Ако сте икада купили кредитни резултат од три поена или сте извукли бесплатне бонне оцјене са више локација у једном дану, можда сте приметили да су ваши бонитети различити међу три кредитне бироа . Као да разумевање вашег кредитног резултата није било довољно тешко, имајући различите кредитне резултате чини га још тежим. Не брини. Постојање различитих бонитета је нормално; Ево зашто се то догоди.
Кредитне бирои користе различите моделе бонирања кредита
Постоји десетине модела кредитних резултата и свака од њих може вам дати другачији кредитни резултат. На пример, свака од три кредитне бироа користи свој модел за израчунавање вашег бонуса плус бироа заједно ради развоја ВантагеСцоре . ФИЦО, једна од најпознатијих компанија за оцењивање кредитног рејтинга, има свој сопствени кредитни модел. Банке и друге услуге снимања могу такође имати различите моделе бонирања кредита.
Кредитни бирои и ФИЦО периодично објављују нове верзије својих модела кредитних бодова. Стопа усвојења за нове моделе може бити спора, па многи кредитори настављају да користе старије моделе.
Кредитни бирои имају различите податке о кредитном извјештају
Кредитни бирои прикупљају податке независно један од другог - и обично их не деле. Не само то, ваши кредитори и зајмодавци могу пријавити податке само једном или двају кредитних бироа.
Дакле, ваши извештаји о кредиту за Екуифак, Екпериан и ТрансУнион могу изгледати другачије једни од других, у зависности од информација садржаних у сваком извештају о кредиту.
Сваки кредитни биро обрачунава вашу кредитну оцену са подацима из своје кредитне датотеке. На пример, Екпериан израчунава вашу кредитну оцену са подацима из вашег извештаја о експерименту.
Дакле, ако имате рачун за прикупљање који се појављује у вашем извештају о ТрансУнион кредитном извештају, али не у извештају о кредитном извештају компаније Екпериан, онда је ваш ТрансУнион кредитни резултат можда мањи.
Који кредитни резултат је ваш кредитатор?
Зајмопримци су обично успоставили односе са једним или више кредитних бироа. Можете позвати свог зајмодавца из кога кредитни биро купује бонитетне резултате (они вам могу или не могу рећи), али обично не можете затражити од свог кредитора да користи одређени кредитни биро за повраћај вашег резултата.
Већина зајмодаваца користи ФИЦО резултат који је развио ФИЦО, компанија раније позната као Фаир Исаац. Можете купити свој ФИЦО резултат заснован на Екуифак, Екпериан и ТрансУнион кредитним извештајима са сајта миФИЦО.цом. (За неколико година, ФИЦО резултати засновани на Екпериан-у нису били доступни за куповину потрошача, али су недавно поново доступни.)
Постоје резултати за које не знате
Осим кредитних резултата које можете купити, постоји још неколико других кредитних резултата за појединачне индустрије којима предузећа имају приступ на који не можете директно да купите. На пример, постоји оцена ауто осигурања, оцена стечаја и хипотекарни кредитни резултат. Ови резултати неће одговарати ономе што купујете на мрежи јер су прилагођени за ту индустрију.
Општи резултати бонуса који добијате на мрежи су само у информативне сврхе.
Да ли проверава вашу кредитну оцену?
Иако кредитни резултат који проверавате вероватно неће одговарати резултату који ваш кредитатор прима, и даље је важно провјерити вашу бонитетну оцјену. Ваш резултат ће вам дати општу идеју о томе где се налази ваш кредит, односно да ли имате добар кредитни резултат или лошу оцену. Добићете добар индикатор да ли желите побољшати кредит или ако су вам шансе да добијете одобрење за кредитну картицу или зајам у вашу корист. Ако је могуће, прегледајте најмање један кредитни резултат за сваки од ваших три кредитна извештаја, тако да имате идеју своје комплетне кредитне слике.