дуже чекате да почнете са штедњом, више морате ставити на страну сваки мјесец да бисте испунили циљ за пензионисање. Ако почнете да уштедите раније, добићете добробит година и година сложеног камата на вашу инвестицију.
И проблем са штедњом
Са друге стране, ако прво уштедите и не усредсредите се на плаћање дуга, завршићете трошење новца на камате на кредитне картице. Пошто су каматне стопе на кредитним картицама често веће од каматних стопа на штедњу, ви на крају трошите више новца на каматну стопу него што зарађујете на вашу инвестицију.
Други проблем при чувању првог јесте тај што ризикујете уласку у пензију уз дуг. Можда ћете утврдити да не можете удобно да живите на вашој штедњи у пензији и наставите да плаћате свој дуг.
Дакле, морао би или живео неудобно и платити свој дуг или се вратити на посао док не платите своје кредитне картице.
Када штедња може бити важнија
Ако немате фонда за хитне случајеве или текуће уштеде можете брзо приступити у хитним случајевима, а затим узмите неколико месеци да бисте га изградили. Идеални фонд за хитне случајеве је од шест до дванаест месеци трошкова живота, али може трајати неколико година да би се изградила та врста штедње.
У краткорочном периоду, усредсредите се на изградњу малог фонда у износу од 1.000 долара. Тај новац ће покрити много малих хитних случајева попут поправки аутомобила који би иначе били наплаћени на вашу кредитну картицу. Једном када започнете свој хитни фонд, онда се можете усредоточити на отплату дуга.
Искористите понуду вашег послодавца да подударате са вашим 401 (к) планом. Немојте одбити бесплатни новац. Постоје и пореске олакшице за штедњу у пензији. Новац који доприносе 401 (к) може често бити искључен из вашег опорезивог прихода, што резултира лакшим пореским оптерећењем. Чак и ако искористите 401к утакмицу послодавца, можда ћете моћи да смањите потрошњу и још увијек трошите знатну количину новца који вам отплаћује дуг.
Са финансијског становишта, ако је каматна стопа на ваш дуг нижа од каматне стопе на вашу уштеду или улагање, онда бисте добили већи повраћај уштедама насупрот исплату дуга. Ово је често случај са студентским кредитима са ниском каматом. Чак и тако, дуг је дуг, а чак дуг са ниском каматом смањује вашу нето вредност и чини се да сте оптерећени.
Одговор је обоје
На крају, требало би да пронађете баланс између износа који трошите на дугове и уштеде сваког месеца. Није мудро одлагати било које од ових умјесто другог, тако да је дошло до начина подјеле новца између њих.
На пример, ако имате додатних $ 1,000 сваког месеца, можете да ставите 500 долара ка свом дугу и 500 долара ка штедњи.