Које државе имају најбоље одбитке и кредите за 529 планова
Не постоји федерални одбитак за доприносе на 529 рачун, али већина држава дозвољава или одбитак или кредит за 529 доприноса.
Које државе имају најбоље одбитке?
Аризона, Кансас, Мејн и Пенсилванија су очигледни предњи тркачи, јер становници ових држава добијају порезне одбитке за доприносе плана било које државе, а не само своје. Ово даје становницима слободу да изаберу државни план са најнижим накнадама и најбољим инвестиционим опцијама док још увијек добијају државну пореску одбитку.
Од ове четири државе, најбоље је Пенсилванија која дозвољава одбитак до 13.000 долара по кориснику по доприносу. За пар који је удата заједнички, то је дедуцитон до 26.000 долара по кориснику.
Што се тиче остатка држава, можете само одбити износи који су допринели њиховом државном плану, тако да ће најбоље државе из пореске перспективе бити оне које нуде највеће одбитке. Док већина држава има лимит за долар на 529 одбитака, Нови Мексико, Колорадо и Јужна Каролина омогућавају вам да одбијете пун износ доприноса у својим 529 плановима.
Државни порески кредити за 529 прилога
Порески кредити умањују порез који уствари дугујете, тако да они могу бити још вриједнији од одбитка. Тренутно, три државе имају пореске кредите за 529 планских доприноса.
- Индијана вам омогућава да узмете порески кредит једнак 20% ваших доприноса за максимални кредит од 1000 долара (до 5.000 долара у доприносу).
- Утах има 5% порезни кредит на доприносе до 1.740 долара за појединачне пореске обвезнике (3.480 долара ако се подносе заједно) по кориснику. То излази на кредит од 87 долара по кориснику за поједине филере и 174 долара по кориснику за заједничке филере.
- Вермонт нуди 10% порезни кредит на до 2.500 долара доприноса по кориснику (250 УСД по кориснику).
Већина држава пореза за штедњаке
Осам држава: Алабама, Калифорнија, Делавер, Хаваји, Кентаки, Њу Џерси, Масачусетс и Минесота немају одбитак или кредит за 529 планских доприноса.
Ове државе имају 529 планова, али не пружају пореске подстицаје за њихово коришћење. Стога, ако живите у једној од ових држава, ваша најбоља опција је одабрати државни план који има ниске накнаде и нуди врсту инвестиционих опција које желите. У већини случајева не морате бити резидент државе да бисте уложили у свој план.
Који државни план треба да изаберем?
Пореске олакшице и кредити су одлични, али они се не могу много умањити ако план 529 вашег државног органа наплаћује велике трошкове управљања. Обавезно проверите накнаде за план ваше државе (и да ли се одрекну таксе за резиденте у држави). Купујте и упоређујте те накнаде са таксама других држава.
Други важни разлози су учинак инвестирања и да ли план укључује пуно опција за инвестирање, као што су портфолији засновани на старосној доби .