Накнада прекомерног лимита се наплаћује када ваш баланс кредитне картице премаши кредитни лимит путем куповине, такси или трошкова финансирања. Накнада се обично односи само на кредитне картице које имају кредитни лимит.
Почетком 2000-их, преко граничних накнада велики је проблем за потрошаче. Када је салдо кредитне картице био преко лимита, накнада се наплаћује сваког мјесеца, а баланс није увећан преко лимита. Ако је минимално плаћање смањило стање на нивоу испод границе, трошкови финансирања поново би изнова изнад границе и накнада би била наплаћена.
Овај циклус се понављао месецима за месецима, чиме је власницима картица отежано да изнесе своје равнотеже и зауставе накнаде.
Када је 2009. године донет Закон о кредитној картици, прекинут је прекорачење граничних надокнада. Издавачи кредитних картица могу у одређеним околностима да наплаћују само граничне накнаде и ограничен је број накнада које се могу наплаћивати у континуираним циклусима обрачуна. У извештају ЦАРД о акту из 2013. године , Завод за заштиту потрошачких финансија процењује да су потрошачи уштедели 2,5 милијарди долара у односу на граничне накнаде између времена када је Закон о ЦАРД-у ступио на снагу у фебруару 2010. и последњем кварталу 2012. године.
Закон о прекорачењу накнада
Федерални закони забрањују издаваоцима кредитних картица да наплаћују прекорачење накнаде, осим ако сте се одлучили да обрадјују трансакције преко границе. То значи да морате дати своју изричиту дозволу пре него што вам се наплаћује такса. У супротном, свака трансакција која би премашила кредитни лимит биће одбачена и тиме ће вам омогућити да избјегнете прекорачење накнаде.
Ако сте се одлучили за обраду прекорачених трансакција и прекорачили сте кредитни лимит, на два узастопна циклуса обрачуна можете платити само надокнаду ако је стање на граници. Међутим, ако платите свој салдо и поново прелази границу или ако повећате кредитни лимит и премашите нови кредитни лимит, издавалац ваше кредитне картице може да наплати накнаду изнад границе.
Колико је прекорачење накнаде?
Након што је влада усвојила закон којим се ограничавају лимити који би могли бити наплаћени, многи издавачи кредитних картица су у потпуности уклонили таксу. То значи да нећете добити казну за прекорачење кредитног лимита, без обзира да ли сте се одлучили или не.
Накнада варира кредитном картицом за оне који га још увијек наплаћују. Закон о ЦАРД-у предлаже максимално 25 долара за границу за први инцидент и накнаду од 35 долара за другу инстанцу у року од шест месеци. Издавалац кредитне картице не дозвољава да наплаћује прекорачење накнаде која је већа од износа који сте премашили кредитни лимит. Проверите уговор о кредитној картици или позадину изјаве о фактурисању кредитне картице или позовите издаваоца кредитне картице да бисте сазнали прекорачење лимита за своју кредитну картицу.
Иако је ваш циљ да никада не премашите кредитни лимит, циљ је одабрати кредитну картицу која не наплаћује прекорачење. На тај начин, ако случајно пређеш на кредитни лимит, нећеш се суочити са великом казном за то.
Можете се жалити ЦФПБ-у ако верујете да издавалац кредитне картице не поштује закон у вези са граничним надокнадама.
Остале преко граничних казни
Имајте на уму да иако издавалац кредитне картице не може да наплати прекорачење накнаде, може постојати и друга казна за прекорачење вашег кредитног лимита.
На пример, издавалац картице може подићи своју стопу на највишу казнену стопу или одузети било коју награду коју сте зарадили. У споразуму о кредитној картици ћете дефинисати казне преласка на кредитни лимит.