Шта је ауто кредит и како то функционише?
Дакле, сада ти треба ауто, али немаш довољно новца да купиш једну. Ако сте то ви, нисте сами - већина Американаца немају довољно новца да купе чак и квалитетан аутомобил, а мање нову. Тако добијају зајам.
Свијет ауто кредита може бити огроман када први пут почињете, па је најбоље започети с добрим разумијевањем основних ствари. Разумевање како функционише кредит за аутомобиле је први корак у добијању доброг договора на једном.
Ауто Лоан, Дефинед
Ауто кредит је прилично оно што мислите да је то: то је лични кредит, који се користи за куповину аутомобила. Конкретније, зајмодавац зајамира зајмопримца (вама) новац који је потребан за куповину возила. За узврат, зајмопримац се слаже да врати зајмодавцу износ кредита плус камате, обично у месечним исплатама, док се дуговани износ не исплати у потпуности. Прилично једноставно, до сада.
Често је лични кредит незабораван зајам. То јест, зајам се врши искључиво на основу поузданости зајмопримца, а не обезбеђен неким обликом колатерала. Ауто кредити су различити по томе што су скоро увек осигурани кредити , чији је колатерал сам ауто. То значи да, уколико зајмопримац не изврши своја плаћања, возило ће бити враћено и продато за отплату дуга.
Четири основна грађевинска блока аутомобила
1. Трошкови зајма
Постоје два основна дела трошкова ауто кредита: главница и камата. Главни је уговорени трошак самог возила.
Камата се односи на укупан износ трошкова насталих током трајања кредита на основу главнице и утврђене каматне стопе.
2. Каматна стопа
Каматна стопа је основна стопа која се наплаћује зајмопримцу за позајмљени новац. Каматна стопа је нормално изражена као проценат за једногодишњи период и позната је као годишња процентуална стопа (АПР).
3. Уплата
Уплата је уобичајени износ новца који је платио дужник у тренутку куповине возила. Обично се изражава у процентима од укупне цене. То није законски захтев када узимате кредит за ауто, али га скоро увек тражи од зајма.
4. Услови и услови
Ово се односи на све друге ставке које чине кредит за ауто, укључујући и рок зајма, обично наведен у неколико мјесеци или година; захтеви за осигурање и регистрацију; повраћај зајма и услови за препродају; услови одржавања; услови у вези са крађом или несрећом; и услови кредитног задужења и враћања у посјед . Постоји много других таквих услова и добро је позајмљивачу да их пажљиво прочита и јасно разумеју шта подразумевају прије потписивања.
Процес кредита за аутомобиле
Ево пет основних корака које ћете вероватно пратити у процесу осигурања кредита за ваше ново возило:
1. Утврдите шта можете да остварите
Изађите из папира и израдите реални буџет који вам говори шта можете да приуште у смислу месечног плаћања. Затим одлучите колико дуго сте вољни да имате свој кредит - рок трајања кредита. Затим, одредите износ пада који планираш да направите. Резултат ће вам рећи колика кола можете купити.
2. Проверите кредитни резултат
Важно је знати гдје тачно стоји у вези с вашим кредитним резултатом прије разговора са зајмодавцима. Зајмопримци се ослањају на кредитне извјештаје и резултате при одређивању каматних стопа и услова кредита. Што је ваш кредитни резултат већи, то ће вам бити боље позиционирање у нижој стопи.
3. Купујте се око најбољег уговора о зајму
Ово је важно јер ће се стопе и услови разликовати, понекад знатно, између зајмодаваца. Такође је важно тражити најбољи кредитни договор пре него што одете до куповине аутомобила.
4. Потврдите
Добијање унапред одобрење за ваш кредит значи да сте поставили своје границе пре него што сте поставили стопало у продајном салону где ваше емоције могу добити најбоље од вас и вашег џепног листа. Најбоља места за тражење унапред одобреног кредита су банке и кредитне уније.
5. Купујте свој аутомобил
Сада је време да посетите локалне ауто дилере. Пронађите тачан ауто који желите. Затим дозволи да ваши зајмодавац зна годину, производ, модел и идентификациони број возила. Такође ћете морати купити осигурање аутомобила што је прије могуће.
Већина дилера неће вам дозволити да одете без доказивања осигурања аутомобила.
Два начина за побољшање ваших шанси за добијање одобреног кредита за аутомобиле
1. Узмите ко-потписника
Да ли је ваш кредитни резултат пренизак (или непостојећи) да се квалификујете за пристојан кредит за аутомобиле? Ко-потписник може све то променити. Ко-потписник ставља своје име и кредитни резултат на линију за вашу куповину. Ако не платите, њихов кредит ће бити под утицајем на исти начин као да је зајам искључиво на њихово име. Типично је ко-потписник врло близак рођак као што је родитељ. То је добар начин за вас да успоставите кредит и направите одличан кредитни резултат.
2. Пеер то Пеер Ауто Лоан
Не можеш наћи ко-потписника да те подржи? Неколико веб страница за аутоматско кредитирање вршњака је доступно како би се помогло повезивање зајмодаваца и купаца. Ваш кредитни резултат ће се покренути, а бићете намијењени "високом ризику" ако имате ниску или непостојећу оцјену. Што је већи ризик од кредита, већа је каматна стопа. То је још један извор позајмљивања без обзира да ли је ваш кредит добар или лош.
Мали савети за кредитирање аутомобила
Обавезно проверите репутацију вашег зајмодавца и прочитајте фину отиснутост уговора о кредиту пре потписивања било чега.
И не заборавите да проверите математику. Уверите се да се бројеви сабирају и одговарају онима о којима сте се сложили и са зајмодавцем.
Још једна ствар: Одржите се од "условних" или "контингентних" кредита. Тамо потписујете уговор о кредиту са дилером и одвезите се новим аутомобилом пре него што се сви услови зајма заврше. Важне ставке као што су каматна стопа, рок отплате, пада и износ месечне исплате могу се променити (готово сигурно у вашу ману), а ви бисте могли заглавити много више него што сте намеравали.